強(qiáng)化數(shù)字賦能 加快服務(wù)升級 城市商業(yè)銀行市場現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢分析2023

• 方蔓桃 2023年7月13日 來源：百度 924 57
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深化特色場景布局，構(gòu)建“數(shù)字化”產(chǎn)品體系。構(gòu)建了涵蓋公司、金融市場、零售等業(yè)務(wù)條線的平臺化、場景化產(chǎn)品，線上產(chǎn)品服務(wù)體系不斷完善。上線“房e貸”“商e寶”“快e貸”等線上化產(chǎn)品，并依托“快e貸”平臺，延展基于不同場景的線上貸款，推出“白領(lǐng)貸”“稅票貸”“

商業(yè)銀行市場到底多大?黨的二十大報告指出，要加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實體經(jīng)濟(jì)深度融合，打造具有國際競爭力的數(shù)字產(chǎn)業(yè)集群。威海市商業(yè)銀行緊跟國家數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展導(dǎo)向，將“數(shù)字銀行”建設(shè)提到全行戰(zhàn)略高度加以推進(jìn)，不斷夯實數(shù)字化基礎(chǔ)，持續(xù)提升數(shù)字化服務(wù)能力，致力于打造“客戶體驗一流”的“智慧數(shù)字銀行”。

深化特色場景布局，構(gòu)建“數(shù)字化”產(chǎn)品體系。構(gòu)建了涵蓋公司、金融市場、零售等業(yè)務(wù)條線的平臺化、場景化產(chǎn)品，線上產(chǎn)品服務(wù)體系不斷完善。上線“房e貸”“商e寶”“快e貸”等線上化產(chǎn)品，并依托“快e貸”平臺，延展基于不同場景的線上貸款，推出“白領(lǐng)貸”“稅票貸”“積金e貸”等特定場景下的特色產(chǎn)品，實現(xiàn)了服務(wù)平臺化、業(yè)務(wù)批量化。搭建“智慧教育平臺”“數(shù)字普惠金融平臺”“供應(yīng)鏈融資平臺”“代客交易管理平臺”等數(shù)字化運(yùn)營平臺，為特定場景客戶提供線上一站式服務(wù)。其中，通過“智慧教育平臺”已為158個教育機(jī)構(gòu)提供資金監(jiān)管、信息系統(tǒng)搭建、智慧繳費(fèi)服務(wù)，智慧繳費(fèi)惠及人數(shù)近15萬人。

2022年四季度末，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額379.4萬億元，同比增長10.0%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額156.3萬億元，占比41.2%，同比增長12.9%;股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額66.5萬億元，占比17.5%，同比增長6.9%。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年城市商業(yè)銀行行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》顯示：

城市商業(yè)銀行市場現(xiàn)狀分析

城商銀行資產(chǎn)規(guī)模和資本較少、抵御風(fēng)險的能力較低，這是城商行需要重組的重要原因。資產(chǎn)規(guī)模小、資本規(guī)模小、盈利能力弱自然抵御風(fēng)險能力低，所以，通過重組以提高發(fā)展能力和抵御風(fēng)險的能力就成為必然。

中國城市商業(yè)銀行行業(yè)還將在未來幾年取得更大的發(fā)展。首先，隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中國城市商業(yè)銀行行業(yè)將有望拓寬服務(wù)范圍，加強(qiáng)與企業(yè)、政府和個人之間的合作。其次，中國城市商業(yè)銀行行業(yè)將推進(jìn)金融技術(shù)的發(fā)展，加快實現(xiàn)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提高服務(wù)質(zhì)量和效率，提高客戶滿意度。此外，中國城市商業(yè)銀行行業(yè)還將推進(jìn)管理創(chuàng)新，建立起更加完善的風(fēng)險控制體系，確保行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

2022年全年，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤2.3萬億元，同比增長5.4%。平均資本利潤率為9.33%，較上季末上升0.01個百分點(diǎn)。平均資產(chǎn)利潤率為0.76%，與上季末持平。2022年四季度末，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為6.1萬億元，較上季末減少79億元;撥備覆蓋率為205.85%，較上季末上升0.31個百分點(diǎn);貸款撥備率為3.36%，較上季末下降0.05個百分點(diǎn)。

目前以銀行渠道為例，Wind統(tǒng)計顯示，到今年7月13日已有161家具備代銷資格，其中不僅有全國性商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)商行外，就連在華外資法人銀行也躋身入列，可以說，所有代銷機(jī)構(gòu)類型中，銀行渠道涉及的機(jī)構(gòu)種類最多。

但另一方面，雖然銀行渠道的整體代銷優(yōu)勢明顯，但頭尾差距十分明顯，倘以代銷基金只數(shù)來看，最新的頭部機(jī)構(gòu)甚至不是全國性商業(yè)銀行，而是寧波銀行這樣的城市商業(yè)銀行。Wind統(tǒng)計顯示，寧波銀行最新統(tǒng)計代銷基金只數(shù)7185只最高，代銷基金家數(shù)137家。

反觀代銷數(shù)量少的銀行當(dāng)中，丹東銀行、阜新銀行、齊魯銀行等15家銀行的各家代銷基金數(shù)量不到10只，而像長春發(fā)展農(nóng)商行、中國銀行(香港)有限公司、遼陽銀行等代銷基金只數(shù)僅1只，這與頭部機(jī)構(gòu)的代銷數(shù)量相比差異巨大。

城市商業(yè)銀行發(fā)展方向分析

2021年城商行繼續(xù)秉承“服務(wù)城鄉(xiāng)居民，服務(wù)中小企業(yè)，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)”的市場定位，回歸本源、聚集主業(yè)、積極轉(zhuǎn)型，堅持做優(yōu)做精做強(qiáng)做特，整體經(jīng)營保持良好態(tài)勢，向高質(zhì)量發(fā)展穩(wěn)步邁進(jìn)。公司業(yè)務(wù)質(zhì)效雙增。城商行積極發(fā)揮黨的核心領(lǐng)導(dǎo)作用，實施黨委會決策前置，完善“三重一大”決策機(jī)制，完善黨委與董監(jiān)高“雙向進(jìn)入、交叉任職”的管理體系。

優(yōu)化金融用戶體驗，打造“敏捷化”服務(wù)平臺。打造了覆蓋前、中、后端的智能服務(wù)平臺，協(xié)同為客戶提供高效、敏捷、安全、易用的智慧服務(wù)。以打造“極致用戶體驗”為目標(biāo)，上線“新一代智慧銀行APP”“視頻銀行”“智能客服”等前端平臺，實現(xiàn)手機(jī)銀行“一站式”場景服務(wù)、視頻銀行“面對面”遠(yuǎn)程服務(wù)、智能客服“7×24小時”在線服務(wù)等，全方位金融服務(wù)能力進(jìn)一步提升。其中，手機(jī)銀行服務(wù)用戶數(shù)量已超過280萬戶。以“服務(wù)更好，效率更高”為指引，升級核心系統(tǒng)、優(yōu)化信貸系統(tǒng)，先后上線“智慧運(yùn)營管理平臺”“運(yùn)行貸后管理平臺”等中后端平臺。依托先進(jìn)的智能平臺，全行柜面業(yè)務(wù)平均辦理效率提升25%，信貸業(yè)務(wù)平均審批速度提升40%以上，授信審批和放款審核均實現(xiàn)了線上化，客戶滿意度不斷提高。

深入挖掘客戶需求，提升“精細(xì)化”服務(wù)能力。打造完整、及時、統(tǒng)一的客戶全景視圖，通過數(shù)據(jù)集市構(gòu)建客戶畫像，形成數(shù)字化精準(zhǔn)服務(wù)新模式。建立手機(jī)銀行用戶提升和成長、戰(zhàn)略客戶分層管理等體系，持續(xù)優(yōu)化云平臺、IT服務(wù)、技術(shù)中臺等方面支撐能力，形成涵蓋用戶基礎(chǔ)金融服務(wù)、個性化金融服務(wù)等多維度服務(wù)體系，有效為客戶提供定制化、管家式金融服務(wù)方案。上線管理駕駛艙、數(shù)據(jù)中臺、報表自動化等多個精細(xì)化管理項目。其中，管理駕駛艙項目可通過大屏、PC端、移動端等“云展廳”，實現(xiàn)各分支機(jī)構(gòu)和各業(yè)務(wù)條線經(jīng)營管理數(shù)據(jù)指標(biāo)的分層分級展示，為管理層發(fā)揮頂層設(shè)計作用、準(zhǔn)確應(yīng)用數(shù)據(jù)分析成果、實現(xiàn)科學(xué)合理決策提供有效支持。

城市商業(yè)銀行相比國有行,存在著享受政策不多、有效工具不足、傳導(dǎo)機(jī)制不深等問題,我們呼吁能夠予以城商行更多更足的政策解綁、工具便利等支持,更好地發(fā)揮末端傳導(dǎo)機(jī)制,更好發(fā)揮城市商業(yè)銀行在服務(wù)低碳發(fā)展的作用。

全方位夯實內(nèi)部治理。城商行通過加強(qiáng)風(fēng)險管理、輕資本轉(zhuǎn)型等方式提升資本實力，全面提高運(yùn)營管理的效能和水平，改革計財管理和促進(jìn)增收節(jié)支，持續(xù)優(yōu)化人力資源配置，加強(qiáng)人力資源“三基”建設(shè)。

城市商業(yè)銀行行業(yè)報告對中國城市商業(yè)銀行行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報告同時揭示了城市商業(yè)銀行市場潛在需求與潛在機(jī)會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

未來，城市商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析，請點(diǎn)擊《2023-2028年城市商業(yè)銀行行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》。

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  2023-2028年城市商業(yè)銀行行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告

  城市商業(yè)銀行研究報告對行業(yè)研究的內(nèi)容和方法進(jìn)行全面的闡述和論證，對研究過程中所獲取的資料進(jìn)行全面系統(tǒng)的整理和分析，通過圖表、統(tǒng)計結(jié)果及文獻(xiàn)資料，或以縱向的發(fā)展過程，或橫向類別分析提...

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