2023保險中介行業(yè)調研分析 保險中介“大洗牌”

• 黃文玉 2023年8月7日 來源：互聯(lián)網 220 6
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保險中介是指介于保險經營機構之間或保險經營機構與投保人之間，專門從事保險業(yè)務咨詢與銷售、風險管理與安排、價值衡量與評估、損失鑒定與理算等中介服務活動，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費的單位或個人。

2023年前7個月已有超2000家保險中介機構被注銷

根據(jù)不完全統(tǒng)計，2023年前7個月，已有超2000家保險中介機構被注銷保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證或保險中介許可證，數(shù)量已超2022年全年。業(yè)內人士表示，在保險行業(yè)監(jiān)管趨嚴、市場競爭加大的背景下，保險中介需要在守住合規(guī)底線基礎上，通過專業(yè)化、創(chuàng)新化、精細化服務立穩(wěn)腳跟。

保險中介是指介于保險經營機構之間或保險經營機構與投保人之間，專門從事保險業(yè)務咨詢與銷售、風險管理與安排、價值衡量與評估、損失鑒定與理算等中介服務活動，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費的單位或個人。保險中介人的主體形式多樣，主要包括保險代理人、保險經紀人和保險公估人等。此外，其他一些專業(yè)領域的單位或個人也可以從事某些特定的保險中介服務，如保險精算師事務所、事故調查機構和律師等。

保險中介行業(yè)現(xiàn)狀及市場競爭格局分析

隨著保險業(yè)的發(fā)展，保險中介市場也暴露出諸多問題，主要是專業(yè)化程度較低、市場結構不合理、營銷員體制改革緩慢、兼業(yè)代理不規(guī)范等。保險中介行業(yè)的發(fā)展要堅持立足當前、著眼長遠、統(tǒng)籌兼顧、積極穩(wěn)妥、務求實效的原則，以"結構調整"為核心，以轉變保險發(fā)展方式為主線，努力實現(xiàn)保險中介行業(yè)的專業(yè)化、規(guī)?；⑿畔⒒途C合化發(fā)展，增強行業(yè)的競爭力、提升市場運行效率，推動整個保險業(yè)持續(xù)穩(wěn)定和健康的發(fā)展。在加強監(jiān)管、保證行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展、保護消費者利益的同時，要按照專業(yè)化、規(guī)?；⑿畔⒒?、綜合化的要求多方面采取相應的對策，以確保保險中介行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

長期以來，我國保險中介市場一直存在中介機構數(shù)量龐大、經營水平參差不齊、從業(yè)人員流動性大、兼業(yè)代理機構市場經營不規(guī)范等多方面市場發(fā)展問題?！掇k法》對保險中介機構與兼業(yè)代理機構提出全面信息化建設要求，無形中提高著保險中介行業(yè)準入門檻與監(jiān)管要求，實現(xiàn)了保險中介市場新一輪的優(yōu)勝劣汰，進一步規(guī)范保險中介市場經營秩序，提高保險中介經營水平與服務質量。

具體而言，國內2600多家專業(yè)保險中介機構與32000多家保險兼業(yè)代理機構中，只有少數(shù)機構實現(xiàn)了與保險公司的系統(tǒng)對接，大部分保險中介機構尤其是保險兼業(yè)代理機構依舊使用傳統(tǒng)的郵件、社交媒體等線下人工方式進行對接。而客觀上，信息系統(tǒng)的研發(fā)費用動輒可達百萬元，對于中小型保險中介機構形成沉重的企業(yè)經營挑戰(zhàn)。

數(shù)據(jù)顯示，截至2019年底我國共有保險中介集團5個，保險專業(yè)代理機構1760家，保險經紀公司496家，保險公估公司381家。我國保險專業(yè)代理機構數(shù)量在200家以上的地區(qū)有1個，即廣東省，共有保險專業(yè)代理機構數(shù)量221家;保險專業(yè)代理機構數(shù)量在100-200家之間的地區(qū)共有4個，保險專業(yè)代理機構數(shù)量不足10家的地區(qū)共有5個。

根據(jù)中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國保險中介行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預測報告》顯示：

由于我國保險中介多以兼業(yè)代理以及保險營銷員為主，造成我國保險中介行業(yè)從業(yè)人員整體專業(yè)化水平不高的現(xiàn)象。外加部分保險代理人員更注重自身利益的獲取而輕視客戶的真正需求，整個保險中介行業(yè)存在較多欺騙顧客的亂象。近年來，我國不斷出臺保險中介行業(yè)相關政策，對保險中介機構以及人員專業(yè)化程度要求的進一步提高，以加強我國保險中介行業(yè)整體準入門檻并促進該行業(yè)職業(yè)化發(fā)展。

全國被注銷保險業(yè)務許可或撤銷分支機構的保險中介機構達405家，體現(xiàn)出監(jiān)管要求更加嚴格。例如，根據(jù)深圳銀保監(jiān)局的信息，截止到7月份，依法注銷了深圳市深業(yè)汽車貿易有限公司等160家機構的《保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證》。同時，根據(jù)河南銀保監(jiān)局的信息，今年該局撤銷了35家保險專業(yè)中介分支機構，同時，注銷了50家保險兼業(yè)代理機構許可證。貴州今年已有41家保險兼業(yè)代理機構的許可證過期失效;江西、黑龍江和北京今年已經分別注銷了36家、35家和26家保險專業(yè)和兼業(yè)機構的保險業(yè)務許可證。根據(jù)銀保監(jiān)局要求，被注銷了保險業(yè)務許可證的機構不得繼續(xù)開展保險代理等業(yè)務，同時，各保險公司也不得與這些機構繼續(xù)開展業(yè)務合作。

從保險中介機構被注銷業(yè)務許可證的原因來看，主要有三類，一是許可證有效期屆滿未延續(xù)，這也是最主要的情況。如：深圳被注銷保險許可證的160家機構全部是由于許可證有效期屆滿未延續(xù)。又如，11月4日，北京銀保監(jiān)局注銷了廣州證券股份有限公司北京三里河東路證券營業(yè)部以及北京密云匯豐村鎮(zhèn)銀行有限責任公司的保險兼業(yè)代理許可證，也屬于上述情況。

保險中介行業(yè)未來發(fā)展前景預測

隨著科技在保險行業(yè)各細分領域應用的深入，新的保險業(yè)態(tài)順勢而生，迎來了全新的戰(zhàn)略發(fā)展期。以大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈、生物科技等新科技為首的前沿科技將是保險科技推動行業(yè)變革的關鍵因素，保險行業(yè)將迎來一個全新的時代，一個全面效率提升、深層價值挖掘、生態(tài)外延擴展的新時代。

當下保險專業(yè)中介的規(guī)?；瘜崿F(xiàn)，不僅要求行業(yè)經營主體增加，創(chuàng)新與發(fā)展是更關鍵的經營主體規(guī)模的擴大與資源集約化的基礎。中國保險發(fā)展迅速，未來增長空間廣闊。信息技術的興起恰逢其時，助力中國保險業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新。信息化的浪潮下，不進則退。保險中介信息化雖剛起步，但亦進入高速發(fā)展期，預現(xiàn)在"看風駛船"，未來必將取勝。

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  2023-2028年中國保險中介行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預測報告

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