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持續(xù)加大普惠金融支持力度 2023首個普惠金融發(fā)展規(guī)劃收官

我國普惠金融取得了長足的進步,首個普惠金融發(fā)展規(guī)劃已經(jīng)圓滿收官。據(jù)統(tǒng)計,2023年6月底,普惠金融貸款余額達到21.77億萬元,同比增速是22.6%,比各項貸款平均增長速度高出11.69百分點。

普惠金融是一種旨在為所有人提供金融服務(wù)的理念和實踐。它強調(diào)金融服務(wù)的普及性和可及性,通過創(chuàng)新和科技手段,為傳統(tǒng)金融機構(gòu)服務(wù)不到的群體提供金融服務(wù)。

8月1日消息,國家發(fā)展改革委等部門日前聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于實施促進民營經(jīng)濟發(fā)展近期若干舉措的通知》,圍繞5個方面,提出28條具體措施?!度舾膳e措》提出,修訂出臺新版市場準入負面清單;延長普惠小微貸款支持工具期限至2024年底,持續(xù)加大普惠金融支持力度;擴大民營企業(yè)信用貸款規(guī)模。

持續(xù)加大普惠金融支持力度

在強化要素支持方面,《通知》明確,在當年10月企業(yè)所得稅預繳申報期和次年1-5月匯算清繳期兩個時點基礎(chǔ)上,增加當年7月預繳申報期作為可享受政策的時點,符合條件的行業(yè)企業(yè)可按規(guī)定申報享受研發(fā)費用加計扣除政策。

《通知》要求,延長普惠小微貸款支持工具期限至2024年底,持續(xù)加大普惠金融支持力度。引導商業(yè)銀行接入“信易貸”、地方征信平臺等融資信用服務(wù)平臺,強化跨部門信用信息聯(lián)通。擴大民營企業(yè)信用貸款規(guī)模。有效落實金融企業(yè)呆賬核銷管理制度。將民營企業(yè)債券央地合作增信新模式擴大至全部符合發(fā)行條件的各類民營企業(yè),盡快形成更多示范案例。適應(yīng)民營中小微企業(yè)用地需求,探索實行產(chǎn)業(yè)鏈供地,對產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)聯(lián)項目涉及的多宗土地實行整體供應(yīng)。除法律法規(guī)和相關(guān)政策規(guī)定外,在城鎮(zhèn)規(guī)劃建設(shè)用地范圍內(nèi),供水供氣供電企業(yè)的投資界面免費延伸至企業(yè)建筑區(qū)劃紅線。

我國普惠金融取得了長足的進步,首個普惠金融發(fā)展規(guī)劃已經(jīng)圓滿收官。據(jù)統(tǒng)計,2023年6月底,普惠金融貸款余額達到21.77億萬元,同比增速是22.6%,比各項貸款平均增長速度高出11.69百分點。

2023首個普惠金融發(fā)展規(guī)劃收官

普惠金融貸款成本下降,有利于小微企業(yè)增速發(fā)展和就業(yè)穩(wěn)定。用數(shù)字技術(shù)解決了普惠金融領(lǐng)域的問題,取得進展,探索經(jīng)驗,逐漸形成新模式,在促進普惠金融事業(yè)當中發(fā)揮重要作用。

早在2022年以來,在浙江金華金融監(jiān)管部門指導下,浙江農(nóng)商銀行系統(tǒng)武義農(nóng)商銀行依托數(shù)字化改革,大力推進“農(nóng)戶家庭資產(chǎn)負債表融資模式”,有效提升農(nóng)戶融資可得性、滿足感。畫像更精準。深化與相關(guān)單位合作對接,強化資源共享、信息互通,將固定資產(chǎn)等資產(chǎn)端內(nèi)容、銀行借款等負債端內(nèi)容納入農(nóng)戶家庭資產(chǎn)信息采集范圍。通過實地走訪采集,各類數(shù)據(jù)與銀行核心系統(tǒng)聯(lián)動,交叉驗證,提升數(shù)據(jù)可信度。

根據(jù)中研普華研究院《2022-2027年普惠金融產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預測報告》顯示:

大型銀行階段性完成了國務(wù)院常務(wù)會制定的“今年新增普惠小微企業(yè)貸款1.6萬億元”任務(wù)。

近日,銀保監(jiān)會有關(guān)負責人稱,上半年國有大型銀行普惠小微企業(yè)貸款增長迅速,6月末貸款余額7.91萬億元,同比增長31.03%,有貸戶同比增長20.6%,新發(fā)放貸款利率較2021年下降0.17個百分點。

據(jù)了解,國有大型銀行普惠信貸增速連續(xù)三年達到目標之后,今年上半年仍然維持了高增長,增長規(guī)模達到了1.46萬億元,占到了全年新增目標1.6萬億元的91.25%,金融在支持實體經(jīng)濟中發(fā)揮了巨大的作用。

實際上,國有大型銀行普惠信貸的增長超預期與銀行信貸創(chuàng)新、培育新的增長極有密切關(guān)系。國有大型銀行在信貸投放模式創(chuàng)新、信貸需求挖掘等方面均作出了一系列的調(diào)整,這令金融資源供給與市場需求更加契合,也使得信貸的投放更加順暢。

銀行在普惠金融貸款的模式創(chuàng)新上越來越多。針對“鄉(xiāng)村振興帶頭人”,農(nóng)行給予了50萬元貸款支持民宿;對于急缺應(yīng)急資金的企業(yè)客戶,農(nóng)行推出了小微網(wǎng)貸解決其資金困難;等等。

國有大型銀行深入推進普惠金融,各地在貸款模式上進行了一系列創(chuàng)新,讓金融供給能夠更加契合需求,這是國有大型銀行普惠貸款再加速的一個重要原因。了解到,成熟固定的信貸模式有助于降低信貸成本,實現(xiàn)批量化放貸,但是在國有大型銀行踐行普惠金融過程中,單一的信貸模式很難適應(yīng)各地不同的現(xiàn)實情況,信貸模式創(chuàng)新的重要性突顯出來。

與銀行信貸相比,創(chuàng)業(yè)投資就是一種風險投資,它要承受的風險壓力和時間壓力遠高過銀行信貸,但對中小微企業(yè)來說卻是同甘共苦的合作伙伴,也是中小微企業(yè)生命周期中的必經(jīng)之路。由此可見,如何從中小微弱的需求側(cè)去審視普惠金融的實際功效,是今后推動建設(shè)普惠金融生態(tài)體系或者說高質(zhì)量發(fā)展普惠金融過程中格外需要重視的選項。未來5年,在普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施比如信息共享平臺以及支付體系日益完善、銀行信貸全面覆蓋中小微弱的大背景下,可以在普惠保險、創(chuàng)業(yè)投資以及多層次資本市場三個領(lǐng)域發(fā)力,構(gòu)建一個相對完整的普惠金融生態(tài)體系。

其次,要在全社會倡導金融健康的理念,并把它作為金融消費者權(quán)益保護工作的一項重要內(nèi)容。在規(guī)劃普惠金融發(fā)展藍圖時,政府、監(jiān)管部門和金融機構(gòu)都要意識到,普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的核心內(nèi)容不僅是解決融資難問題,更應(yīng)該是民眾金融能力的培育,要將“金融健康”這個概念納入普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略中。

《2022-2027年普惠金融產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預測報告》由中研普華研究院撰寫,本報告對該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析,重點分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力,以及行業(yè)的投資分析和趨勢預測等等。報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài),對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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