上半年重點(diǎn)領(lǐng)域金融供給持續(xù)增強(qiáng) 普惠金融行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

• 吳澳燕 2023年7月31日 來(lái)源：光明日?qǐng)?bào) 360 16
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今年上半年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度，制造業(yè)貸款新增3.5萬(wàn)億元，同比多增1861億元。普惠型小微企業(yè)貸款新增3.8萬(wàn)億元，同比多增1.1萬(wàn)億元。民營(yíng)企業(yè)貸款新增5.5萬(wàn)億元，同比多增9016億元。

今年上半年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度，制造業(yè)貸款新增3.5萬(wàn)億元，同比多增1861億元。普惠型小微企業(yè)貸款新增3.8萬(wàn)億元，同比多增1.1萬(wàn)億元。民營(yíng)企業(yè)貸款新增5.5萬(wàn)億元，同比多增9016億元。

金融服務(wù)方式不斷優(yōu)化。上半年末，企業(yè)類中長(zhǎng)期貸款同比增長(zhǎng)17.9%，企業(yè)類信用貸款同比增長(zhǎng)23.4%，循環(huán)貸款余額同比增長(zhǎng)27.3%，均高于各項(xiàng)貸款平均增速。普惠型小微企業(yè)貸款平均利率同比下降0.49個(gè)百分點(diǎn)，民營(yíng)企業(yè)貸款平均利率同比下降0.25個(gè)百分點(diǎn)。

銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)推進(jìn)重點(diǎn)領(lǐng)域補(bǔ)短板，加大對(duì)符合國(guó)家發(fā)展規(guī)劃重大項(xiàng)目的融資支持，將金融資源重點(diǎn)投向能源、交通、水利、物流、生態(tài)環(huán)保等基礎(chǔ)設(shè)施，進(jìn)一步推動(dòng)金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。上半年，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款余額同比多增1.05萬(wàn)億元。

上半年，銀行業(yè)穩(wěn)步加大涉農(nóng)貸款投放，涉農(nóng)貸款余額保持較快增長(zhǎng)。截至2023年6月末，全國(guó)涉農(nóng)貸款余額54.64萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)16.0%;普惠型涉農(nóng)貸款余額12萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)21.03%，超過(guò)各項(xiàng)貸款平均增速10.3個(gè)百分點(diǎn)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)普惠金融行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

普惠金融，是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。 小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我國(guó)普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。

大力發(fā)展普惠金融，是我國(guó)全面建成小康社會(huì)的必然要求，有利于促進(jìn)金融業(yè)可持續(xù)均衡發(fā)展，推動(dòng)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新，助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型升級(jí)，增進(jìn)社會(huì)公平和社會(huì)和諧。

2021年我國(guó)普惠金融發(fā)展規(guī)模和發(fā)展效益同步提升，普惠群體金融服務(wù)獲得感持續(xù)增強(qiáng)，有力支持了疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。其中，數(shù)字技術(shù)在普惠金融領(lǐng)域持續(xù)發(fā)揮作用，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等產(chǎn)品的覆蓋面進(jìn)一步提升。

普惠金融行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2023年二季度末，金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額230.58萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.3%。其中，普惠金融各領(lǐng)域貸款保持較高增速，住戶消費(fèi)貸款增速回升，房地產(chǎn)貸款增速回落。

在普惠金融領(lǐng)域，各項(xiàng)貸款均保持較高增速。數(shù)據(jù)顯示，2023年二季度末，普惠小微貸款余額同比增長(zhǎng)26.1%，增速比上年末高2.3個(gè)百分點(diǎn);農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款余額8.86萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)18.3%;創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款余額2981億元，同比增長(zhǎng)14.6%;助學(xué)貸款余額1696億元，同比增長(zhǎng)21.6%。

與此同時(shí)，在綠色、科創(chuàng)等經(jīng)濟(jì)發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域，相關(guān)貸款也維持了較大增長(zhǎng)力度。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2023年二季度末，本外幣綠色貸款余額27.05萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)38.4%，高于各項(xiàng)貸款增速27.8個(gè)百分點(diǎn)。

推動(dòng)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展需要完善生態(tài)體系的建設(shè)，開(kāi)發(fā)出除信貸之外更多層次的金融服務(wù)與金融產(chǎn)品。同時(shí)，產(chǎn)品服務(wù)同質(zhì)化現(xiàn)象也需要進(jìn)一步改善，具體可以通過(guò)不同類型金融機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)，以及加強(qiáng)能力建設(shè)、金融科技賦能等方式來(lái)實(shí)現(xiàn)。

數(shù)字化浪潮下，要加強(qiáng)普惠金融服務(wù)能力的建設(shè)，金融科技已成為重要助推。近年來(lái)，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、金融云、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等前沿技術(shù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用的不斷創(chuàng)新，數(shù)字化已經(jīng)成為普惠金融發(fā)展的趨勢(shì)之一。

2023各地普惠金融支持現(xiàn)狀

河南

近日，河南省財(cái)政下達(dá)2023年度普惠金融發(fā)展省級(jí)專項(xiàng)資金1.33億元，用于支持引導(dǎo)各地普惠金融發(fā)展。本次專項(xiàng)資金主要通過(guò)綜合運(yùn)用創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息及獎(jiǎng)補(bǔ)、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)定向費(fèi)用補(bǔ)貼、普惠金融發(fā)展示范區(qū)獎(jiǎng)勵(lì)等方式，發(fā)揮財(cái)政資金引導(dǎo)撬動(dòng)作用，不斷提升各地金融機(jī)構(gòu)普惠金融服務(wù)水平。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，2016年以來(lái)，省財(cái)政累計(jì)下達(dá)普惠金融中央專項(xiàng)資金54.4億元、省級(jí)配套資金16.8億元;2016年至2022年，全省財(cái)政累計(jì)發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款883億元，累計(jì)扶持自主創(chuàng)業(yè)68.3萬(wàn)人次、帶動(dòng)和吸納就業(yè)213.9萬(wàn)人次。

吉林

近年來(lái)，吉林省內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)用足用好支小再貸款政策工具，借助金融科技持續(xù)提升普惠小微企業(yè)服務(wù)質(zhì)效，并著力強(qiáng)化對(duì)“專精特新”企業(yè)的精準(zhǔn)支持力度，普惠金融領(lǐng)域持續(xù)呈現(xiàn)“量增、面擴(kuò)、價(jià)降”發(fā)展態(tài)勢(shì)，成為助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有力支撐。

支小再貸款是人民銀行引導(dǎo)商業(yè)銀行為小微企業(yè)和個(gè)體工商戶提供低成本融資的一項(xiàng)政策工具。近年來(lái)，人民銀行長(zhǎng)春中心支行組織吉林省內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)發(fā)揮這一貸款的總量、結(jié)構(gòu)雙重調(diào)節(jié)作用，持續(xù)支持小微企業(yè)。今年一季度吉林全省累計(jì)投放支小再貸款74.85億元，同比增長(zhǎng)162.5%，惠及5487戶小微企業(yè)。

本研究咨詢報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫(xiě)，在大量周密的市場(chǎng)調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家商務(wù)部、國(guó)家發(fā)改委、國(guó)家經(jīng)濟(jì)信息中心、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心、全國(guó)商業(yè)信息中心、中國(guó)經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測(cè)中心、中國(guó)行業(yè)研究網(wǎng)、國(guó)內(nèi)外相關(guān)報(bào)刊雜志的基礎(chǔ)信息以及普惠金融專業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)普惠金融行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2023-2028年中國(guó)普惠金融行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告

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