2023保險中介行業(yè)現(xiàn)狀深度調(diào)研報告

• 黃文玉 2023年3月9日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 496 26
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保險中介是指介于保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)之間或保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)與投保人之間，專門從事保險業(yè)務(wù)咨詢與銷售、風(fēng)險管理與安排、價值衡量與評估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費的單位或個人。

一、保險中介的概念

保險中介是指介于保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)之間或保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)與投保人之間，專門從事保險業(yè)務(wù)咨詢與銷售、風(fēng)險管理與安排、價值衡量與評估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費的單位或個人。保險中介人的主體形式多樣，主要包括保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人和保險公估人等。此外，其他一些專業(yè)領(lǐng)域的單位或個人也可以從事某些特定的保險中介服務(wù)，如保險精算師事務(wù)所、事故調(diào)查機(jī)構(gòu)和律師等。

隨著保險業(yè)的發(fā)展，保險中介市場也暴露出諸多問題，主要是專業(yè)化程度較低、市場結(jié)構(gòu)不合理、營銷員體制改革緩慢、兼業(yè)代理不規(guī)范等。保險中介行業(yè)的發(fā)展要堅持立足當(dāng)前、著眼長遠(yuǎn)、統(tǒng)籌兼顧、積極穩(wěn)妥、務(wù)求實效的原則，以"結(jié)構(gòu)調(diào)整"為核心，以轉(zhuǎn)變保險發(fā)展方式為主線，努力實現(xiàn)保險中介行業(yè)的專業(yè)化、規(guī)?；⑿畔⒒途C合化發(fā)展，增強(qiáng)行業(yè)的競爭力、提升市場運行效率，推動整個保險業(yè)持續(xù)穩(wěn)定和健康的發(fā)展。在加強(qiáng)監(jiān)管、保證行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展、保護(hù)消費者利益的同時，要按照專業(yè)化、規(guī)?；?、信息化、綜合化的要求多方面采取相應(yīng)的對策，以確保保險中介行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

二、保險中介行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀

長期以來，我國保險中介市場一直存在中介機(jī)構(gòu)數(shù)量龐大、經(jīng)營水平參差不齊、從業(yè)人員流動性大、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)市場經(jīng)營不規(guī)范等多方面市場發(fā)展問題?！掇k法》對保險中介機(jī)構(gòu)與兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)提出全面信息化建設(shè)要求，無形中提高著保險中介行業(yè)準(zhǔn)入門檻與監(jiān)管要求，實現(xiàn)了保險中介市場新一輪的優(yōu)勝劣汰，進(jìn)一步規(guī)范保險中介市場經(jīng)營秩序，提高保險中介經(jīng)營水平與服務(wù)質(zhì)量。

具體而言，國內(nèi)2600多家專業(yè)保險中介機(jī)構(gòu)與32000多家保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)中，只有少數(shù)機(jī)構(gòu)實現(xiàn)了與保險公司的系統(tǒng)對接，大部分保險中介機(jī)構(gòu)尤其是保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)依舊使用傳統(tǒng)的郵件、社交媒體等線下人工方式進(jìn)行對接。而客觀上，信息系統(tǒng)的研發(fā)費用動輒可達(dá)百萬元，對于中小型保險中介機(jī)構(gòu)形成沉重的企業(yè)經(jīng)營挑戰(zhàn)。

截至2019年底我國共有保險中介集團(tuán)5個，保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)1760家，保險經(jīng)紀(jì)公司496家，保險公估公司381家。我國保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)數(shù)量在200家以上的地區(qū)有1個，即廣東省，共有保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)數(shù)量221家;保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)數(shù)量在100-200家之間的地區(qū)共有4個，保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)數(shù)量不足10家的地區(qū)共有5個。

由于我國保險中介多以兼業(yè)代理以及保險營銷員為主，造成我國保險中介行業(yè)從業(yè)人員整體專業(yè)化水平不高的現(xiàn)象。外加部分保險代理人員更注重自身利益的獲取而輕視客戶的真正需求，整個保險中介行業(yè)存在較多欺騙顧客的亂象。近年來，我國不斷出臺保險中介行業(yè)相關(guān)政策，對保險中介機(jī)構(gòu)以及人員專業(yè)化程度要求的進(jìn)一步提高，以加強(qiáng)我國保險中介行業(yè)整體準(zhǔn)入門檻并促進(jìn)該行業(yè)職業(yè)化發(fā)展。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國保險中介行業(yè)市場深度調(diào)研及發(fā)展前景展望研究報告》顯示：

到目前為止，全國被注銷保險業(yè)務(wù)許可或撤銷分支機(jī)構(gòu)的保險中介機(jī)構(gòu)達(dá)405家，體現(xiàn)出監(jiān)管要求更加嚴(yán)格。例如，根據(jù)深圳銀保監(jiān)局的信息，截止到7月份，依法注銷了深圳市深業(yè)汽車貿(mào)易有限公司等160家機(jī)構(gòu)的《保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》。同時，根據(jù)河南銀保監(jiān)局的信息，該局撤銷了35家保險專業(yè)中介分支機(jī)構(gòu)，同時，注銷了50家保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)許可證。

貴州今年已有41家保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的許可證過期失效;江西、黑龍江和北京今年已經(jīng)分別注銷了36家、35家和26家保險專業(yè)和兼業(yè)機(jī)構(gòu)的保險業(yè)務(wù)許可證。根據(jù)銀保監(jiān)局要求，被注銷了保險業(yè)務(wù)許可證的機(jī)構(gòu)不得繼續(xù)開展保險代理等業(yè)務(wù)，同時，各保險公司也不得與這些機(jī)構(gòu)繼續(xù)開展業(yè)務(wù)合作。

從保險中介機(jī)構(gòu)被注銷業(yè)務(wù)許可證的原因來看，主要有三類，一是許可證有效期屆滿未延續(xù)，這也是最主要的情況。如：深圳被注銷保險許可證的160家機(jī)構(gòu)全部是由于許可證有效期屆滿未延續(xù)。又如，11月4日，北京銀保監(jiān)局注銷了廣州證券股份有限公司北京三里河?xùn)|路證券營業(yè)部以及北京密云匯豐村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司的保險兼業(yè)代理許可證，也屬于上述情況。

三、保險中介行業(yè)未來前景預(yù)測

隨著科技在保險行業(yè)各細(xì)分領(lǐng)域應(yīng)用的深入，新的保險業(yè)態(tài)順勢而生，迎來了全新的戰(zhàn)略發(fā)展期。以大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈、生物科技等新科技為首的前沿科技將是保險科技推動行業(yè)變革的關(guān)鍵因素，保險行業(yè)將迎來一個全新的時代，一個全面效率提升、深層價值挖掘、生態(tài)外延擴(kuò)展的新時代。

當(dāng)下保險專業(yè)中介的規(guī)模化實現(xiàn)，不僅要求行業(yè)經(jīng)營主體增加，創(chuàng)新與發(fā)展是更關(guān)鍵的經(jīng)營主體規(guī)模的擴(kuò)大與資源集約化的基礎(chǔ)。中國保險發(fā)展迅速，未來增長空間廣闊。信息技術(shù)的興起恰逢其時，助力中國保險業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新。信息化的浪潮下，不進(jìn)則退。保險中介信息化雖剛起步，但亦進(jìn)入高速發(fā)展期，預(yù)現(xiàn)在"看風(fēng)駛船"，未來必將取勝。

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