我國普惠金融發(fā)展如何 推動(dòng)我國從普惠金融大國邁向普惠金融強(qiáng)國

• 曾燕 2023年7月28日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 400 19
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目前金融供給正在“穩(wěn)中提質(zhì)”，普惠金融資金更多流向小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等重點(diǎn)領(lǐng)域，普惠金融的發(fā)展是一項(xiàng)恩澤民生大眾、造福廣大人民的大事。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)是發(fā)展普惠金融的生力軍，但是當(dāng)前確實(shí)遇到很多困境。普惠金融是“十四五”時(shí)期和實(shí)現(xiàn)2035

我國普惠金融發(fā)展如何 推動(dòng)我國從普惠金融大國邁向普惠金融強(qiáng)國

目前金融供給正在“穩(wěn)中提質(zhì)”，普惠金融資金更多流向小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等重點(diǎn)領(lǐng)域，普惠金融的發(fā)展是一項(xiàng)恩澤民生大眾、造福廣大人民的大事。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)是發(fā)展普惠金融的生力軍，但是當(dāng)前確實(shí)遇到很多困境。普惠金融是“十四五”時(shí)期和實(shí)現(xiàn)2035遠(yuǎn)景目標(biāo)的重要方向，也是中國金融業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要基調(diào)之一。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2023-2028年中國普惠金融行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

普惠金融，是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。

發(fā)展普惠金融是我國全面建成小康社會(huì)的必然要求，有利于促進(jìn)金融業(yè)可持續(xù)均衡發(fā)展，推動(dòng)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型，增進(jìn)社會(huì)公平和社會(huì)和諧。站在兩個(gè)一百年奮斗目標(biāo)的歷史交匯點(diǎn)，我們既要以史為鑒，認(rèn)真總結(jié)普惠金融發(fā)展的國內(nèi)外實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，更好堅(jiān)定不移貫徹新發(fā)展理念，大力推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。

發(fā)展普惠金融是實(shí)現(xiàn)共同富裕的重要抓手。普惠金融實(shí)施需要精準(zhǔn)聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，不斷提高普惠金融的覆蓋面和服務(wù)能力。

普惠金融的初衷在于應(yīng)對(duì)金融排斥現(xiàn)象。按照科斯的交易成本理論，小微企業(yè)、弱勢(shì)群體因客戶信息不全、規(guī)模不經(jīng)濟(jì)、缺乏抵押或擔(dān)保，以至金融風(fēng)險(xiǎn)較大或不確定，曾長期被排斥在正規(guī)金融服務(wù)門檻之外，得不到有效的金融服務(wù)。正是為了解決上述問題，普惠金融應(yīng)運(yùn)而生。聯(lián)合國最早提出普惠金融概念，強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)以可負(fù)擔(dān)的成本，有效、全方位地為社會(huì)各階層和群體提供金融服務(wù)，小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等弱勢(shì)群體都是重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。

我國普惠金融發(fā)展經(jīng)歷了疫情帶來的重大考驗(yàn)，與此同時(shí)，以云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、人工智能為代表的數(shù)字技術(shù)不斷取得新的突破，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)迅速崛起，商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展是當(dāng)務(wù)之急，而數(shù)字普惠金融為商業(yè)銀行在拓展市場、轉(zhuǎn)型發(fā)展中提供了新的思路。

普惠金融高速發(fā)展及其帶來的影響值得觀察和研究，特別是對(duì)中國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)活力的深層次影響。普惠貸款帶來的邊際效率是遞增的，促進(jìn)了整個(gè)社會(huì)的福利和產(chǎn)出增長。

當(dāng)前，普惠金融發(fā)展內(nèi)外部環(huán)境建設(shè)仍需進(jìn)一步完善，需加快解決技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、信息匯集不充分、平臺(tái)重復(fù)建設(shè)等問題。此外，替代數(shù)據(jù)在信用評(píng)價(jià)中使用比例仍有待提升。同時(shí)，隨著數(shù)字技術(shù)廣泛應(yīng)用，高質(zhì)量發(fā)展普惠金融的過程中，消費(fèi)者保護(hù)是關(guān)鍵環(huán)節(jié)，在發(fā)展人工智能技術(shù)的同時(shí)，數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)以及法律合規(guī)問題亟需重點(diǎn)關(guān)注。

隨著金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，普惠金融也在不斷向數(shù)字金融領(lǐng)域發(fā)展。雖然普惠金融理念已深入人心，但其成本可負(fù)擔(dān)性仍受到關(guān)注。然而，新型數(shù)字技術(shù)，如云計(jì)算、區(qū)塊鏈和人工智能，正幫助金融機(jī)構(gòu)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、處理數(shù)據(jù)，降低普惠金融成本。在數(shù)字技術(shù)的推動(dòng)下，普惠金融的發(fā)展進(jìn)入了新的階段，服務(wù)范圍擴(kuò)展到農(nóng)村、偏遠(yuǎn)地區(qū)和低收入人群。

中國普惠金融踔厲奮發(fā)，長足發(fā)展，其推動(dòng)和普及程度、金融科技智能化和線上化應(yīng)用、發(fā)展水平和投放量，總體在全球處于領(lǐng)先水平。2022年6月，世界銀行發(fā)布了最新全球普惠金融調(diào)查(Global Findex)數(shù)據(jù)，中國多項(xiàng)普惠金融指標(biāo)增長明顯，較多普惠金融核心指標(biāo)位居中高收入經(jīng)濟(jì)體前列。與學(xué)術(shù)界傳統(tǒng)的中小銀行優(yōu)勢(shì)假說不同，中國的普惠金融是大銀行率先突破，其普惠業(yè)務(wù)的成功轉(zhuǎn)型源于政策驅(qū)動(dòng)、金融科技助力和銀行積極創(chuàng)新等多方合力。當(dāng)前，普惠金融現(xiàn)狀的突出特點(diǎn)是不平衡，未來雖充滿挑戰(zhàn)，但也蘊(yùn)含機(jī)會(huì)。

2023年是全面貫徹落實(shí)黨的二十大精神開局之年，銀行業(yè)要踔厲奮發(fā)、勇毅前行，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為初心使命，以中國式現(xiàn)代化全面推進(jìn)未來十年中國特色普惠金融發(fā)展之路走得更深更實(shí)，力爭各項(xiàng)工作取得新突破，獲得新提升，推動(dòng)我國從普惠金融大國邁向普惠金融強(qiáng)國。

隨著普惠金融行業(yè)競爭的不斷加劇，大型企業(yè)間并購整合與資本運(yùn)作日趨頻繁，國內(nèi)外優(yōu)秀的普惠金融企業(yè)愈來愈重視對(duì)行業(yè)市場的分析研究，特別是對(duì)當(dāng)前市場環(huán)境和客戶需求趨勢(shì)變化的深入研究，以期提前占領(lǐng)市場，取得先發(fā)優(yōu)勢(shì)。正因?yàn)槿绱?，一大批?yōu)秀品牌迅速崛起，逐漸成為行業(yè)中的翹楚。中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對(duì)普惠金融行業(yè)市場海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競爭力。

本報(bào)告利用中研普華長期對(duì)普惠金融行業(yè)市場跟蹤搜集的一手市場數(shù)據(jù)，同時(shí)依據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國務(wù)院發(fā)展研究中心、行業(yè)協(xié)會(huì)、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外專業(yè)研究機(jī)構(gòu)提供的大量權(quán)威資料，采用與國際同步的科學(xué)分析模型，全面而準(zhǔn)確地為您從行業(yè)的整體高度來架構(gòu)分析體系。讓您全面、準(zhǔn)確地把握整個(gè)普惠金融行業(yè)的市場走向和發(fā)展趨勢(shì)。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機(jī)會(huì)在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2023-2028年中國普惠金融行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測報(bào)告》。報(bào)告對(duì)行業(yè)相關(guān)各種因素進(jìn)行具體調(diào)查、研究、分析，洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競爭格局的演變趨勢(shì)以及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、市場規(guī)模、潛在問題與行業(yè)發(fā)展的癥結(jié)所在，評(píng)估行業(yè)投資價(jià)值、效果效益程度，提出建設(shè)性意見建議，為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營者提供參考依據(jù)。

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