中國(guó)村鎮(zhèn)銀行行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展規(guī)劃 未來(lái)村鎮(zhèn)銀行前景更廣闊

• 周迅 2023年9月22日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1236 80
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為推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行健康可持續(xù)發(fā)展，在村鎮(zhèn)銀行培育中設(shè)計(jì)了一項(xiàng)創(chuàng)新性的制度安排，即主發(fā)起人制度。實(shí)踐證明，主發(fā)起人制度是村鎮(zhèn)銀行助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的有力保障。主發(fā)起人作為村鎮(zhèn)銀行的主要股東，在公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、科技支撐、流動(dòng)性救助等方面發(fā)揮了核心作用。特別

村鎮(zhèn)銀行的主要服務(wù)對(duì)象是小微企業(yè)和"三農(nóng)"，這些縣域經(jīng)濟(jì)主體規(guī)模更小、家底更薄、技術(shù)水平更低，抗風(fēng)險(xiǎn)能力也更加薄弱。因此銀監(jiān)會(huì)始終將"立足縣域、支農(nóng)支小"作為村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展的首要目標(biāo)。

村鎮(zhèn)銀行作為立足縣域、支農(nóng)支小的專業(yè)化社區(qū)銀行，是農(nóng)村金融體系不可或缺的組成部分，也是發(fā)展普惠金融和實(shí)施金融扶貧的重要載體。它們已成為發(fā)展普惠金融的生力軍。在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、普惠金融、精準(zhǔn)扶貧、金融扶貧大背景下，村鎮(zhèn)銀行的隊(duì)伍正在不斷壯大，村鎮(zhèn)銀行、支行開(kāi)業(yè)信息接連不斷。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)村鎮(zhèn)銀行行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展規(guī)劃及投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

中國(guó)村鎮(zhèn)銀行行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展規(guī)劃

自2007年試點(diǎn)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行以來(lái)，原銀監(jiān)會(huì)將"立足縣域、立足支農(nóng)支小"作為村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展的基本目標(biāo)和工作要求，持續(xù)強(qiáng)化市場(chǎng)定位監(jiān)管，積極引導(dǎo)主發(fā)起人有效履職。村鎮(zhèn)銀行落實(shí)監(jiān)管要求，堅(jiān)持扎根縣域、堅(jiān)守定位、專注農(nóng)小、做精做優(yōu)，在完善農(nóng)村金融組織體系、激活農(nóng)村金融供給市場(chǎng)、優(yōu)化城鄉(xiāng)金融資源配置等方面做出了積極貢獻(xiàn)，已成為服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、助力普惠金融發(fā)展的金融生力軍。

為推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行健康可持續(xù)發(fā)展，在村鎮(zhèn)銀行培育中設(shè)計(jì)了一項(xiàng)創(chuàng)新性的制度安排，即主發(fā)起人制度。實(shí)踐證明，主發(fā)起人制度是村鎮(zhèn)銀行助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的有力保障。主發(fā)起人作為村鎮(zhèn)銀行的主要股東，在公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、科技支撐、流動(dòng)性救助等方面發(fā)揮了核心作用。特別是在近年來(lái)的村鎮(zhèn)銀行培育中，會(huì)注重引導(dǎo)主發(fā)起人牢固樹(shù)立將培育發(fā)展村鎮(zhèn)銀行作為貫徹落實(shí)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧基本方略，積極推動(dòng)普惠金融發(fā)展重要舉措的理念;注重引導(dǎo)各類型主發(fā)起人結(jié)合自身實(shí)際、發(fā)揮比較優(yōu)勢(shì)，為村鎮(zhèn)銀行服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略保駕護(hù)航。一批商業(yè)銀行看好縣域農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿痛彐?zhèn)銀行的長(zhǎng)期投資價(jià)值，積極參與村鎮(zhèn)銀行培育組建工作。

在我國(guó)，農(nóng)村、農(nóng)民和農(nóng)業(yè)，即所謂"三農(nóng)"的金融支持是一個(gè)薄弱環(huán)節(jié)。原來(lái)農(nóng)業(yè)銀行都進(jìn)城了，農(nóng)發(fā)行又是個(gè)政策性銀行，主要負(fù)責(zé)大項(xiàng)目，比如糧棉收購(gòu)資金，體現(xiàn)國(guó)家政策導(dǎo)向，還有季節(jié)性特點(diǎn)，不能支持更廣泛的農(nóng)民及其在城鄉(xiāng)結(jié)合部的創(chuàng)業(yè)活動(dòng)。

目前，"三農(nóng)"實(shí)際上是金融服務(wù)的一個(gè)盲點(diǎn)。無(wú)論是商業(yè)銀行貨款、保險(xiǎn)，還是資本市場(chǎng)，對(duì)他們的支持幾乎是空白。這個(gè)創(chuàng)新，有利于滿足與"三農(nóng)"相關(guān)的資金需求，特別是緩解與"三農(nóng)"相關(guān)的小企業(yè)和創(chuàng)業(yè)企業(yè)的資金困境。當(dāng)然，小額貸款公司不僅對(duì)農(nóng)村，對(duì)城鎮(zhèn)企業(yè)也有支持作用。

小額貸款公司有先天性不足，就它不能融資、不能吸收存款。受制于自身資金規(guī)模，支持作用有限。小額貸款公司會(huì)向小的區(qū)域性銀行發(fā)展，而且應(yīng)以民營(yíng)銀行為主。目前只能貸款不能存款。由于其先天性不足，對(duì)緩解中小企業(yè)融資難的作用要大打折扣。

村鎮(zhèn)銀行主營(yíng)零售業(yè)務(wù)，這將有利于緩解"三農(nóng)"相關(guān)的資金需求。與小額貸款公司相比，村鎮(zhèn)銀行主要針對(duì)農(nóng)村。由于村鎮(zhèn)銀行起點(diǎn)比較低，要有金融機(jī)構(gòu)入股，需要靈活有效的監(jiān)管。

未來(lái)村鎮(zhèn)銀行前景更廣闊

開(kāi)展村鎮(zhèn)銀行投資管理模式，增強(qiáng)集約化管理、專業(yè)化服務(wù)、規(guī)模化發(fā)起水平，同時(shí)，出臺(tái)村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管指引，完善規(guī)制、加強(qiáng)監(jiān)管，指導(dǎo)其正確定位，發(fā)揮支農(nóng)支小作用。推動(dòng)金融資源進(jìn)一步向"三農(nóng)"傾斜，積極支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，助力農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化、農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展、集體經(jīng)濟(jì)壯大和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展，加大對(duì)農(nóng)村建設(shè)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸投入。完善村鎮(zhèn)銀行準(zhǔn)入條件，繼續(xù)發(fā)展村鎮(zhèn)銀行等小微金融機(jī)構(gòu)，提高農(nóng)村基礎(chǔ)性金融服務(wù)的覆蓋率、滲透率和便捷性，做實(shí)基層網(wǎng)點(diǎn)。推動(dòng)完善農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保和保險(xiǎn)保障體系，加強(qiáng)與全國(guó)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系合作，加大對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體支持力度，引導(dǎo)金融和社會(huì)資本更多投向鄉(xiāng)村振興。

中國(guó)銀行改革將進(jìn)一步擴(kuò)大對(duì)內(nèi)對(duì)外開(kāi)放。繼續(xù)推動(dòng)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，推動(dòng)具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行，推進(jìn)新設(shè)消費(fèi)金融公司和金融租賃公司，擴(kuò)大村鎮(zhèn)銀行民資股比范圍，鼓勵(lì)民間資本參與高風(fēng)險(xiǎn)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)重組改造。這使村鎮(zhèn)銀行市場(chǎng)化整合勢(shì)在必行。通過(guò)市場(chǎng)化手段整合村鎮(zhèn)銀行，在不觸動(dòng)村鎮(zhèn)銀行小法人機(jī)制的前提下，進(jìn)行市場(chǎng)化整合，堅(jiān)守服務(wù)村鎮(zhèn)的發(fā)展方向，并逐步向真正支持農(nóng)村金融發(fā)展的資本集團(tuán)集中，再通過(guò)資本的力量實(shí)現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行對(duì)縣域的全面覆蓋。同時(shí)，村鎮(zhèn)銀行可以實(shí)現(xiàn)股權(quán)多元化，利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作，提升競(jìng)爭(zhēng)力，未來(lái)村鎮(zhèn)銀行前景更廣闊。

本報(bào)告對(duì)中國(guó)村鎮(zhèn)銀行及經(jīng)營(yíng)流程的發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)供需形勢(shì)、競(jìng)爭(zhēng)主體、發(fā)展趨勢(shì)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等進(jìn)行了分析，并重點(diǎn)分析了中國(guó)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展?fàn)顩r和特點(diǎn)，以及中國(guó)村鎮(zhèn)銀行將面臨的挑戰(zhàn)、村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展策略等。

報(bào)告還對(duì)全球的村鎮(zhèn)銀行發(fā)展模式作了詳細(xì)分析，并對(duì)村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行了趨向研判，是村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)、服務(wù)、投資機(jī)構(gòu)等單位準(zhǔn)確了解目前村鎮(zhèn)銀行發(fā)展動(dòng)態(tài)，把握村鎮(zhèn)銀行定位和發(fā)展方向不可多得的精品。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國(guó)村鎮(zhèn)銀行行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展規(guī)劃及投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2022-2027年中國(guó)村鎮(zhèn)銀行行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展規(guī)劃及投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  村鎮(zhèn)銀行的主要服務(wù)對(duì)象是小微企業(yè)和"三農(nóng)"，這些縣域經(jīng)濟(jì)主體規(guī)模更小、家底更薄、技術(shù)水平更低，抗風(fēng)險(xiǎn)能力也更加薄弱。因此銀監(jiān)會(huì)始終將"立足縣域、支農(nóng)支小"作...

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