2023中國商業(yè)銀行力促基建投資增長 商業(yè)銀行基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目貸款

• 黃江 2023年7月16日 來源：新浪 1316 86
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融資是基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的關(guān)鍵。投資大、工期長的重大工程項(xiàng)目，離不開中長期資金的支持。其中，政策性、開發(fā)性金融發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。

今年上半年，財(cái)政支出和施工建設(shè)保持較快進(jìn)度，助力基建投資較快增長。從金融端來看，今年以來，各家銀行持續(xù)加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款投放力度，發(fā)揮了有效投資對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支撐性作用。

2023中國商業(yè)銀行力促基建投資增長

今年上半年，積極擴(kuò)大基礎(chǔ)設(shè)施投資為穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行發(fā)揮了至關(guān)重要的作用。

6月15日，國家統(tǒng)計(jì)局公布的數(shù)據(jù)顯示，今年前5個(gè)月，全國固定資產(chǎn)投資超18.88萬億元，同比增長4.0%。分領(lǐng)域來看，基礎(chǔ)設(shè)施投資同比增長7.5%，制造業(yè)投資同比增長6.0%。

融資是基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的關(guān)鍵。投資大、工期長的重大工程項(xiàng)目，離不開中長期資金的支持。其中，政策性、開發(fā)性金融發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。

作為服務(wù)我國基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的主力銀行，今年上半年，國家開發(fā)銀行立足職能定位，繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的貸款投放力度。

在福建漳州，國家開發(fā)銀行福建分行積極服務(wù)能源低碳轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，大力支持核電、風(fēng)電、光伏發(fā)電等能源基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，助力 “華龍一號(hào)”全球首堆示范工程——福清核電5號(hào)、6號(hào)機(jī)組全面建成投產(chǎn)。

從國家開發(fā)銀行獲悉，今年上半年，該行共發(fā)放能源領(lǐng)域貸款3461億元，同比增長18%，重點(diǎn)支持了一批油氣管網(wǎng)、光伏、風(fēng)電等能源基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目建設(shè)。

基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目也是商業(yè)銀行貸款投放的重點(diǎn)。上半年，國有大行繼續(xù)發(fā)揮“頭雁”作用，加快推動(dòng)基礎(chǔ)設(shè)施基金項(xiàng)目配套融資。

今年以來，建設(shè)銀行給予基礎(chǔ)設(shè)施基金項(xiàng)目授信總額超7000億元，全力支持水利、交通等重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)項(xiàng)目的融資需求。

銀行針對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的信貸投向更加精準(zhǔn)有效，除了能源、交通等領(lǐng)域外，農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)也成為了各類銀行資金投放的重點(diǎn)。

今年6月，人民銀行等五部門聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于金融支持全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興 加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國的指導(dǎo)意見》提出，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)通過組建銀團(tuán)等方式，合力支持鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

近日，國家開發(fā)銀行在中央結(jié)算公司發(fā)行190億元農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施專題金融債券，債券所募集資金將主要用于高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)、農(nóng)村供水保障等農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目。

根據(jù)中研普華研究院《2023-2028年中國商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析報(bào)告》顯示：

商業(yè)銀行發(fā)力“智慧金融”

商業(yè)銀行在金融科技發(fā)力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)?！癆I+金融”是中信銀行探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深度應(yīng)用之一。截至目前，中信銀行服務(wù)客戶規(guī)模超過1.3億人，管理客戶資產(chǎn)規(guī)模超4萬億元。中信銀行為實(shí)現(xiàn)如此龐大體量的全客戶、全產(chǎn)品、全渠道精準(zhǔn)適配，全面應(yīng)用AI相關(guān)技術(shù)，從AI能力、AI應(yīng)用兩方面入手描繪出了“AI+金融”的全景視圖。具體來說，數(shù)據(jù)方面，關(guān)注數(shù)據(jù)量、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和連通程度;人才方面，關(guān)注專業(yè)化人才的數(shù)量和質(zhì)量、人才吸引力與激勵(lì)機(jī)制;技術(shù)方面，關(guān)注數(shù)字化技術(shù)的普及程度和基礎(chǔ)設(shè)施;合規(guī)方面，利用政策和法規(guī)來鼓勵(lì)、推進(jìn)AI的規(guī)?；瘧?yīng)用。

“中信業(yè)態(tài)多元、場(chǎng)景豐富、海量數(shù)據(jù)等優(yōu)勢(shì)，為AI技術(shù)迭代升級(jí)和示范應(yīng)用提供了天然試驗(yàn)場(chǎng)，在實(shí)踐探索中形成了三類獨(dú)具特色的融合應(yīng)用模式，即科技撬動(dòng)財(cái)富管理全系優(yōu)勢(shì)、垂直行業(yè)帶動(dòng)橫向復(fù)制拓展、云網(wǎng)智安全面驅(qū)動(dòng)應(yīng)用綻放?！敝行偶瘓F(tuán)副總經(jīng)理、總工程師徐佐表示，中信將攜手政產(chǎn)學(xué)研各方，加強(qiáng)人工智能技術(shù)研發(fā)、場(chǎng)景應(yīng)用、成果轉(zhuǎn)化和生態(tài)建設(shè)，推動(dòng)智能經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入新動(dòng)能。

近年來，商業(yè)銀行強(qiáng)化金融科技建設(shè)，加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型變革，為拓展智慧金融服務(wù)提供有力支撐。在世界人工智能大會(huì)上，建設(shè)銀行通過動(dòng)態(tài)演示手段，向公眾展示了大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的技術(shù)演進(jìn)道路和對(duì)于數(shù)據(jù)資產(chǎn)的利用過程。除此之外，建行還展示了“建行全球撮合家”跨境智能平臺(tái)、“善科貸”等專項(xiàng)信貸產(chǎn)品，為推動(dòng)實(shí)現(xiàn)“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”高水平循環(huán)提供了新金融方案。

進(jìn)入數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，數(shù)據(jù)成為金融機(jī)構(gòu)的關(guān)鍵生產(chǎn)要素。近年來，興業(yè)銀行AI債券交易員使用自然語言處理、機(jī)器學(xué)習(xí)等前沿技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了興業(yè)銀行現(xiàn)券交易詢價(jià)、報(bào)價(jià)及交易成交全流程電子化，能夠提供全交易時(shí)段的在線服務(wù)，并根據(jù)對(duì)話信息自動(dòng)識(shí)別交易對(duì)手需求，精準(zhǔn)識(shí)別交易要素?！癆I債券交易員有助于高效履行做市義務(wù)，進(jìn)一步穩(wěn)固核心交易商和做市商的市場(chǎng)地位。未來，我們將在確保交易安全的前提下，持續(xù)推進(jìn)交易業(yè)務(wù)的數(shù)字化、智能化水平?！迸d業(yè)銀行資金營運(yùn)中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

多位業(yè)內(nèi)專家表示，從商業(yè)銀行實(shí)踐看，尤其是大型商業(yè)銀行，內(nèi)部控制管理復(fù)雜以及網(wǎng)點(diǎn)分布區(qū)域廣，線下需要投入大量的運(yùn)營成本，面臨著高成本、低流量的挑戰(zhàn)。壓降人工投入、用戶數(shù)據(jù)管理成本等因素不斷促使金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)定走“AI+金融”之路，通過自動(dòng)化、智慧化賦能人工，為用戶提供有效優(yōu)質(zhì)的智慧金融服務(wù)。

去年年初，中國人民銀行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022—2025年)》強(qiáng)調(diào)，以加快金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、強(qiáng)化金融科技審慎監(jiān)管為主線，將數(shù)字元素注入金融服務(wù)全流程。同時(shí)，原銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》提出，到2025年，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得明顯成效。這都為商業(yè)銀行加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)指明方向。

隨著AI大模型以及大模型應(yīng)用場(chǎng)景拓展，商業(yè)銀行不斷延伸金融科技服務(wù)的廣度和深度。光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華表示，數(shù)字技術(shù)與金融融合發(fā)展優(yōu)勢(shì)明顯，一方面數(shù)字化金融服務(wù)具有天然普惠特性，可以促進(jìn)金融普惠加快發(fā)展;另一方面通過借助數(shù)字技術(shù)，有助于降低銀行金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營成本、提升金融服務(wù)效率，豐富金融服務(wù)場(chǎng)景，提升客戶體驗(yàn)。

《2023-2028年中國商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析報(bào)告》由中研普華研究院撰寫，本報(bào)告對(duì)該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。報(bào)告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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