信貸行業(yè)市場機遇分析 2023信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)研

• 方蔓桃 2023年11月6日 來源：百度 1124 72
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如果你想了解信貸行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機會風險、發(fā)展策略與投資建議等信息……我們研究院撰寫的《2023-2028年信貸行業(yè)競爭格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報告》。重點分析了我國信貸行業(yè)將面

在數(shù)智化蓬勃發(fā)展的今天，我國重點特色行業(yè)的規(guī)模和效益仍保持著一定的地位，但在各種不確定因素影響的市場環(huán)境下，也承受著全面數(shù)智化浪潮帶來的巨大沖擊。重點特色行業(yè)信貸業(yè)務數(shù)智化領域是有待勘探的冰山一角，行業(yè)專精的企業(yè)經(jīng)營分析是銀行對公信貸業(yè)務數(shù)智化的必然目標，需根據(jù)自身的資源稟賦、業(yè)務重點和管理訴求科學規(guī)劃、細致設計，扎實落地，穩(wěn)扎穩(wěn)打，逐行業(yè)突破。

重點特色行業(yè)如房地產(chǎn)行業(yè)和城投行業(yè)等，具備較好的資源稟賦，擁有豐富的標準化行業(yè)特色數(shù)據(jù)，以及可深度挖掘的行業(yè)特征，是銀行對公信貸業(yè)務數(shù)智化重點關注領域。而當前特色領域數(shù)智化的最大痛點，就是無法直接匹配一般行業(yè)內(nèi)的企業(yè)分析決策體系，常規(guī)企業(yè)的財務和經(jīng)營分析無法有效區(qū)分特色領域企業(yè)的風險特征。畢馬威將針對此建立一套“專業(yè)化、精細化、特色化”的數(shù)智化決策體系，以打通公司信貸業(yè)務數(shù)智化的最后一公里。

如果你想了解信貸行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機會風險、發(fā)展策略與投資建議等信息……我們研究院撰寫的《2023-2028年信貸行業(yè)競爭格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報告》。重點分析了我國信貸行業(yè)將面臨的機遇與挑戰(zhàn)，對信貸行業(yè)未來的發(fā)展趨勢及前景作出審慎分析與預測。

今年上半年，我國消費潛力逐步釋放，消費恢復態(tài)勢向好，社會消費品零售總額227588億元，同比增長8.2%，增速比一季度加快2.4個百分點;最終消費支出對經(jīng)濟增長的貢獻率達到77.2%，明顯高于去年。7月24日，中共中央政治局召開會議部署下半年經(jīng)濟工作時強調(diào)，要積極擴大國內(nèi)需求，發(fā)揮消費拉動經(jīng)濟增長的基礎性作用，通過增加居民收入擴大消費，通過終端需求帶動有效供給，把實施擴大內(nèi)需戰(zhàn)略同深化供給側結構性改革有機結合起來。

消費信貸作為支持居民消費和實體經(jīng)濟的助推器，其健康有序發(fā)展關乎國家戰(zhàn)略的落地成效，深入系統(tǒng)地研究消費信貸對我國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的促進作用具有重要現(xiàn)實意義。今天本版刊發(fā)的研究報告，全面分析了當前我國消費信貸市場存在的問題和行業(yè)發(fā)展的難點，并針對如何促進消費信貸高質(zhì)量發(fā)展提出了具體建議。

截至2022年末，銀行卡卡均授信額度2.78萬元，較上年末增加0.15萬元，同比增長5.70%;授信使用率為39.25%，較上年下降1.74個百分點。

從2022年的金融數(shù)據(jù)看，月度間的波動非常明顯，其中1月、3月、5月、6月好于市場預期，但2月、4月、7月低于市場預期，波動幅度比往年大，信貸增長缺乏穩(wěn)定性。究其原因，房地產(chǎn)貸款加速下行，但其他類型的貸款無法彌補前者貸款的下降，由此導致信貸需求的青黃不接。

截至2022年末，信用卡逾期半年未償信貸總額10865.80億元，較上年增加5.41億元，同比增長0.63%，占信用卡應償信貸余額的1.00%。

信貸增量延續(xù)改善趨勢，結構優(yōu)化仍在路上。隨著疫情影響消退、政策持續(xù)發(fā)力、實體需求逐步恢復，2月信貸延續(xù)增量改善態(tài)勢。人民幣貸款新增1.81萬億，同比多增5928億;人民幣貸款余額同比增11.6%，增速環(huán)比提高0.3pct。從分項看，主要貢獻仍然來自企業(yè)端，居民端需求恢復較慢，信貸結構改善仍在路上。

人民銀行數(shù)據(jù)顯示，在2月社會融資規(guī)模(以下簡稱“社融”)增量中，對實體經(jīng)濟發(fā)放的人民幣貸款增加1.82萬億元，同比多增9241億元;對實體經(jīng)濟發(fā)放的外幣貸款折合人民幣增加310億元，同比少增170億元;委托貸款減少77億元，同比多減3億元;信托貸款增加66億元，同比多增817億元;未貼現(xiàn)的銀行承兌匯票減少70億元，同比少減4158億元;企業(yè)債券凈融資3644億元，同比多34億元;政府債券凈融資8138億元，同比多5416億元;非金融企業(yè)境內(nèi)股票融資571億元，同比少14億元。

2月新增信貸創(chuàng)同期歷史新高，“居民弱、企業(yè)強”結構有望改善。據(jù)央行官網(wǎng)最新披露的金融數(shù)據(jù)顯示，2月信貸強勢回暖，除了企業(yè)貸款新增明顯，居民短貸也出現(xiàn)高增。在業(yè)內(nèi)看來，這預示著居民消費和樓市銷售在回暖，反映目前居民消費和房地產(chǎn)處于恢復階段。后續(xù)，新增信貸仍將保持合理適度增長，“居民弱、企業(yè)強”的結構有望逐步改善，國內(nèi)穩(wěn)健貨幣政策將偏積極，繼續(xù)為寬信用營造有利環(huán)境。

信貸行業(yè)市場機遇分析

為處理好穩(wěn)增長和防風險的關系，保持貨幣信貸合理平穩(wěn)增長，增強信貸總量增長的穩(wěn)定性和持續(xù)性，滿足“有效”需求，溫彬提出，后續(xù)信貸投放總量與節(jié)奏需進一步調(diào)節(jié)。預計3月新增人民幣貸款維持同比小幅多增，二季度開始轉入相對正常的節(jié)奏，從而為經(jīng)濟穩(wěn)固運行和可持續(xù)增長創(chuàng)造適宜的金融環(huán)境。

伴隨著政策刺激、經(jīng)濟復蘇、消費回暖、信心恢復，實體需求有望實質(zhì)性回暖，信貸結構和價格改善在路上。

黨的二十大報告提出，“著力擴大內(nèi)需，增強消費對經(jīng)濟發(fā)展的基礎性作用”。中共中央、國務院《擴大內(nèi)需戰(zhàn)略規(guī)劃綱要》提出，實施擴大內(nèi)需戰(zhàn)略是滿足人民對美好生活向往的現(xiàn)實需要、充分發(fā)揮超大規(guī)模市場優(yōu)勢的主動選擇、應對國際環(huán)境深刻變化的必然要求和更高效率促進經(jīng)濟循環(huán)的關鍵支撐。消費信貸作為支持居民消費和實體經(jīng)濟的助推器，其健康有序發(fā)展關乎國家戰(zhàn)略的落地成效。近期，國務院有關部門提出要“合理增加消費信貸”，促進接觸型消費加快恢復，激發(fā)重點消費領域活力，增強國內(nèi)大循環(huán)內(nèi)生動力。深入系統(tǒng)地研究消費信貸對我國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的促進作用具有重要現(xiàn)實意義。

自黨的二十大報告提出，高質(zhì)量發(fā)展成為全面建設社會主義現(xiàn)代化國家的首要任務以來，以服務小微企業(yè)、農(nóng)民和低收入城鎮(zhèn)居民等弱勢群體為己任的普惠金融，也面臨著從量到質(zhì)的轉變。在數(shù)字信貸技術的加持下，以大數(shù)信科為代表的信貸科技企業(yè)為普惠金融業(yè)務進一步發(fā)展注入了技術動能。

欲了解更多關于信貸行業(yè)的市場數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景，可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2023-2028年信貸行業(yè)競爭格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報告》。

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