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2021中國商業(yè)健康保險發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢 全國保險業(yè)一季度保費收入1.8萬億

  • 2021年6月4日 HuangJiang來源:新浪 311 13
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中國銀保監(jiān)會指出,保險公司開展定制醫(yī)療保險業(yè)務,應具備穩(wěn)定、專業(yè)、規(guī)范的服務能力,能夠在項目所在地提供承保、理賠、咨詢等服務,具有與開展業(yè)務相適應的信息系統(tǒng),以滿足消費者對醫(yī)療保障服務的持續(xù)性需求。人口老齡化程度加深,也為康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)、“銀發(fā)經(jīng)濟”帶來發(fā)

中國銀保監(jiān)會辦公廳發(fā)布關于規(guī)范保險公司城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險業(yè)務的通知。通知指出,保險公司開展定制醫(yī)療保險業(yè)務,應具備穩(wěn)定、專業(yè)、規(guī)范的服務能力,能夠在項目所在地提供承保、理賠、咨詢等服務,具有與開展業(yè)務相適應的信息系統(tǒng),以滿足消費者對醫(yī)療保障服務的持續(xù)性需求。通過互聯(lián)網(wǎng)平臺接受在線投保的,應遵守互聯(lián)網(wǎng)保險的相關規(guī)定。通過第三方合作機構提供特定藥品等服務的,應符合國家有關法律法規(guī)要求。

2021中國商業(yè)健康保險發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢

第七次全國人口普查數(shù)據(jù)顯示,60歲及以上人口已超過2.64億人,占總人口比重為18.70%,老年人口比例上升較快。人口老齡化程度加深,也為康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)、“銀發(fā)經(jīng)濟”帶來發(fā)展新機遇。作為養(yǎng)老“第三支柱”的商業(yè)養(yǎng)老保險,將在養(yǎng)老體系中發(fā)揮越來越重要的作用。

目前,我國多層次的養(yǎng)老保險體系由“三支柱”構成:“第一支柱”是指基本養(yǎng)老保險制度,由政府部門主導并負責管理,占主導地位;“第二支柱”是指政府部門倡導并由企業(yè)自主發(fā)展的企業(yè)年金和職業(yè)年金;“第三支柱”是個人自愿開展的長期養(yǎng)老金積累,以商業(yè)養(yǎng)老保險為主。

“十四五”時期,要依托商業(yè)保險機構專業(yè)優(yōu)勢和市場機制作用,支持擴大商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品供給、拓寬服務領域、提升保障能力,充分發(fā)揮商業(yè)養(yǎng)老保險在健全養(yǎng)老保障體系、推動養(yǎng)老服務業(yè)發(fā)展、促進經(jīng)濟提質增效等方面的生力軍作用。

保險業(yè)一季度保費收入1.8萬億

今年一季度,保險業(yè)原保險保費收入1.8萬億元,同比增長7.79%,增速較去年同期上升5.5個百分點,新的保險需求激發(fā)保險業(yè)將獲得更大的發(fā)展空間。

近年來,由地方政府及相關部門指導、保險公司商業(yè)運作、與基本醫(yī)保銜接的地方定制型補充醫(yī)療保險快速增長。據(jù)了解,2020年共有23省82個地區(qū)179個地市推出城市定制型醫(yī)療保險項目,累計超4000萬人參保,保費收入超50億元人民幣。

中國商業(yè)健康險的規(guī)模和占比與發(fā)達國家相比仍存在一定差距。美國壽險業(yè)協(xié)會(ACLI)數(shù)據(jù)顯示,2019年美國健康險保費收入達1881億美元,在壽險公司總保費收入中占比27%,分別是中國2019年的1.9倍和1.3倍。

在結構方面,中國商業(yè)健康險仍以重疾險為主,多為一次性定額給付,其補償性弱于醫(yī)療保險,保障功能相對較弱。2019年,中國重疾險保費收入4546億元,占健康險保費收入的64.3%。而同期美國醫(yī)療保險占健康險保費收入的82.8%。

據(jù)中國精算師協(xié)會發(fā)布的《國民防范重大疾病健康教育讀本》,重疾的發(fā)病率很高,尤其近年來,重疾呈現(xiàn)年輕化的趨勢。自去年以來,人們的健康意識不斷增強,社會風險保障需求不斷增加。

隨著重疾險的消費群體不斷擴大,重疾險的作用也越來越突出。根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的數(shù)據(jù),2007年至2018年,重大疾病保險11年來累計承保近2億人次,為消費者提供了超過3000款產(chǎn)品。

“互聯(lián)網(wǎng)+”、大數(shù)據(jù)、云計算等信息技術的快速發(fā)展拓寬了保險公司的營銷渠道,而掌握巨大資源的互聯(lián)網(wǎng)公司和金融企業(yè)也紛紛布局互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務,使得互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務蓬勃發(fā)展。

圖表:2012-2019年互聯(lián)網(wǎng)保險保費收入規(guī)模

數(shù)據(jù)來源:保險行業(yè)協(xié)會

2020年中國互聯(lián)網(wǎng)人身保險發(fā)揮出其線上渠道的獨特優(yōu)勢,規(guī)模保費保持平穩(wěn)增長,2020年中國互聯(lián)網(wǎng)人身保險保費收入為2110.8億元,較2019年的1857.7億元同比增長13.6%。人壽保險保費收入為1173.5億元,占互聯(lián)網(wǎng)人身險總保費收入的55.6%;年金保險保費收入為490.1億元,占比為23.2%;健康保險保費收入為374.8億元,占比為17.8%;意外險保費收入為72.4億元,占比3.4%。

欲了解更多中國商業(yè)健康保險行業(yè)發(fā)展分析,可點擊中研普華《2021-2025年中國商業(yè)健康保險行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預測報告

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