事關(guān)房貸利率 匯率走勢(shì) 央行最新回應(yīng) 下半年金融機(jī)構(gòu)將加大信貸投放

• 李波 2023年10月16日 來源：中研普華集團(tuán)、央視財(cái)經(jīng)、中研網(wǎng) 480 25
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中國(guó)人民銀行于2023年10月13日舉行2023年三季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)有關(guān)情況新聞發(fā)布會(huì)，調(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長(zhǎng)、新聞發(fā)言人阮健弘，貨幣政策司司長(zhǎng)鄒瀾出席并回答記者提問。

中國(guó)人民銀行于2023年10月13日舉行2023年三季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)有關(guān)情況新聞發(fā)布會(huì)，調(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長(zhǎng)、新聞發(fā)言人阮健弘，貨幣政策司司長(zhǎng)鄒瀾出席并回答記者提問。

信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，金融支持更加精準(zhǔn)有力

阮健弘在解讀三季度數(shù)據(jù)總體情況時(shí)表示，從總量看，流動(dòng)性合理充裕，信貸合理增長(zhǎng)。今年以來，中國(guó)人民銀行綜合運(yùn)用各類貨幣政策工具，精準(zhǔn)有力投放流動(dòng)性。

前三季度降準(zhǔn)兩次，累計(jì)下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供有力支持。

9月末，廣義貨幣供應(yīng)量M2、社會(huì)融資規(guī)模存量、人民幣各項(xiàng)貸款分別同比增長(zhǎng)10.3%、9%和10.9%。

前三季度，社會(huì)融資規(guī)模增量為29.33萬(wàn)億元，同比多1.41萬(wàn)億元，人民幣各項(xiàng)貸款增加19.75萬(wàn)億元，同比多增1.58萬(wàn)億元。

從結(jié)構(gòu)看，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，金融支持更加精準(zhǔn)有力。今年以來，中國(guó)人民銀行充分運(yùn)用結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，繼續(xù)加大對(duì)制造業(yè)、普惠金融、科技創(chuàng)新、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持。

9月末，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比增長(zhǎng)38.2%，比各項(xiàng)貸款增速高27.3個(gè)百分點(diǎn);基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比增長(zhǎng)15.1%，比各項(xiàng)貸款增速高4.2個(gè)百分點(diǎn);“專精特新”中小企業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)18.6%，比各項(xiàng)貸款增速高7.7個(gè)百分點(diǎn);普惠小微貸款余額同比增長(zhǎng)24.1%，比各項(xiàng)貸款增速高13.2個(gè)百分點(diǎn);普惠小微授信戶數(shù)為6107萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)13.3%。從利率看，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本下降，減輕居民利息負(fù)擔(dān)。

今年以來，中國(guó)人民銀行持續(xù)完善市場(chǎng)化利率形成和傳導(dǎo)機(jī)制，貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率改革成效顯著，貨幣政策傳導(dǎo)效率增強(qiáng)，社會(huì)融資成本明顯下降。

前三季度，一年期和五年期LPR分別下降20個(gè)基點(diǎn)、10個(gè)基點(diǎn)，推動(dòng)企業(yè)貸款利率進(jìn)一步下行，9月份企業(yè)新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率為3.85%，比上年同期低14個(gè)基點(diǎn)。

同時(shí)，推動(dòng)降低存量首套房貸利率政策落地，有效減輕居民利息負(fù)擔(dān)，改善消費(fèi)者預(yù)期，增強(qiáng)消費(fèi)能力和消費(fèi)信心。9月末，存量住房貸款加權(quán)平均利率為4.29%，比上月末低42個(gè)基點(diǎn)，取得了顯著的下降幅度。

降低存量房貸利率工作已基本接近尾聲

鄒瀾介紹稱，中國(guó)人民銀行綜合考慮經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行特點(diǎn)，合理統(tǒng)籌政策出臺(tái)時(shí)機(jī)。8月下旬以來，密集實(shí)施了一系列利率政策，發(fā)揮好促消費(fèi)、穩(wěn)投資、擴(kuò)內(nèi)需的積極作用。利率政策針對(duì)性和協(xié)同性明顯增強(qiáng)。

一是：引導(dǎo)1年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率下降10個(gè)基點(diǎn)。針對(duì)性地支持企業(yè)流動(dòng)性資金貸款、小微企業(yè)貸款和消費(fèi)貸款。

二是：推動(dòng)降低存量首套房貸利率，落實(shí)首套房貸利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，調(diào)降二套房貸利率政策下限，支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

三是：針對(duì)存款定期化長(zhǎng)期化傾向，引導(dǎo)銀行下調(diào)一年期及以上存款利率10-25個(gè)基點(diǎn)，促進(jìn)企業(yè)居民加大投資消費(fèi)。目前一系列利率政策已取得顯著成效，市場(chǎng)反應(yīng)積極正面，后續(xù)效果還將持續(xù)顯現(xiàn)。

鄒瀾表示，降低存量房貸利率工作已基本接近尾聲。目前，絕大多數(shù)借款人均已第一時(shí)間享受到了實(shí)惠。

9月25日到10月1日實(shí)施首周，有98.5%符合條件的存量首套房貸利率完成下調(diào)，合計(jì)4973萬(wàn)筆、21.7萬(wàn)億元。調(diào)整后的加權(quán)平均利率為4.27%，平均降幅0.73個(gè)百分點(diǎn)。

對(duì)于其他還需借款人提供證明材料、銀行予以認(rèn)定的情況，主要銀行也將在一個(gè)月內(nèi)完成調(diào)整。鄒瀾表示，大家普遍反映，存量房貸利率降低，明顯減少了利息負(fù)擔(dān)，降低了提前還貸的動(dòng)力，增加了投資和消費(fèi)的信心和能力，特別是對(duì)前期在利率較高時(shí)購(gòu)房的工薪階層和個(gè)體工商戶，效果尤為明顯。

存量房貸利率調(diào)整顯著影響整個(gè)合同期限的利息支出，預(yù)計(jì)此項(xiàng)措施的效應(yīng)將持續(xù)發(fā)揮，并逐漸惠及整個(gè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。

人民幣匯率保持基本穩(wěn)定具有堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)鄒瀾表示，近期，國(guó)內(nèi)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)預(yù)期政策陸續(xù)出臺(tái)落地，9月制造業(yè)PMI重回?cái)U(kuò)張區(qū)間，國(guó)慶餐飲、出行等消費(fèi)旺盛，宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行向好。

我國(guó)經(jīng)常賬戶有基礎(chǔ)、有條件保持合理規(guī)模順差，外匯儲(chǔ)備規(guī)模穩(wěn)居世界第一。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行整體持續(xù)好轉(zhuǎn)和金融市場(chǎng)開放步伐加快，人民幣資產(chǎn)的投資和避險(xiǎn)屬性顯現(xiàn)，跨境資金流動(dòng)能夠自主均衡。總體看，人民幣匯率保持基本穩(wěn)定具有堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

9月末，廣義貨幣(M2)余額289.67萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.3%，增速分別比上月末和上年同期低0.3個(gè)和1.8個(gè)百分點(diǎn);狹義貨幣(M1)余額67.84萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)2.1%，增速分別比上月末和上年同期低0.1個(gè)和4.3個(gè)百分點(diǎn);流通中貨幣(M0)余額10.93萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.7%。前三季度凈投放現(xiàn)金4623億元。

前三季度人民幣貸款增加19.75萬(wàn)億元

9月末，本外幣貸款余額239.52萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.2%。人民幣貸款余額234.59萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.9%，增速分別比上月末和上年同期低0.2個(gè)和0.4個(gè)百分點(diǎn)。

前三季度人民幣貸款增加19.75萬(wàn)億元，同比多增1.58萬(wàn)億元。分部門看，住戶貸款增加3.85萬(wàn)億元，其中，短期貸款增加1.75萬(wàn)億元，中長(zhǎng)期貸款增加2.1萬(wàn)億元;

企(事)業(yè)單位貸款增加15.68萬(wàn)億元，其中，短期貸款增加3.99萬(wàn)億元，中長(zhǎng)期貸款增加11.88萬(wàn)億元，票據(jù)融資減少3355億元;非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款減少47億元。9月份，人民幣貸款增加2.31萬(wàn)億元，同比少增1764億元。

9月末，外幣貸款余額6857億美元，同比下降16%。前三季度外幣貸款減少559億美元，同比少減409億美元。9月份，外幣貸款減少33億美元，同比少減77億美元。

前三季度人民幣存款增加22.48萬(wàn)億元

9月末，本外幣存款余額286.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.7%。人民幣存款余額281萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.2%，增速分別比上月末和上年同期低0.3個(gè)和1.1個(gè)百分點(diǎn)。

前三季度人民幣存款增加22.48萬(wàn)億元，同比少增2737億元。其中，住戶存款增加14.42萬(wàn)億元，非金融企業(yè)存款增加4.52萬(wàn)億元，財(cái)政性存款增加6738億元，非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款增加958億元。9月份，人民幣存款增加2.24萬(wàn)億元，同比少增3895億元。

9月末，外幣存款余額7789億美元，同比下降12%。前三季度外幣存款減少750億美元，同比少減371億美元。9月份，外幣存款減少165億美元，同比少減98億美元。

四、9月份銀行間人民幣市場(chǎng)同業(yè)拆借月加權(quán)平均利率為1.87%，質(zhì)押式債券回購(gòu)月加權(quán)平均利率為1.96%

前三季度銀行間人民幣市場(chǎng)以拆借、現(xiàn)券和回購(gòu)方式合計(jì)成交1611.95萬(wàn)億元，日均成交8.62萬(wàn)億元，日均成交同比增長(zhǎng)18.3%。其中，同業(yè)拆借日均成交同比下降2.2%，現(xiàn)券日均成交同比增長(zhǎng)14.1%，質(zhì)押式回購(gòu)日均成交同比增長(zhǎng)21.4%。

9月份同業(yè)拆借加權(quán)平均利率為1.87%，分別比上月和上年同期高0.16個(gè)和0.46個(gè)百分點(diǎn);質(zhì)押式回購(gòu)加權(quán)平均利率為1.96%，分別比上月和上年同期高0.2個(gè)和0.5個(gè)百分點(diǎn)。

國(guó)家外匯儲(chǔ)備余額3.12萬(wàn)億美元

9月末，國(guó)家外匯儲(chǔ)備余額為3.12萬(wàn)億美元。9月末，人民幣匯率為1美元兌7.1798元人民幣。

六、前三季度經(jīng)常項(xiàng)下跨境人民幣結(jié)算金額為10.16萬(wàn)億元，直接投資跨境人民幣結(jié)算金額為5.6萬(wàn)億元

前三季度，經(jīng)常項(xiàng)下跨境人民幣結(jié)算金額為10.16萬(wàn)億元，其中貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易及其他經(jīng)常項(xiàng)目分別為7.73萬(wàn)億元、2.43萬(wàn)億元;直接投資跨境人民幣結(jié)算金額為5.6萬(wàn)億元，其中對(duì)外直接投資、外商直接投資分別為1.92萬(wàn)億元、3.68萬(wàn)億元。

下半年金融機(jī)構(gòu)將加大信貸投放

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的血液，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下半年將采取更加有針對(duì)性的舉措，引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支持增強(qiáng)發(fā)展動(dòng)能、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好。

在支持投資方面，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局將引導(dǎo)各家銀行持續(xù)加大先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)等重點(diǎn)領(lǐng)域金融供給，支持能源、交通、水利等重點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)施和重大項(xiàng)目建設(shè)，增加“平急兩用”基礎(chǔ)設(shè)施的信貸投放，有力支持加快建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系。

在支持外貿(mào)方面，將鼓勵(lì)中資銀行及其境外機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，為汽車企業(yè)在海外生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)提供金融產(chǎn)品和服務(wù)。

同時(shí)，繼續(xù)加大出口信用保險(xiǎn)支持力度，支持大型成套設(shè)備出口，優(yōu)化跨境電商金融服務(wù)，切實(shí)做好外貿(mào)企業(yè)金融服務(wù)。此外，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)還將切實(shí)加強(qiáng)和改進(jìn)民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)信貸行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

信貸是指以償還和付息為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)形式。通常包括銀行存款、貸款等信用活動(dòng)，狹義上僅指銀行貸款，廣義上同“信用”通用。信貸是社會(huì)主義國(guó)家用有償方式動(dòng)員和分配資金的重要形式，是發(fā)展經(jīng)濟(jì)的有力杠桿。

信貸行業(yè)是指銀行、信用社及其他金融機(jī)構(gòu)通過向客戶提供信用，為其資金需求提供融資支持的一種金融服務(wù)業(yè)。目前，中國(guó)信貸行業(yè)發(fā)展迅速，從傳統(tǒng)的線下信貸逐漸向互聯(lián)網(wǎng)信貸轉(zhuǎn)型。

8月份我國(guó)人民幣貸款增加1.36萬(wàn)億元，新增貸款較7月份大幅增加超過1萬(wàn)億元，同時(shí)創(chuàng)下歷史同期峰值，明顯強(qiáng)于季節(jié)規(guī)律，顯示出市場(chǎng)信心和預(yù)期加快好轉(zhuǎn)。

從經(jīng)營(yíng)主體看，小微企業(yè)、個(gè)體工商戶是市場(chǎng)的主力軍。數(shù)據(jù)顯示，1月至7月民企貸款新增5.9萬(wàn)億元，同比多增1.8萬(wàn)億元;普惠小微貸款、科技型中小企業(yè)貸款同比增速分別連續(xù)4年高于20%、連續(xù)3年高于25%;綠色貸款中投向具有碳減排效益項(xiàng)目的貸款占2/3。

從供需結(jié)構(gòu)看，總需求不足是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的突出矛盾。一方面，要發(fā)揮投資的關(guān)鍵作用。1月至7月，全國(guó)制造業(yè)投資、基礎(chǔ)設(shè)施投資同比分別增長(zhǎng)5.7%、6.8%，但房地產(chǎn)開發(fā)投資卻同比下降8.5%。

金融既要保持對(duì)制造業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的支持力度，鞏固對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn);又要穩(wěn)定房地產(chǎn)融資，促進(jìn)房地產(chǎn)投資逐步回到合理水平。另一方面，積極挖掘消費(fèi)潛力。

近日，人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)管總局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項(xiàng)的通知》，指導(dǎo)商業(yè)銀行依法有序調(diào)整存量首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率，節(jié)約居民房貸利息支出，積極發(fā)揮金融對(duì)消費(fèi)的促進(jìn)作用。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)信貸行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2023-2028年中國(guó)信貸行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，信貸市場(chǎng)發(fā)展面臨巨大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方面，信貸企業(yè)數(shù)量越來越多，市場(chǎng)正面臨著供給與需求的不對(duì)稱，信貸行業(yè)有進(jìn)一步洗牌的強(qiáng)烈要求，但是在一些信貸細(xì)分市場(chǎng)仍有...

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