2023農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展概況 農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)

• 陳觀秋 2023年6月13日 來源：百度 605 34
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我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)后，農(nóng)村商業(yè)銀行的生存環(huán)境和競(jìng)爭(zhēng)壓力逐步顯現(xiàn)，面臨著新的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。但是機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)正確應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，主動(dòng)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式，服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略及金融精準(zhǔn)扶貧，支持新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換重大工程，堅(jiān)守"立足城鄉(xiāng)、服務(wù)三農(nóng)"的宗

農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展概況

農(nóng)村商業(yè)銀行，簡(jiǎn)稱：農(nóng)商銀行(Rural commercial bank)是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同入股組成的股份制的地方性金融機(jī)構(gòu)。農(nóng)商行的貸款種類可以分為農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、助學(xué)貸款、農(nóng)村工商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織貸款和其他貸款。貸款方式可以分為信用貸款、擔(dān)保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)三種。

農(nóng)村商業(yè)銀行主要由農(nóng)村信用社改制而來，自1978 年十一屆三中全會(huì)至今，我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展大致經(jīng)歷了四個(gè)階段，農(nóng)村商業(yè)銀行隨著農(nóng)村信用合作社改革進(jìn)程的推進(jìn)，已逐步成為了農(nóng)村金融的主要力量，為新農(nóng)村建設(shè)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展提供支撐，進(jìn)而促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)健康發(fā)展。

近年來，我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行在中間業(yè)務(wù)方面，有了長(zhǎng)足的發(fā)展，如網(wǎng)上銀行、電話銀行等。中間業(yè)務(wù)的各個(gè)類型，包括：銀行卡類、結(jié)算類、代理類、信息咨詢及評(píng)估類等，都有一定程度的發(fā)展。其中，銀行卡類中間業(yè)務(wù)的發(fā)展成果最為顯著，具體表現(xiàn)在居民持卡量、持卡交易和結(jié)算量呈現(xiàn)出逐年攀升的趨勢(shì)。此外，代理類的中間業(yè)務(wù)的產(chǎn)品種類已經(jīng)比較豐富，其主要的產(chǎn)品類型主要是公共事業(yè)收費(fèi)。

我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)后，農(nóng)村商業(yè)銀行的生存環(huán)境和競(jìng)爭(zhēng)壓力逐步顯現(xiàn)，面臨著新的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。但是機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)正確應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，主動(dòng)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式，服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略及金融精準(zhǔn)扶貧，支持新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換重大工程，堅(jiān)守"立足城鄉(xiāng)、服務(wù)三農(nóng)"的宗旨，充分利用經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的戰(zhàn)略機(jī)遇，緊抓防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)這條主線，積極有效地采取各種措施實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。

我國(guó)商業(yè)銀行歷經(jīng)一個(gè)多世紀(jì)的發(fā)展，已然成為國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)體系中最為核心的部分，同時(shí)其也是中央銀行貨幣政策的首要傳遞者。與其他金融機(jī)構(gòu)相比，商業(yè)銀行具有機(jī)構(gòu)數(shù)量多、業(yè)務(wù)滲透面廣和資產(chǎn)總額比重大等優(yōu)勢(shì)，是其他金融機(jī)構(gòu)所不能替代的。因此近些年來，在國(guó)內(nèi)國(guó)民人均可支配收入得到了提升，高凈值人群規(guī)模擴(kuò)大，國(guó)民財(cái)富提升背景下，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行吸收的存款越來越多，加上國(guó)民財(cái)富管理意識(shí)的提升等，使得行業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模也穩(wěn)步增長(zhǎng)。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2027年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)深度分析及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)報(bào)告》分析：

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示從2014年到2021年，我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模由130.8萬(wàn)億元增長(zhǎng)至288.6萬(wàn)億元，其占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)規(guī)模比重也由78.22%提升至83.71%。由此可見我國(guó)商業(yè)銀行在國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)體系中地位越來越重要，其整體供給能力也得到增強(qiáng)。

與大型商業(yè)銀行相比，地方性商業(yè)銀行具備差異化發(fā)展優(yōu)勢(shì)，且其在在本地客群中有著大銀行無(wú)法比擬的地緣優(yōu)勢(shì)，因此在行業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)同質(zhì)化非常嚴(yán)重，而國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)又面臨轉(zhuǎn)型、新興產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展背景下，地方性商業(yè)銀行發(fā)展?jié)摿^大。

農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)

農(nóng)商行無(wú)論是在機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，還是經(jīng)營(yíng)規(guī)模方面，在涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)里面發(fā)展均較為快速，但由于自身定位為"支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，服務(wù)'三農(nóng)'，服務(wù)中小企業(yè)"，農(nóng)商行的政策任務(wù)較重，在新業(yè)務(wù)拓展方面仍顯不足，在商業(yè)銀行領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)。農(nóng)商行應(yīng)加快轉(zhuǎn)型升級(jí)，創(chuàng)新引領(lǐng)，主動(dòng)適應(yīng)變化的環(huán)境，積極作為，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入更大活力，實(shí)現(xiàn)農(nóng)商行的時(shí)代價(jià)值。

與大型銀行相比，農(nóng)村商業(yè)銀行還面臨資金成本高、資本補(bǔ)充渠道狹窄等問題。

農(nóng)村商業(yè)銀行需要直面困難，把根深深扎下去，實(shí)現(xiàn)良性發(fā)展。農(nóng)村雖然缺乏抵押物，但每個(gè)農(nóng)民、每家農(nóng)戶都有自身信用。農(nóng)村商業(yè)銀行要和農(nóng)民打成一片，準(zhǔn)確掌握農(nóng)民的信用情況。通過綜合考察農(nóng)村集體土地上的房產(chǎn)、大棚、豬舍、雞舍等來判斷每個(gè)農(nóng)戶的信用。銀行機(jī)構(gòu)要充分運(yùn)用各級(jí)農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門定期更新發(fā)布的農(nóng)民合作社示范社、示范家庭農(nóng)場(chǎng)、規(guī)模養(yǎng)殖場(chǎng)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)組織名單，積極發(fā)展面向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的首貸、信用貸。

隨著時(shí)代的不斷發(fā)展，中央對(duì)“三農(nóng)”問題越來越重視，農(nóng)村也受到了眾多金融機(jī)構(gòu)的關(guān)注，國(guó)務(wù)院完善了有關(guān)農(nóng)商行建立的有關(guān)規(guī)定，提出了農(nóng)商行作為未來農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍。

報(bào)告對(duì)我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行的行業(yè)現(xiàn)狀、市場(chǎng)各類經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的情況、重點(diǎn)企業(yè)狀況、區(qū)域市場(chǎng)發(fā)展情況等內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)的闡述和深入的分析，著重對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)行詳盡深入的分析，并根據(jù)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)的政策經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)潛在的風(fēng)險(xiǎn)和防范建議進(jìn)行分析。最后提出研究者對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)的研究觀點(diǎn)，以供投資決策者參考。

想要了解更多農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2022-2027年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)深度分析及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2022-2027年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)深度分析及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)報(bào)告

  農(nóng)村商業(yè)銀行，簡(jiǎn)稱：農(nóng)商銀行(Rural commercial bank)是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同入股組成的股份制的地方性金融機(jī)構(gòu)。農(nóng)商行的貸款種類可以分為農(nóng)戶小額信用貸q...

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