2022天津市小微金融發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

• 2021年12月5日 WuYaNan來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 721 43
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人行天津分行最新數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，我市金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款增速創(chuàng)4月份以來(lái)新高，其中，小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)融資更是“增量不增價(jià)”

2022天津市小微金融發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

人行天津分行最新數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，我市金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款增速創(chuàng)4月份以來(lái)新高，其中，小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)融資更是“增量不增價(jià)”：有貸款余額的小微企業(yè)5.2萬(wàn)戶(hù)，比年初增加1.2萬(wàn)戶(hù)，且企業(yè)貸款加權(quán)平均利率處于歷史較低水平。前三季度，我市銀行機(jī)構(gòu)共創(chuàng)新推出中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體專(zhuān)屬信貸產(chǎn)品70多項(xiàng)，線(xiàn)上發(fā)放貸款占比13.4%，服務(wù)線(xiàn)上客戶(hù)數(shù)量占比74.5%。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，小微企業(yè)占市場(chǎng)主體的90%以上，貢獻(xiàn)了全國(guó)60%的GDP和50%以上的稅收，解決了80%以上的就業(yè)。但小微企業(yè)通常存在規(guī)模較小、資本相對(duì)匱乏、管理不規(guī)范、經(jīng)營(yíng)較為粗放等問(wèn)題，大多處在產(chǎn)業(yè)鏈下游，平均壽命不足3年。因此，銀行更愿意貸款給信用好、實(shí)力雄厚的大企業(yè)，造成了小微企業(yè)融資難融資貴。

根據(jù)天津市小微金融第三次經(jīng)濟(jì)普查數(shù)據(jù)顯示：天津市小微金融企業(yè)法人單位數(shù)量達(dá)18.62萬(wàn)家，占全部企業(yè)法人單位的94.8%;假設(shè)按照80%的小微型企業(yè)有代理記賬需求，按照每個(gè)月400元的價(jià)格計(jì)算，天津地區(qū)每年的代理記賬的需求規(guī)模超過(guò)7億元;即使按照50%的天津市小微金融企業(yè)有代理記賬需求測(cè)算，天津地區(qū)的代理記賬的需求規(guī)模也高達(dá)44688萬(wàn)元。

在小微金融生態(tài)圈中，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)以及核心企業(yè)在供應(yīng)鏈金融方面的介入和努力探索值得關(guān)注。供應(yīng)鏈金融通過(guò)將供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)以及與其相關(guān)的上下游企業(yè)看作一個(gè)整體，以核心企業(yè)為依托，以真實(shí)貿(mào)易為前提，運(yùn)用自?xún)斝再Q(mào)易融資的方式，通過(guò)應(yīng)收賬款質(zhì)押、貨權(quán)質(zhì)押等手段封閉資金流或者控制物權(quán)，對(duì)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供的綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù)。

天津小微融資現(xiàn)狀

據(jù)悉，天津市小微金融融資難是全球范圍內(nèi)存在的問(wèn)題，天津市小微金融更是我國(guó)發(fā)展普惠金融的“痛點(diǎn)”和“難點(diǎn)。中國(guó)小微企業(yè)是給力經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“輕騎兵”，其工業(yè)總產(chǎn)值、銷(xiāo)售收入、實(shí)現(xiàn)利稅大約分別占中國(guó)經(jīng)濟(jì)總量的60%、57%和40%，提供了75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)。未來(lái)，天津銀行將繼續(xù)發(fā)揮行業(yè)積淀和優(yōu)勢(shì)資源，利用金融科技持續(xù)提升服務(wù)效率和普惠性，加大對(duì)小微企業(yè)解憂(yōu)紓困力度，服務(wù)構(gòu)建新發(fā)展格局。

小微企業(yè)量大面廣，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“毛細(xì)血管”與重要支柱，一頭連著產(chǎn)業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，一頭連著就業(yè)民生，是做好“六穩(wěn)”、落實(shí)“六?！钡闹匾吧窠?jīng)元”。為解決小微企業(yè)“借款難、借款貴”難題，平安普惠創(chuàng)新金融服務(wù)模式，為解決小微企業(yè)借款難題做出了多項(xiàng)積極有益的嘗試。O2O服務(wù)模式是平安普惠的一大特色，其在全國(guó)270多個(gè)城市有約5.7萬(wàn)人線(xiàn)下服務(wù)團(tuán)隊(duì)，為小微企業(yè)主提供綜合性咨詢(xún)服務(wù)。除了為小微提供量身定制的融資咨詢(xún)外，他們還在財(cái)務(wù)規(guī)劃、企業(yè)經(jīng)營(yíng)方面出謀劃策。今年二季度，平安普惠促成的新增貸款中，小微企業(yè)借款占比達(dá)77.6%。

今年以來(lái)，人行天津分行多措并舉強(qiáng)化貨幣信貸政策精準(zhǔn)落實(shí)。9月6日，人民銀行下?lián)芴旖?0億元支小再貸款額度后，人行天津分行第一時(shí)間推動(dòng)天津市地方法人金融機(jī)構(gòu)對(duì)接市場(chǎng)融資需求，僅用30個(gè)工作日就完成了全部投放。9000戶(hù)次小微企業(yè)、8200戶(hù)次個(gè)體工商戶(hù)喜獲資金“及時(shí)雨”。其中，制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、科研和技術(shù)服務(wù)業(yè)等重點(diǎn)行業(yè)企業(yè)拿到大頭──約62.6億元。

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