2023農村商業(yè)銀行調研 農村商業(yè)銀行發(fā)展空間分析

• 方蔓桃 2023年6月20日 來源：百度 936 58
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商業(yè)銀行分類來看，目前我國商業(yè)銀行行業(yè)內的商業(yè)銀行主要可以分為四大類型：大型國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、地方商業(yè)銀行以及其他商業(yè)銀行。

農村商業(yè)銀行行業(yè)前景怎么樣?商業(yè)銀行又稱為存款貨幣銀行，是以營利為目的，主要以吸收存款和發(fā)放貸款形式為工商企業(yè)或個人提供融資服務，并辦理結算業(yè)務的金融企業(yè)。根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，中國商業(yè)銀行的業(yè)務范圍包括：吸收公眾存款，發(fā)放貸款;辦理國內外結算、票據貼現(xiàn)、發(fā)行金融債券;代理發(fā)行、兌付、承銷債券，買賣債券;從事同業(yè)拆借;買賣、代理買賣外匯;提供信用證服務及擔保;代理收付款及代理保險業(yè)務等(按照規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事債券以外的證券業(yè)務和非銀行金融業(yè)務)。

商業(yè)銀行分類來看，目前我國商業(yè)銀行行業(yè)內的商業(yè)銀行主要可以分為四大類型：大型國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、地方商業(yè)銀行以及其他商業(yè)銀行。

中研普華研究報告《2021-2026年中國農村商業(yè)銀行行業(yè)深度分析及發(fā)展預測報告》分析顯示

農村商業(yè)銀行行業(yè)市場分析

近年來，我國農村商業(yè)銀行在中間業(yè)務方面，有了長足的發(fā)展，如網上銀行、電話銀行等。中間業(yè)務的各個類型，包括：銀行卡類、結算類、代理類、信息咨詢及評估類等，都有一定程度的發(fā)展。其中，銀行卡類中間業(yè)務的發(fā)展成果最為顯著，具體表現(xiàn)在居民持卡量、持卡交易和結算量呈現(xiàn)出逐年攀升的趨勢。此外，代理類的中間業(yè)務的產品種類已經比較豐富，其主要的產品類型主要是公共事業(yè)收費。

目前我國銀行業(yè)金融機構主要分為國有大行、股份行、城商行、農村金融機構和其他類金融機構等六類。這里的農村金融機構可進一步分為六類，即農商行、農信社、農合行和三類新型農村金融機構。

其中，三類新型農村金融機構是指2006年12月20日銀監(jiān)會發(fā)布的《關于調整放寬農村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入政策更好地支持社會主義新農村建設的意見》所明確的村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和資金互助社等三類。

截至2020年底，農商行數(shù)量達到1539家，是目前所有金融機構中，數(shù)量最龐大的一類群體。在農信社和農合行不斷改制的基礎上，農商行數(shù)量呈逐步上升趨勢，農信社和農合行則逐年下降(2020年底已分別降至641家和27家)。此外，截至2020年底，村鎮(zhèn)銀行數(shù)為1637家，資金互助社和貸款公司則分別有41家和13家。

根據銀保監(jiān)會披露的數(shù)據，民營資本在股份行、城商行和農村合作金融機構中的比例分別超過40%、50%和80%。此外農商行的股東還呈現(xiàn)出自然人股東數(shù)量占比較高的特點，所以農村金融機構在公司治理方面尤其會受到監(jiān)管部門的關注，民營企業(yè)的經營情況亦會對農村金融機構產生影響。

我國經濟進入新常態(tài)后，農村商業(yè)銀行的生存環(huán)境和競爭壓力逐步顯現(xiàn)，面臨著新的嚴峻挑戰(zhàn)。但是機遇與挑戰(zhàn)并存，農村商業(yè)銀行應正確應對挑戰(zhàn)，主動轉變經營模式，服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略及金融精準扶貧，支持新舊動能轉換重大工程，堅守"立足城鄉(xiāng)、服務三農"的宗旨，充分利用經濟轉型發(fā)展的戰(zhàn)略機遇，緊抓防范化解金融風險這條主線，積極有效地采取各種措施實現(xiàn)跨越式發(fā)展。

隨著資本市場的進一步完善和發(fā)展，互聯(lián)網金融應運而生，金融脫媒現(xiàn)象日益明顯，客戶為了規(guī)避高額的銀行融資成本，越來越多的金融活動脫離了銀行主體，以銀行為主體的融資格局被打破。面對日益被蠶食的金融市場，農村商業(yè)銀行的經營區(qū)間日益被壓縮，既面臨著同行間的競爭，又面臨著新生市場主體的競爭，內憂外患，市場競爭更加激烈。

農商行無論是在機構網點，還是經營規(guī)模方面，在涉農金融機構里面發(fā)展均較為快速，但由于自身定位為"支持地方經濟發(fā)展，服務'三農'，服務中小企業(yè)"，農商行的政策任務較重，在新業(yè)務拓展方面仍顯不足，在商業(yè)銀行領域的競爭力不強。農商行應加快轉型升級，創(chuàng)新引領，主動適應變化的環(huán)境，積極作為，為實體經濟注入更大活力，實現(xiàn)農商行的時代價值。

農村商業(yè)銀行行業(yè)市場前景分析

農村商業(yè)銀行空間廣闊，在服務農業(yè)供給側結構性改革、互聯(lián)網金融服務“三農”、農村普惠金融工作中肩負重任。農商行在發(fā)展問題上，必須態(tài)度堅決。中央、省市各級政府和監(jiān)管部門對農商行發(fā)展的要求，必須旗幟鮮明、堅定不移地執(zhí)行，不能有任何借口和懈怠。農商行應加快轉型升級，創(chuàng)新引領，主動適應變化的環(huán)境，積極作為，為實體經濟注入更大活力，實現(xiàn)農商行的時代價值。

在中央和地方的持續(xù)博弈下，2003年6月27日和2004年8月17日，國務院分別發(fā)布《深化農村信用社改革試點方案》(國發(fā)(2003)15號)和《關于進一步演化農信社改革試點的意見》(國辦發(fā)(2004)66號)，將農信社管理權下放給省級政府，擴大了地方政府對農信類金融機構的主導權，鼓勵符合條件的地區(qū)將農信社改造為股份制商業(yè)銀行。從而形成了通過建立省聯(lián)社(代表省級政府)來管理轄區(qū)內農信社、農商行和農合行的體制。

與此同時，銀監(jiān)會也開始制定一系列監(jiān)管文件來進行規(guī)范，如《農村商業(yè)銀行管理暫行規(guī)定》、《農村合作銀行管理暫行規(guī)定》、《關于農村信用社以縣(市)為單位統(tǒng)一法人工作的指導意見》、《農村信用社省(自治區(qū)、直轄市)聯(lián)合社管理暫行規(guī)定》(銀監(jiān)發(fā)(2003)14號)等等。其中，14號文給了省聯(lián)社介入農商行高管任命的權力，并將省聯(lián)社定位為省級政府管理轄內農村信用社(含農村商業(yè)銀行、農村合作銀行)的職能部門。

與城市商業(yè)銀行和農村信用社合作，形成“三位一體”金融服務模式：農商行通過與城市商業(yè)銀行和農村信用社的合作，形成了“三位一體”的金融服務模式。即城市商業(yè)銀行主要負責城市客戶的服務，農商行主要負責農村和小城鎮(zhèn)客戶的服務，而農村信用社則主要負責服務鄉(xiāng)村居民。

報告對我國農村商業(yè)銀行的行業(yè)現(xiàn)狀、市場各類經營指標的情況、重點企業(yè)狀況、區(qū)域市場發(fā)展情況等內容進行詳細的闡述和深入的分析，著重對農村商業(yè)銀行業(yè)務的發(fā)展進行詳盡深入的分析，并根據農村商業(yè)銀行行業(yè)的政策經濟發(fā)展環(huán)境對農村商業(yè)銀行行業(yè)潛在的風險和防范建議進行分析。

未來，更多行業(yè)調研分析，可點擊查閱中研普華研究報告《2021-2026年中國農村商業(yè)銀行行業(yè)深度分析及發(fā)展預測報告》。

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