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國內(nèi)首個數(shù)字普惠領(lǐng)域的金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布 普惠金融市場發(fā)展趨勢及現(xiàn)狀分析

  • 郭夢 2023年8月15日 來源:互聯(lián)網(wǎng) 1351 89
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中國人民銀行近日發(fā)布《銀行業(yè)普惠金融業(yè)務(wù)數(shù)字化模式規(guī)范》(JT/T0269—2023)金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)(下稱《規(guī)范》),該標(biāo)準(zhǔn)由人民銀行金融消費權(quán)益保護(hù)局、中國建設(shè)銀行聯(lián)合立項,并會同其他金融機(jī)構(gòu),歷經(jīng)3年時間,對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以數(shù)字化模式開展普惠金融業(yè)務(wù)制定規(guī)范,

國內(nèi)首個數(shù)字普惠領(lǐng)域的金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布

中國人民銀行近日發(fā)布《銀行業(yè)普惠金融業(yè)務(wù)數(shù)字化模式規(guī)范》(JT/T0269—2023)金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)(下稱《規(guī)范》),該標(biāo)準(zhǔn)由人民銀行金融消費權(quán)益保護(hù)局、中國建設(shè)銀行聯(lián)合立項,并會同其他金融機(jī)構(gòu),歷經(jīng)3年時間,對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以數(shù)字化模式開展普惠金融業(yè)務(wù)制定規(guī)范,是國內(nèi)首個數(shù)字普惠領(lǐng)域的金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

推動經(jīng)濟(jì)運行率先整體好轉(zhuǎn),離不開小微企業(yè)的欣欣向榮,而普惠金融的持續(xù)“輸血”是小微企業(yè)發(fā)展壯大的重要手段。

普惠金融市場發(fā)展趨勢及現(xiàn)狀分析

普惠金融比傳統(tǒng)金融更注重公平性與包容性,致力于讓每個有金融需要的人都能有尊嚴(yán)地享受到及時、高質(zhì)的金融服務(wù)。

相較于傳統(tǒng)金融而言,普惠金融的服務(wù)對象更廣泛,商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對于農(nóng)戶和小微企業(yè)等弱勢群體的貸款支持明顯不足。

而普惠金融的服務(wù)對象不僅包括高收入人群,而且將中低收入人群和小薇企業(yè)也包括在內(nèi)。

另外普惠金融的參與機(jī)構(gòu)更加多樣化,除了商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)參與其中,還包括貸款公司、消費金融公司等非傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)。

2022年,在普惠金融信貸支持下,我國“小巨人”科技企業(yè)發(fā)展勢態(tài)良好,實現(xiàn)全年營收3.7萬億元,同比增長超30%;全年利潤總額超3,800億元,營業(yè)收入利潤率超10%,比規(guī)模以上中小工業(yè)企業(yè)高約4個百分點,其中87%的專精特新“小巨人”企業(yè)存在旺盛的融資需求,37%的專精特新“小巨人”企業(yè)近3年曾申請銀行貸款。

截至2022年12月,全國共有765家“小巨人”企業(yè)完成上市,主要布局在高端新材料、5G新一代信息技術(shù)、新能源汽車和智能(網(wǎng)聯(lián))汽車、集成電路、高檔數(shù)控機(jī)床和機(jī)器人等熱門賽道,實現(xiàn)了“邊發(fā)展、邊規(guī)范、邊融資、邊上市”目標(biāo),一定程度上緩解了“小巨人”經(jīng)營資金短缺痛點,形成層次豐富、覆蓋廣泛的普惠金融信貸效應(yīng)。

黨的二十大報告明確指出“高質(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的首要任務(wù)”,要“堅持把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點放在實體經(jīng)濟(jì)上”。新發(fā)展階段,如何深入貫徹落實黨中央國務(wù)院戰(zhàn)略部署,踐行“人民至上”的價值理念,打造普惠金融可持續(xù)發(fā)展機(jī)制,支持實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展,成為未來普惠金融發(fā)展面臨的重要課題。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2022-2026年中國普惠金融行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預(yù)測報告》分析

普惠金融和綠色金融的融合發(fā)展,對我國實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展有著重要的推進(jìn)作用。中央經(jīng)濟(jì)工作會議強(qiáng)調(diào),推動經(jīng)濟(jì)運行整體好轉(zhuǎn),實現(xiàn)質(zhì)的有效提升和量的合理增長,為全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家開好局起好步。這需要經(jīng)濟(jì)細(xì)胞更有活力。普惠金融致力于以金融的普惠性促進(jìn)資源優(yōu)化配置,實現(xiàn)重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的有力支持,是連接金融服務(wù)與市場主體的重要紐帶。發(fā)展普惠金融是貫徹新發(fā)展理念、構(gòu)建新發(fā)展格局的內(nèi)在要求和時代呼喚,是新時代深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的應(yīng)有之義,也是助推實現(xiàn)共同富裕的有效舉措。

我國普惠金融發(fā)展正在不斷深化。日前在第十四屆陸家嘴論壇上,國家金融監(jiān)督管理總局黨委書記、局長李云澤談道,要大力發(fā)展普惠金融,助力市場主體提信心添活力。同時,也有多位專家提到普惠金融在下一階段還需要解決諸多深層問題。

數(shù)字化浪潮下,要加強(qiáng)普惠金融服務(wù)能力的建設(shè),金融科技已成為重要助推。近年來,隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、金融云、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等前沿技術(shù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用的不斷創(chuàng)新,數(shù)字化已經(jīng)成為普惠金融發(fā)展的趨勢之一。

普惠金融是“十四五”時期和實現(xiàn)2035遠(yuǎn)景目標(biāo)的重要方向,也是中國金融業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要基調(diào)之一。發(fā)展普惠金融,不僅有利于金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展,而且對促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、實現(xiàn)社會公平也有重要意義。在當(dāng)前政策的引導(dǎo)下,銀行業(yè)積極推動普惠金融業(yè)務(wù)的發(fā)展,產(chǎn)品呈現(xiàn)多樣化、特色化的趨勢。專家認(rèn)為,普惠金融已經(jīng)進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段,數(shù)字化將是未來的發(fā)展方向。

普惠金融行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手,分析普惠金融未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢,挖掘普惠金融行業(yè)的市場潛力,基于重點細(xì)分市場領(lǐng)域的深度研究,提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪,清晰發(fā)展方向。

欲了解更多關(guān)于普惠金融行業(yè)的市場數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景,可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2022-2026年中國普惠金融行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預(yù)測報告》。


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