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大數(shù)據(jù)視角下供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理探析

  • 陳博 2023年6月27日 來(lái)源:中研網(wǎng) 397 19
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伴隨著先進(jìn)技術(shù)的逐步滲透,供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式也在不斷升級(jí)和轉(zhuǎn)型。供應(yīng)鏈金融從以核心企業(yè)為信用支撐的傳統(tǒng)線下模式,轉(zhuǎn)向ERP與供應(yīng)鏈上下游對(duì)接的線上化供應(yīng)鏈金融,再到綜合平臺(tái)化的供應(yīng)鏈金融,發(fā)展成為今天基于產(chǎn)業(yè)層次、去“中心化”的數(shù)字化供應(yīng)鏈金融。

欲了解更多供應(yīng)鏈金融行業(yè)的未來(lái)發(fā)展前景,可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年中國(guó)供應(yīng)鏈金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》。

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一、數(shù)字化發(fā)展將助推供應(yīng)鏈金融實(shí)現(xiàn)新突破

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數(shù)字化發(fā)展將助推供應(yīng)鏈金融實(shí)現(xiàn)新突破。

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(1)互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)使得供應(yīng)鏈管理更加科學(xué)、高效。提升供應(yīng)鏈管理和運(yùn)營(yíng)效率,可使得供應(yīng)鏈上的信息整合和資源對(duì)接更加便利高效,為供應(yīng)鏈金融發(fā)展進(jìn)一步提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。目前國(guó)內(nèi)外許多大型企業(yè)都建立了電子商務(wù)供應(yīng)鏈管理體系,依托信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)化供應(yīng)鏈管理和信息整合,如戴爾、通用電氣、海爾等。

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(2)區(qū)塊鏈可以助力提升供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的安全性和有效性。由于信息不對(duì)稱等因素影響,交易背景的真實(shí)性審查成為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的一大風(fēng)險(xiǎn)隱患。而區(qū)塊鏈具有分布式存儲(chǔ)、數(shù)據(jù)公開(kāi)透明、不可篡改等特征,可用于建立電子交易的識(shí)別和共享平臺(tái),在提高票據(jù)流轉(zhuǎn)效率的同時(shí),通過(guò)搭建場(chǎng)景建立供應(yīng)鏈金融服務(wù)中的信任。

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(3)人工智能、大數(shù)據(jù)等應(yīng)用可以優(yōu)化供應(yīng)鏈金融服務(wù)效率。供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)是以核心企業(yè)為切入點(diǎn),在產(chǎn)業(yè)鏈條中發(fā)現(xiàn)并充分利用信用數(shù)據(jù)?;诖髷?shù)據(jù)、人工智能等應(yīng)用,可優(yōu)化上下游企業(yè)授信、還款數(shù)據(jù)整合并實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)調(diào)整,從而提升企業(yè)資質(zhì)和還款能力評(píng)估,提高金融服務(wù)效率。

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二、大數(shù)據(jù)視角下供應(yīng)鏈金融模式的發(fā)展與創(chuàng)新

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1、互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的交易結(jié)構(gòu)更趨豐富、復(fù)雜

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伴隨著先進(jìn)技術(shù)的逐步滲透,供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式也在不斷升級(jí)和轉(zhuǎn)型。供應(yīng)鏈金融從以核心企業(yè)為信用支撐的傳統(tǒng)線下模式,轉(zhuǎn)向ERP與供應(yīng)鏈上下游對(duì)接的線上化供應(yīng)鏈金融,再到綜合平臺(tái)化的供應(yīng)鏈金融,發(fā)展成為今天基于產(chǎn)業(yè)層次、去“中心化”的數(shù)字化供應(yīng)鏈金融。

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供應(yīng)鏈金融將以產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ),充分結(jié)合云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù),滲透到供應(yīng)鏈的管理和運(yùn)營(yíng)過(guò)程中,實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈全過(guò)程的信息化、數(shù)字化、集成化和自動(dòng)化,實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融向智慧化的轉(zhuǎn)型升級(jí)。

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2、提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)的參與主體呈現(xiàn)多元化趨勢(shì)

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隨著我國(guó)供應(yīng)鏈?zhǔn)袌?chǎng)的加速發(fā)展,市場(chǎng)參與主體也呈現(xiàn)多元化特征,由單一金融機(jī)構(gòu)拓展到多種類(lèi)型的參與主體。根據(jù)萬(wàn)聯(lián)供應(yīng)鏈金融研究院和中國(guó)人民大學(xué)中國(guó)供應(yīng)鏈戰(zhàn)略管理研究中心聯(lián)合發(fā)布的《2019中國(guó)供應(yīng)鏈金融調(diào)研報(bào)告》的數(shù)據(jù)顯示:供應(yīng)鏈管理服務(wù)公司、B2B平臺(tái)和商業(yè)銀行數(shù)量規(guī)模占據(jù)市場(chǎng)前三,合計(jì)占比56.86%。

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按照參與主體性質(zhì)來(lái)看,在供應(yīng)鏈金融的各參與主體中,民營(yíng)企業(yè)是主要參與者,占總體參與主體數(shù)量的62%。

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按參與主體融資規(guī)模來(lái)看,參與主體融資規(guī)模整體較小,融資規(guī)模在1-100億之間的比例高達(dá)75.95%。大多數(shù)企業(yè)融資規(guī)模在1-10億和10-50億之間,占比分別為27.21%和24.05%。

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3、互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融強(qiáng)化了信息的管理

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在供應(yīng)鏈金融運(yùn)行過(guò)程中,風(fēng)險(xiǎn)控制是大數(shù)據(jù)應(yīng)用的核心。信用管理的實(shí)質(zhì)是通過(guò)對(duì)信息的不斷篩選,對(duì)信用主體的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行評(píng)估,有針對(duì)性地采取不同的授信策略。通過(guò)使用多層次、多維度的數(shù)據(jù),大數(shù)據(jù)可以幫助企業(yè)有效地實(shí)現(xiàn)融資主體的交叉驗(yàn)證,信息數(shù)據(jù)越廣泛,融資主體的風(fēng)險(xiǎn)畫(huà)像就越明確。

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隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用,供應(yīng)鏈金融將發(fā)展成為以數(shù)據(jù)流和信息流為手段,以物流和資金流為基礎(chǔ),兼具資金融通、支付和信息中介功能的綜合性金融業(yè)態(tài)。這一模式可以有效地解決供應(yīng)鏈金融中存在的信息不對(duì)稱、交易成本高、風(fēng)險(xiǎn)控制不完善、模式單一等問(wèn)題,為供應(yīng)鏈金融創(chuàng)造更大的發(fā)展空間。

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三、大數(shù)據(jù)視角下供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理的特點(diǎn)與難點(diǎn)

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1、操作風(fēng)險(xiǎn)

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供應(yīng)鏈管理為供應(yīng)鏈金融提供了保障。供應(yīng)鏈金融要求的數(shù)據(jù)化、操作封閉性、授信用途定向性等,都要求供應(yīng)鏈管理作為基礎(chǔ)。一是借助供應(yīng)鏈管理,依據(jù)交易數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)授信額度管理及風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)控制,達(dá)到供應(yīng)鏈金融數(shù)據(jù)化的要求;二是借助供應(yīng)鏈管理,依據(jù)對(duì)信息流、物流、資金流“三流合一”的全程監(jiān)控,達(dá)到供應(yīng)鏈金融操作封閉性的要求;三是借助供應(yīng)鏈管理,依據(jù)全流程的訂單跟蹤管理,確保貿(mào)易真實(shí)性,達(dá)到金額、時(shí)間、交易雙方等信息匹配,達(dá)到供應(yīng)鏈金融授信用途定向性的要求。

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2、信用風(fēng)險(xiǎn)

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信用風(fēng)險(xiǎn)是指在商業(yè)活動(dòng)中由于借款者(債務(wù)人)未能滿足合同要求而給貸款者(債權(quán)人)帶來(lái)經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。由于信用風(fēng)險(xiǎn)是以借款者還款能力和還款意愿為基礎(chǔ),因此,計(jì)算出借款者的資產(chǎn)價(jià)值多少,未來(lái)現(xiàn)金流的大小,和還款意愿強(qiáng)弱是度量信用風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。按照借款者類(lèi)別,信用風(fēng)險(xiǎn)基本可以分為政府、大中型企業(yè)、小微型企業(yè)、個(gè)人幾類(lèi),融資難問(wèn)題主要體現(xiàn)為小微企業(yè)的融資難,因?yàn)槿狈Y產(chǎn)的小微企業(yè)其信用風(fēng)險(xiǎn)更多地還是與企業(yè)所有人的信用和資產(chǎn)相掛鉤。因此,從這個(gè)角度來(lái)說(shuō),針對(duì)供應(yīng)鏈上的“長(zhǎng)尾”——小微企業(yè)的信用評(píng)估是針對(duì)企業(yè)主個(gè)人的信用評(píng)估的延伸。

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大數(shù)據(jù)應(yīng)用于金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的國(guó)內(nèi)外實(shí)踐。傳統(tǒng)的信用評(píng)估模型雖然在進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中發(fā)揮了很大的作用,但在大數(shù)據(jù)背景下出現(xiàn)更多的信息維度,除了交易數(shù)據(jù)本身以外,還有大量的如企業(yè)用水用電、企業(yè)高管人員日常行為等行為數(shù)據(jù),傳統(tǒng)信用評(píng)估模型解決問(wèn)題的能力越來(lái)越受限。

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