保險中介行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報告

• 陳觀秋 2023年3月20日 來源：人民網(wǎng) 百度 268 9
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隨著國內(nèi)保險中介機(jī)構(gòu)業(yè)快速發(fā)展，市場對保險中介牌照的需求量巨大，其中不乏包括特斯拉在內(nèi)的主流車商相繼發(fā)起保險經(jīng)紀(jì)公司。而要想真正合法經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，除了收購牌照外，自建成為一眾機(jī)構(gòu)的選擇。

隨著國內(nèi)保險中介機(jī)構(gòu)業(yè)快速發(fā)展，市場對保險中介牌照的需求量巨大，其中不乏包括特斯拉在內(nèi)的主流車商相繼發(fā)起保險經(jīng)紀(jì)公司。而要想真正合法經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，除了收購牌照外，自建成為一眾機(jī)構(gòu)的選擇。

在社會的經(jīng)濟(jì)循環(huán)和金融發(fā)展中，保險中介既是保險公司的銷售主渠道，也在促進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新、加強(qiáng)風(fēng)險管理、改善保險服務(wù)等方面發(fā)揮著積極作用。

一、保險中介概念

保險中介(英文名：Insurance intermediary)是指介于保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)之間或保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)與投保人之間，專門從事保險業(yè)務(wù)咨詢與銷售、風(fēng)險管理與安排、價值衡量與評估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費(fèi)的單位或個人。

保險中介人的主體形式多樣，主要包括保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人和保險公估人等。此外，其他一些專業(yè)領(lǐng)域的單位或個人也可以從事某些特定的保險中介服務(wù)，如保險精算師事務(wù)所、事故調(diào)查機(jī)構(gòu)和律師等。

二、保險中介行業(yè)市場深度分析

截至2022年9月末，全國共有保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)2609家。其中，保險中介集團(tuán)5家，保險專業(yè)代理公司1733家，保險經(jīng)紀(jì)公司494家，保險公估公司377家。2022年前三個季度，保險中介渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3.56萬億元，占全國總保費(fèi)收入的87.46%。

在社會的經(jīng)濟(jì)循環(huán)和金融發(fā)展中，保險中介既是保險公司的銷售主渠道，也在促進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新、加強(qiáng)風(fēng)險管理、改善保險服務(wù)等方面發(fā)揮著積極作用?！睋?jù)北京銀保監(jiān)局中介處副處長于濤介紹，保險中介包括經(jīng)紀(jì)、代理、公估三類專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，以及兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)和個人代理人等各類主體。

2022年截至8月末，北京市共有保險專業(yè)中介法人機(jī)構(gòu)386家、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)1800余家，保險公司和中介機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)登記從業(yè)人員約20萬人。其中各保險專業(yè)中介法人資產(chǎn)總計(jì)達(dá)到354億元，占全國專業(yè)中介總資產(chǎn)的四分之一，在京各保險公司通過中介渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入占總保費(fèi)的85%以上。

北京保險中介行業(yè)協(xié)會秘書長李楓指出，當(dāng)前，北京保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)主體數(shù)量多、發(fā)展速度快、市場活躍度高、經(jīng)營服務(wù)創(chuàng)新力強(qiáng)等特點(diǎn)，主體數(shù)量保持平穩(wěn)，一直位居全國首位?！霸诜?wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)成效方面，北京保險中介行業(yè)積極發(fā)揮‘保險連接三百六十行’的‘連接器’作用，持續(xù)扎實(shí)做好風(fēng)險保障和創(chuàng)新服務(wù)，在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和服務(wù)社會民生方面發(fā)揮的作用日益增強(qiáng)?！?/p>

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2027年保險中介行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報告》分析：

在實(shí)際業(yè)務(wù)開展過程中，保險中介機(jī)構(gòu)更加貼近市場、了解客戶，他們可以以投保人需求為中心，有效解決部分領(lǐng)域風(fēng)險保障欠缺或不足問題，節(jié)約運(yùn)營成本。

由于具備人才和數(shù)據(jù)等方面的優(yōu)勢，專業(yè)保險中介機(jī)構(gòu)在部分細(xì)分行業(yè)領(lǐng)域有較高的專業(yè)度，因此更能夠深挖細(xì)分市場。比如華泰保險公估公司在國際貨物保險、涉外船舶保險的理賠服務(wù)經(jīng)驗(yàn)更豐富;在航空航天領(lǐng)域，江泰保險經(jīng)紀(jì)公司已為國內(nèi)170余顆民用商用衛(wèi)星、500多顆國際衛(wèi)星提供保險經(jīng)紀(jì)服務(wù)，險種涉及發(fā)射前保險、發(fā)射保險、在軌保險及發(fā)射第三方責(zé)任保險等。

從服務(wù)國家重大戰(zhàn)略發(fā)展，護(hù)航“一帶一路”、服務(wù)綠色經(jīng)濟(jì)新能源推廣，助推環(huán)境治理，服務(wù)小微企業(yè)及新市民風(fēng)險保障，保險中介在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和服務(wù)社會民生方面發(fā)揮的作用日益增強(qiáng)。

三、保險中介行業(yè)發(fā)展規(guī)劃

隨著科技在保險行業(yè)各細(xì)分領(lǐng)域應(yīng)用的深入，新的保險業(yè)態(tài)順勢而生，迎來了全新的戰(zhàn)略發(fā)展期。以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈、生物科技等新科技為首的前沿科技將是保險科技推動行業(yè)變革的關(guān)鍵因素，保險行業(yè)將迎來一個全新的時代，一個全面效率提升、深層價值挖掘、生態(tài)外延擴(kuò)展的新時代。

當(dāng)下保險專業(yè)中介的規(guī)?；瘜?shí)現(xiàn)，不僅要求行業(yè)經(jīng)營主體增加，創(chuàng)新與發(fā)展是更關(guān)鍵的經(jīng)營主體規(guī)模的擴(kuò)大與資源集約化的基礎(chǔ)。中國保險發(fā)展迅速，未來增長空間廣闊。信息技術(shù)的興起恰逢其時，助力中國保險業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新。信息化的浪潮下，不進(jìn)則退。保險中介信息化雖剛起步，但亦進(jìn)入高速發(fā)展期，預(yù)現(xiàn)在"看風(fēng)駛船"，未來必將取勝。

結(jié)合當(dāng)前保險行業(yè)的發(fā)展趨勢，預(yù)計(jì)未來幾年，我國保險專業(yè)中介行業(yè)的保費(fèi)收入和中介機(jī)構(gòu)數(shù)量將保持持續(xù)增長。面對千億規(guī)模的安責(zé)險藍(lán)海市場，保險中介機(jī)構(gòu)亟需構(gòu)建差異化的競爭力，針對企業(yè)安全生產(chǎn)管理的真實(shí)需求，提供高質(zhì)量的事故預(yù)防服務(wù)，真正幫助企業(yè)管好風(fēng)險，有效防范減少生產(chǎn)安全事故發(fā)生，降低賠付率，同時讓企業(yè)得到優(yōu)質(zhì)服務(wù)，觸發(fā)保險意識，從而提高投保率。

保險中介機(jī)構(gòu)行業(yè)的發(fā)展要堅(jiān)持立足當(dāng)前、著眼長遠(yuǎn)、統(tǒng)籌兼顧、積極穩(wěn)妥、務(wù)求實(shí)效的原則，以"結(jié)構(gòu)調(diào)整"為核心，保險中介機(jī)構(gòu)以轉(zhuǎn)變保險發(fā)展方式為主線，努力實(shí)現(xiàn)保險中介機(jī)構(gòu)行業(yè)的專業(yè)化、規(guī)?；?、信息化和綜合化發(fā)展，增強(qiáng)行業(yè)的競爭力、提升市場運(yùn)行效率，推動整個保險業(yè)持續(xù)穩(wěn)定和健康的發(fā)展。在加強(qiáng)監(jiān)管、保證行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展、保護(hù)消費(fèi)者利益的同時，要按照專業(yè)化、規(guī)模化、信息化、綜合化的要求多方面采取相應(yīng)的對策，以確保保險中介機(jī)構(gòu)行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

想要了解更多保險中介行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報告《2022-2027年保險中介行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報告》。報告對我國保險中介的行業(yè)現(xiàn)狀、市場各類經(jīng)營指標(biāo)的情況、重點(diǎn)企業(yè)狀況、區(qū)域市場發(fā)展情況等內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)的闡述和深入的分析，著重對保險中介業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)行詳盡深入的分析，并根據(jù)保險中介行業(yè)的政策經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境對保險中介行業(yè)潛在的風(fēng)險和防范建議進(jìn)行分析。最后提出研究者對保險中介行業(yè)的研究觀點(diǎn)，以供投資決策者參考。

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