信貸行業(yè)市場規(guī)模 信貸行業(yè)競爭格局分析

• 周迅 2023年10月25日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1127 72
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信貸增量延續(xù)改善趨勢，結(jié)構(gòu)優(yōu)化仍在路上。隨著疫情影響消退、政策持續(xù)發(fā)力、實體需求逐步恢復(fù)，2月信貸延續(xù)增量改善態(tài)勢。人民幣貸款新增1.81萬億，同比多增5928億;人民幣貸款余額同比增11.6%，增速環(huán)比提高0.3pct。從分項看，主要貢獻仍然來自企業(yè)端，居民端需求恢

信貸是指以償還和付息為條件的價值運動形式。通常包括銀行存款、貸款等信用活動，狹義上僅指銀行貸款，廣義上同“信用”通用。信貸是社會主義國家用有償方式動員和分配資金的重要形式，是發(fā)展經(jīng)濟的有力杠桿。

從穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)增長和實施鄉(xiāng)村振興等方面的信貸需求看，短期個人經(jīng)營性貸款、特別是農(nóng)戶經(jīng)營性貸款仍可能保持較快增速，農(nóng)商銀行在此方面可以投放力度。

個人貸款是農(nóng)商銀行零售業(yè)務(wù)中兩大重要市場之一，而且與另一個“之一”小微企業(yè)貸款關(guān)系密切(通過小微企業(yè)主貸款、就業(yè)人員個人貸款等方式)。而且業(yè)務(wù)發(fā)展事在人為，因此農(nóng)商銀行應(yīng)當(dāng)高度重視員工隊伍建設(shè)、特別是零售客戶經(jīng)理隊伍建設(shè);當(dāng)前需要在總量增加、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、能力提升、等級管理等多方面發(fā)力，將零售客戶經(jīng)理隊伍打造成 “精銳之師”。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年信貸行業(yè)競爭格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報告》顯示：

信貸行業(yè)市場規(guī)模 信貸行業(yè)競爭格局分析

從2022年的金融數(shù)據(jù)看，月度間的波動非常明顯，其中1月、3月、5月、6月好于市場預(yù)期，但2月、4月、7月低于市場預(yù)期，波動幅度比往年大，信貸增長缺乏穩(wěn)定性。究其原因，房地產(chǎn)貸款加速下行，但其他類型的貸款無法彌補前者貸款的下降，由此導(dǎo)致信貸需求的青黃不接。

信貸增量延續(xù)改善趨勢，結(jié)構(gòu)優(yōu)化仍在路上。隨著疫情影響消退、政策持續(xù)發(fā)力、實體需求逐步恢復(fù)，2月信貸延續(xù)增量改善態(tài)勢。人民幣貸款新增1.81萬億，同比多增5928億;人民幣貸款余額同比增11.6%，增速環(huán)比提高0.3pct。從分項看，主要貢獻仍然來自企業(yè)端，居民端需求恢復(fù)較慢，信貸結(jié)構(gòu)改善仍在路上。

人民銀行數(shù)據(jù)顯示，在2月社會融資規(guī)模(以下簡稱“社融”)增量中，對實體經(jīng)濟發(fā)放的人民幣貸款增加1.82萬億元，同比多增9241億元;對實體經(jīng)濟發(fā)放的外幣貸款折合人民幣增加310億元，同比少增170億元;委托貸款減少77億元，同比多減3億元;信托貸款增加66億元，同比多增817億元;未貼現(xiàn)的銀行承兌匯票減少70億元，同比少減4158億元;企業(yè)債券凈融資3644億元，同比多34億元;政府債券凈融資8138億元，同比多5416億元;非金融企業(yè)境內(nèi)股票融資571億元，同比少14億元。

2月新增信貸創(chuàng)同期歷史新高，“居民弱、企業(yè)強”結(jié)構(gòu)有望改善。據(jù)央行官網(wǎng)最新披露的金融數(shù)據(jù)顯示，2月信貸強勢回暖，除了企業(yè)貸款新增明顯，居民短貸也出現(xiàn)高增。在業(yè)內(nèi)看來，這預(yù)示著居民消費和樓市銷售在回暖，反映目前居民消費和房地產(chǎn)處于恢復(fù)階段。后續(xù)，新增信貸仍將保持合理適度增長，“居民弱、企業(yè)強”的結(jié)構(gòu)有望逐步改善，國內(nèi)穩(wěn)健貨幣政策將偏積極，繼續(xù)為寬信用營造有利環(huán)境。

為處理好穩(wěn)增長和防風(fēng)險的關(guān)系，保持貨幣信貸合理平穩(wěn)增長，增強信貸總量增長的穩(wěn)定性和持續(xù)性，滿足“有效”需求，溫彬提出，后續(xù)信貸投放總量與節(jié)奏需進一步調(diào)節(jié)。預(yù)計3月新增人民幣貸款維持同比小幅多增，二季度開始轉(zhuǎn)入相對正常的節(jié)奏，從而為經(jīng)濟穩(wěn)固運行和可持續(xù)增長創(chuàng)造適宜的金融環(huán)境。

伴隨著政策刺激、經(jīng)濟復(fù)蘇、消費回暖、信心恢復(fù)，實體需求有望實質(zhì)性回暖，信貸結(jié)構(gòu)和價格改善在路上。

自黨的二十大報告提出，高質(zhì)量發(fā)展成為全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的首要任務(wù)以來，以服務(wù)小微企業(yè)、農(nóng)民和低收入城鎮(zhèn)居民等弱勢群體為己任的普惠金融，也面臨著從量到質(zhì)的轉(zhuǎn)變。在數(shù)字信貸技術(shù)的加持下，以大數(shù)信科為代表的信貸科技企業(yè)為普惠金融業(yè)務(wù)進一步發(fā)展注入了技術(shù)動能。

黨的二十大對全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家、全面推進中華民族偉大復(fù)興進行了戰(zhàn)略謀劃，為做好經(jīng)濟金融工作明確了根本方向。商業(yè)銀行必須構(gòu)建更加適配新發(fā)展格局的發(fā)展模式，全力服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。信貸資產(chǎn)質(zhì)量的好壞關(guān)系著商業(yè)銀行的發(fā)展與安全。面對新挑戰(zhàn)、新要求，商業(yè)銀行需要著力加強現(xiàn)代化的信貸管理體系建設(shè)，為投融資業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展保駕護航。

本報告由中研普華集團下屬產(chǎn)業(yè)研究院的資深專家和研究人員通過周密的市場調(diào)研，參考國家統(tǒng)計局、政府部門機構(gòu)發(fā)布的最新權(quán)威數(shù)據(jù)，并對多位業(yè)內(nèi)資深專家進行深入訪談的基礎(chǔ)上，通過相關(guān)市場研究的工具、理論和模型撰寫而成。

本報告總結(jié)了“十三五”經(jīng)濟與社會發(fā)展成就、“十三五”信貸產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)模與經(jīng)濟效益、預(yù)測了“十四五”期間信貸行業(yè)投資環(huán)境;提出了信貸“十四五”整體規(guī)劃建議、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃建議、區(qū)域規(guī)劃建議等;最后，就信貸行業(yè)“十四五”期間投資機遇、投資風(fēng)險、投資策略進行了審慎分析。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年信貸行業(yè)競爭格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報告》。

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