中國(guó)境外保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模 境外保險(xiǎn)行業(yè)收益分析

• 周迅 2023年9月22日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1251 81
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隨著中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，如今客戶對(duì)保險(xiǎn)公司的服務(wù)和系統(tǒng)有了更高的要求，對(duì)行業(yè)的期望也來(lái)越高，在一定程度上提高了保險(xiǎn)公司的人力、運(yùn)營(yíng)、渠道成本，而科技賦能保險(xiǎn)成了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下保險(xiǎn)行業(yè)新的風(fēng)向標(biāo)。旅游險(xiǎn)也是疫情中賠付支出額度較大的險(xiǎn)種。根據(jù)英國(guó)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)最

境外保險(xiǎn)一般被稱為出國(guó)旅游保險(xiǎn)或境外旅游保險(xiǎn)。境外旅游保險(xiǎn)涵蓋范圍已經(jīng)不是單純的意外傷害，還包括了醫(yī)藥補(bǔ)償、旅行者隨身財(cái)產(chǎn)、個(gè)人錢財(cái)、旅程延誤、旅游證件遺失、行李延誤等。

境外旅游保險(xiǎn)，主要保障出境旅游的人士在境外旅行期間的意外傷害、突發(fā)疾病等不可預(yù)測(cè)的風(fēng)險(xiǎn)，若被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同期限內(nèi)發(fā)生合同約定的風(fēng)險(xiǎn)情況，保險(xiǎn)公司將依據(jù)合同提供相應(yīng)的意外傷害保險(xiǎn)金給付、醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償以及提供緊急救援服務(wù)等保障項(xiàng)目。境外旅游保險(xiǎn)最重要的保障在于境外旅游救援保險(xiǎn)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)境外保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

中國(guó)境外保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模

隨著中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，如今客戶對(duì)保險(xiǎn)公司的服務(wù)和系統(tǒng)有了更高的要求，對(duì)行業(yè)的期望也來(lái)越高，在一定程度上提高了保險(xiǎn)公司的人力、運(yùn)營(yíng)、渠道成本，而科技賦能保險(xiǎn)成了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下保險(xiǎn)行業(yè)新的風(fēng)向標(biāo)。

隨著近些年大家保險(xiǎn)觀念的提高，對(duì)保險(xiǎn)領(lǐng)域，很多人都逐漸關(guān)注起來(lái)，在我國(guó)保險(xiǎn)銷售市場(chǎng)也保持高速提高，進(jìn)到新一輪借助銷售市場(chǎng)和規(guī)章制度創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展的迅速發(fā)展期。保險(xiǎn)最主要的兩種類型為：理財(cái)險(xiǎn)和保障險(xiǎn)。海外理財(cái)險(xiǎn)這一塊，在大家最關(guān)心的收益率上就完勝。首先，海外保險(xiǎn)可以做全球化的資產(chǎn)配置，分散風(fēng)險(xiǎn)，提高收益。

根據(jù)中國(guó)出境旅游的風(fēng)險(xiǎn)，在所有突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)中，旅游延誤是中國(guó)出境旅游糾紛和事故中最常見(jiàn)的突發(fā)事件，占總突發(fā)事件的77%。其次，行程取消變更，達(dá)到14%。與旅行延誤和行程變更相比，意外醫(yī)療和急性病醫(yī)療的比例約為3%。

香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局的數(shù)據(jù)顯示，由于疫情影響，近兩年內(nèi)地香港內(nèi)地訪客新單保費(fèi)規(guī)模不斷下降，2020年這一數(shù)字為68億港元，到2021年這一數(shù)字僅為7億港元。而2019年香港內(nèi)地訪客新單保費(fèi)規(guī)模為434億港元。2022年上半年，來(lái)自內(nèi)地訪客的新造業(yè)務(wù)保費(fèi)規(guī)模為5.4億港元，同比上升150%。其中危疾、終身壽險(xiǎn)及醫(yī)療保險(xiǎn)分別占保單份額的32%、32%和26%。

根據(jù)購(gòu)買旅游保險(xiǎn)客戶的總體特點(diǎn)，報(bào)告顯示，50后-80后游客的投保人數(shù)占整個(gè)旅游人數(shù)意外險(xiǎn)73.9%的市場(chǎng)。同時(shí)，70后消費(fèi)的旅游產(chǎn)品平均價(jià)格最高，是00后、10后、80后、90后的兩倍多。30后、40后的平均消費(fèi)價(jià)格略高于其他年齡段。

境外保險(xiǎn)行業(yè)收益分析

隨著中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，如今客戶對(duì)保險(xiǎn)公司的服務(wù)和系統(tǒng)有了更高的要求，對(duì)行業(yè)的期望也來(lái)越高，在一定程度上提高了保險(xiǎn)公司的人力、運(yùn)營(yíng)、渠道成本，而科技賦能保險(xiǎn)成了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下保險(xiǎn)行業(yè)新的風(fēng)向標(biāo)。

旅游險(xiǎn)也是疫情中賠付支出額度較大的險(xiǎn)種。根據(jù)英國(guó)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)最新的數(shù)據(jù)估計(jì)，英國(guó)旅游保險(xiǎn)公司將支付2.75億英鎊，并處理40萬(wàn)項(xiàng)取消索賠，這是全英保險(xiǎn)行業(yè)索賠和賠償金額的創(chuàng)紀(jì)錄水平。對(duì)于許多團(tuán)體旅行活動(dòng)取消所導(dǎo)致的賠付，保險(xiǎn)行業(yè)由于賠付支出提升而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)暴露點(diǎn)將更多，小型保險(xiǎn)公司的壓力也更大。有報(bào)告顯示，由于旅客數(shù)量的驟降，航空業(yè)也可能向保險(xiǎn)航空保險(xiǎn)公司尋求一定的保費(fèi)返還，這都將對(duì)相關(guān)保險(xiǎn)公司產(chǎn)生一定程度的負(fù)面影響。

從收益率來(lái)看，國(guó)內(nèi)分紅險(xiǎn)長(zhǎng)期受監(jiān)管，收益率不能超過(guò)2.5%，雖然現(xiàn)在放開(kāi)了市場(chǎng)化利率，但是整個(gè)市場(chǎng)的收益率還沒(méi)有調(diào)上去，平均收益率在3%-5%，而海外收益率最高可以超過(guò)10%，高收益率直接帶來(lái)海外保單高現(xiàn)金價(jià)值。

海外保單一般是外幣分紅的，可以分散人民幣貶值風(fēng)險(xiǎn)。如果您想投資什么海外資產(chǎn)，也可以利用保險(xiǎn)公司的QDII額度繞過(guò)外匯管制，目前共有5家保險(xiǎn)公司獲得QDII額度，這5家分別是太平洋人壽、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)、光大永明人壽、國(guó)華人壽和大地財(cái)險(xiǎn)。長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，疫情的沖擊也可能會(huì)加速經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)變。例如全球供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈正在重塑以減輕未來(lái)的業(yè)務(wù)中斷風(fēng)險(xiǎn)。雖然供應(yīng)鏈冗余、近岸外包和回流會(huì)增加成本，但這些變化也將為新生產(chǎn)設(shè)施所在國(guó)家提供保險(xiǎn)增長(zhǎng)機(jī)會(huì)，從而在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)領(lǐng)域產(chǎn)生新的增長(zhǎng)點(diǎn)。

本報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場(chǎng)調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家商務(wù)部、國(guó)家發(fā)改委、國(guó)家經(jīng)濟(jì)信息中心、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心、全國(guó)商業(yè)信息中心、中國(guó)經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測(cè)中心、中國(guó)行業(yè)研究網(wǎng)、國(guó)內(nèi)外相關(guān)報(bào)刊雜志的基礎(chǔ)信息以及境外保險(xiǎn)專業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。

對(duì)我國(guó)境外保險(xiǎn)行業(yè)作了詳盡深入的分析，為境外保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)投資者尋找新的投資機(jī)會(huì)。為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)銀行信貸部門也具有極大的參考價(jià)值。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國(guó)境外保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  境外保險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告主要分析了境外保險(xiǎn)行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模、境外保險(xiǎn)市場(chǎng)供需求狀況、境外保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況和境外保險(xiǎn)主要企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況，同時(shí)對(duì)境外保險(xiǎn)行業(yè)的未來(lái)發(fā)展做出科學(xué)的預(yù)測(cè)。中研普華憑...

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