信貸總量保持穩(wěn)步增長 2023年中國商業(yè)銀行信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

• 陳澤芳 2023年10月17日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1096 70
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數(shù)據(jù)顯示，2023年全年商業(yè)銀行信貸余額預(yù)計(jì)將達(dá)到130萬億元左右，同比增長約10%;平貸款利率預(yù)計(jì)將降至4%以下;信貸投放結(jié)構(gòu)將更加優(yōu)化，制造業(yè)、科技創(chuàng)、消費(fèi)等領(lǐng)域的信貸占比將進(jìn)一步提高，綠色金融、普惠金融等領(lǐng)域的信貸規(guī)模將顯著增加。業(yè)界人士表示，商業(yè)銀行信

商業(yè)銀行信貸行業(yè)作為金融政策執(zhí)行的主要落腳點(diǎn)，在推動(dòng)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展、財(cái)富合理分配、消費(fèi)者就業(yè)機(jī)會(huì)創(chuàng)造等方面都取得了良好的成績，具有較大的社會(huì)和經(jīng)濟(jì)意義。2023年商業(yè)銀行信貸行業(yè)市場(chǎng)需求將呈現(xiàn)出總量穩(wěn)步增長、利率繼續(xù)下行、投放更加“有的放矢”的特點(diǎn)。這些趨勢(shì)將有利于降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資成本，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)活力和韌性，促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展。

在信貸總量預(yù)計(jì)增加的同時(shí)，貸款利率特別是中長期貸款利率有望進(jìn)一步下降。截至2022年三季度末，金融機(jī)構(gòu)貸款加權(quán)利率、一般貸款、企業(yè)貸款利率已降至4.34%、4.65%和4%，均為有統(tǒng)計(jì)以來最低。2023年美聯(lián)儲(chǔ)加息節(jié)奏將大概率放緩，外部壓力有所緩解，因此國內(nèi)銀行信貸利率有可能會(huì)繼續(xù)下行，以進(jìn)一步降低企業(yè)綜合融資成本，增強(qiáng)企業(yè)經(jīng)營活力。中長期貸款利率的下行趨勢(shì)或更加明顯。支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、加大對(duì)制造業(yè)支持力度以及保交樓等，都需要中長期貸款投放，需要5年期以上LPR進(jìn)一步下行，因此，在貸款利率下降的過程中，中長期貸款利率下降的幅度和可能性更大。”

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國商業(yè)銀行信貸行業(yè)運(yùn)行現(xiàn)狀分析及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》顯示：

商業(yè)銀行信貸是指商業(yè)銀行以現(xiàn)金或動(dòng)產(chǎn)抵押物，向企業(yè)發(fā)放的具有息稅及其他收益的借款。它不僅是企業(yè)增加資金供應(yīng)，改善微觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的方式之一，同時(shí)也是金融政策實(shí)施的主要落腳點(diǎn)。從綜合持續(xù)發(fā)展的角度來看，商業(yè)銀行信貸行業(yè)的運(yùn)行情況及特點(diǎn)具有重要的社會(huì)意義和經(jīng)濟(jì)意義。

數(shù)據(jù)顯示，截至2022年11月末，人民幣貸款累計(jì)增加19.91萬億元，同比多增1.09萬億元。其中，11月份人民幣貸款增加1.21萬億元。社會(huì)融資規(guī)模增量累計(jì)為30.49萬億元，比上年同期多1.51萬億元。這些數(shù)據(jù)反映了我國金融體系在應(yīng)對(duì)疫情沖擊和經(jīng)濟(jì)下行壓力的過程中，積極發(fā)揮逆周期調(diào)節(jié)作用，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了充足的流動(dòng)性支持。

從經(jīng)濟(jì)效益來看，商業(yè)銀行信貸行業(yè)都在取得良好的成績。首先，商業(yè)銀行信貸有效地提高了企業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資能力，實(shí)現(xiàn)了從金融稀缺性向穩(wěn)定性的轉(zhuǎn)變，從而促進(jìn)了企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。其次，商業(yè)銀行信貸行業(yè)實(shí)現(xiàn)了財(cái)富的合理分配，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)有效的管理。最后，商業(yè)銀行信貸行業(yè)的發(fā)展也為消費(fèi)者創(chuàng)造了更多的就業(yè)機(jī)會(huì)，為支持企業(yè)服務(wù)提供了滿足消費(fèi)者需求的產(chǎn)品。

中國人民銀行貨幣政策委員會(huì)2022年第四季度例會(huì)提出，“完善金融支持創(chuàng)新體系”“引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加制造業(yè)中長期貸款”“以促進(jìn)實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和為目標(biāo)完善綠色金融體系”等。預(yù)計(jì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)信貸增速有望高于全部貸款增速，呈現(xiàn)出‘強(qiáng)工業(yè)、促科創(chuàng)、拓普惠、提綠色、穩(wěn)農(nóng)業(yè)’的特征。銀行信貸投放一方面會(huì)繼續(xù)向先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、“兩新一重”等現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系集聚，另一方面將會(huì)向汽車、綠色家電、住房等有助于擴(kuò)大內(nèi)需的消費(fèi)領(lǐng)域集聚。

2023年中國商業(yè)銀行信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，傳統(tǒng)金融行業(yè)正在經(jīng)歷著巨大的變革。不僅傳統(tǒng)銀行進(jìn)入了移動(dòng)支付領(lǐng)域，快速的互聯(lián)網(wǎng)金融也正在改變傳統(tǒng)金融的業(yè)務(wù)模式，甚至向傳統(tǒng)金融行業(yè)走出重要一步。從宏觀經(jīng)濟(jì)角度來看，商業(yè)銀行信貸行業(yè)的發(fā)展對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)有著重要的影響。由于信貸行業(yè)的發(fā)展，實(shí)體企業(yè)得以獲得新型的融資渠道，從而可以推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。研究表明，企業(yè)從商業(yè)銀行信貸渠道獲得的資金幾乎正好用于投入生產(chǎn)，從而為實(shí)體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造新的投入資金。此外，商業(yè)銀行信貸也可以幫助企業(yè)提升成品和服務(wù)質(zhì)量，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)效率的改善，促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

數(shù)據(jù)顯示，2023年全年商業(yè)銀行信貸余額預(yù)計(jì)將達(dá)到130萬億元左右，同比增長約10%;平貸款利率預(yù)計(jì)將降至4%以下;信貸投放結(jié)構(gòu)將更加優(yōu)化，制造業(yè)、科技創(chuàng)、消費(fèi)等領(lǐng)域的信貸占比將進(jìn)一步提高，綠色金融、普惠金融等領(lǐng)域的信貸規(guī)模將顯著增加。業(yè)界人士表示，商業(yè)銀行信貸行業(yè)應(yīng)把握好市場(chǎng)需求的變化，優(yōu)化信貸產(chǎn)品和服務(wù)，提高信貸效率和質(zhì)量，防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更加精準(zhǔn)有效的金融支持。

展望2023年，多位業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，2023年信貸投放規(guī)模將高于2022年。中國銀行研究院研究員梁斯表示，“考慮到經(jīng)濟(jì)下行壓力仍存，2023年融資環(huán)境將維持穩(wěn)健略偏寬松，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造穩(wěn)定適宜的貨幣金融環(huán)境，預(yù)計(jì)M2(廣義貨幣)、社融增速有望保持在兩位數(shù)以上，新增信貸規(guī)模有望續(xù)創(chuàng)歷史新高。”國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員任濤也認(rèn)為，“綜合考慮國內(nèi)經(jīng)濟(jì)基本面有望逐步修復(fù)、貨幣政策已明確定調(diào)要保持流動(dòng)性合理充裕以及先前受疫情等因素被壓制的信貸需求會(huì)有一定程度的釋放等因素，預(yù)計(jì)2023年新增信貸總量將繼續(xù)保持平穩(wěn)增長，以推動(dòng)經(jīng)濟(jì)更快更好回穩(wěn)向上?！?/p>

本研究咨詢報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場(chǎng)調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計(jì)局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國家經(jīng)濟(jì)信息中心、國務(wù)院發(fā)展研究中心、國家海關(guān)總署、全國商業(yè)信息中心、中國經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測(cè)中心、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外相關(guān)報(bào)刊雜志的基礎(chǔ)信息以及商業(yè)銀行信貸行業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國商業(yè)銀行信貸行業(yè)運(yùn)行現(xiàn)狀分析及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。

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