互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融商業(yè)模式及發(fā)展趨勢(shì)

• 陳博 2023年6月27日 來源：中研網(wǎng) 1492 99
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近年來，京東頻頻加碼互聯(lián)網(wǎng)金融，供應(yīng)鏈金融是其金融業(yè)務(wù)的根基。京東通過差異化定位及自建物流體系等戰(zhàn)略，并通過多年積累和沉淀，已形成一套以大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的京東供應(yīng)鏈體系，其中涉及從銷量預(yù)測(cè)、產(chǎn)品預(yù)測(cè)、庫(kù)存健康、供應(yīng)商羅盤到智慧選品和智慧定價(jià)等各個(gè)環(huán)節(jié)。

欲了解更多供應(yīng)鏈金融行業(yè)的未來發(fā)展前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年中國(guó)供應(yīng)鏈金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》。

一、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融商業(yè)模式

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1、基于互聯(lián)網(wǎng)電商平臺(tái)的B2B與B2C供應(yīng)鏈金融模式

國(guó)內(nèi)電商門戶網(wǎng)站如焦點(diǎn)科技、網(wǎng)盛生意寶、慧聰網(wǎng)、敦煌網(wǎng)等，B2B電商交易平臺(tái)如上海鋼聯(lián)、找鋼網(wǎng)等，都在瞄準(zhǔn)供應(yīng)鏈金融，往金融化方向挺進(jìn)。

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如找鋼網(wǎng)在2015年上線胖貓物流及以“胖貓白條”打頭的金融服務(wù)。“胖貓白條”針對(duì)優(yōu)質(zhì)采購(gòu)商提供的“先提貨，后付款”的合作模式，意味著找鋼網(wǎng)在供應(yīng)鏈金融方面邁出了實(shí)質(zhì)性腳步。截至目前，找鋼網(wǎng)已經(jīng)積累了接近4年的客戶交易數(shù)據(jù)，垂直的數(shù)據(jù)風(fēng)控能力是找鋼網(wǎng)做供應(yīng)鏈金融的優(yōu)勢(shì)。B2C電商平臺(tái)，如淘寶、天貓、京東、蘇寧、唯品會(huì)、一號(hào)店等都沉淀了商家的基本信息和歷史信息等優(yōu)質(zhì)精準(zhǔn)數(shù)據(jù)，這些平臺(tái)依據(jù)大數(shù)據(jù)，向信用良好的商家提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

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以京東為例，近年來，京東頻頻加碼互聯(lián)網(wǎng)金融，供應(yīng)鏈金融是其金融業(yè)務(wù)的根基。京東通過差異化定位及自建物流體系等戰(zhàn)略，并通過多年積累和沉淀，已形成一套以大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的京東供應(yīng)鏈體系，其中涉及從銷量預(yù)測(cè)、產(chǎn)品預(yù)測(cè)、庫(kù)存健康、供應(yīng)商羅盤到智慧選品和智慧定價(jià)等各個(gè)環(huán)節(jié)。

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京東供應(yīng)鏈金融利用大數(shù)據(jù)體系和供應(yīng)鏈優(yōu)勢(shì)在交易各個(gè)環(huán)節(jié)為供應(yīng)商提供貸款服務(wù)，具體可以分為六種類型：采購(gòu)訂單融資、入庫(kù)環(huán)節(jié)的入庫(kù)單融資、結(jié)算前的應(yīng)收賬款融資、委托貸款模式、京保貝模式、京小貸模式。京東有非常優(yōu)質(zhì)的上游的供應(yīng)商、下游的個(gè)人消費(fèi)者、精準(zhǔn)的大數(shù)據(jù)，京東的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)水到渠成。

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2、基于ERP系統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融模式

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傳統(tǒng)的ERP管理軟件等數(shù)據(jù)IT服務(wù)商，如用友、暢捷通平臺(tái)、金蝶、鼎捷軟件、久恒星資金管理平臺(tái)、南北軟件、富通天下、管家婆等等，其通過多年積累沉淀了商家信息、商品信息、會(huì)員信息、交易信息等數(shù)據(jù)，基于這些數(shù)據(jù)構(gòu)建起一個(gè)供應(yīng)鏈生態(tài)圈。

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如老牌財(cái)務(wù)管理ERP企業(yè)用友網(wǎng)絡(luò)，互聯(lián)網(wǎng)金融是公司三大戰(zhàn)略之一。數(shù)千家使用其ERP系統(tǒng)的中小微企業(yè)，都是其供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)平臺(tái)上參與的一員。漢得信息與用友的模式略有不同，漢得的客戶均是大型企業(yè)，而其提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)的對(duì)象，將會(huì)是其核心客戶的上下游。

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3、基于第三方支付企業(yè)的供應(yīng)鏈金融模式

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支付寶、快錢、財(cái)付通、易寶支付、東方支付等均通過支付切入供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域。不同于支付寶和財(cái)付通C端的賬戶戰(zhàn)略，快錢等支付公司深耕B端市場(chǎng)。以快錢為例，2009年開始，快錢開始探索供應(yīng)鏈融資，2011年快錢正式將公司定位為“支付+金融”的業(yè)務(wù)擴(kuò)展模式，全面推廣供應(yīng)鏈金融服務(wù)。如快錢與聯(lián)想簽署的合作協(xié)議，幫助聯(lián)想整合其上游上萬家經(jīng)銷商的電子收付款、應(yīng)收應(yīng)付賬款等相應(yīng)信息，將供應(yīng)鏈上下游真實(shí)的貿(mào)易背景作為融資的基本條件，形成一套流動(dòng)資金管理解決方案，打包銷售給銀行，然后銀行根據(jù)包括應(yīng)收賬款等信息批量為上下游的中小企業(yè)提供授信。

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二、互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融發(fā)展趨勢(shì)

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1、將主要集中在計(jì)算機(jī)通信、電力設(shè)備、汽車、化工、煤炭、鋼鐵、醫(yī)藥業(yè)等行業(yè)

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目前，中國(guó)經(jīng)濟(jì)增速由高速增長(zhǎng)轉(zhuǎn)為中高速增長(zhǎng)，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)需求不足，各行業(yè)產(chǎn)能過剩問題比較突出，大多數(shù)的行業(yè)都明顯由賣方市場(chǎng)轉(zhuǎn)為買方市場(chǎng)。企業(yè)應(yīng)收賬款規(guī)模持續(xù)上升，回收周期不斷延長(zhǎng)，應(yīng)收賬款拖欠和壞賬風(fēng)險(xiǎn)明顯加大，供應(yīng)鏈上的企業(yè)周轉(zhuǎn)資金緊張狀況加劇。

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2、大數(shù)據(jù)應(yīng)用得到充分體現(xiàn)

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供應(yīng)鏈金融參與主體在掌握了大量的動(dòng)態(tài)客戶交易信息之后，如果不能夠及時(shí)、準(zhǔn)確地對(duì)客戶信息進(jìn)行分類整理并分析也是無法有效地開展供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品服務(wù)的。大數(shù)據(jù)的應(yīng)用、大數(shù)據(jù)平臺(tái)的建設(shè)，是在“互聯(lián)網(wǎng)+”浪潮下的供應(yīng)鏈金融未來發(fā)展的另外一大發(fā)展趨勢(shì)。

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3、平臺(tái)化和生態(tài)化大趨勢(shì)

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中國(guó)供應(yīng)鏈金融未來的一個(gè)發(fā)展大趨勢(shì)是做成產(chǎn)融結(jié)合的生態(tài)系統(tǒng)大平臺(tái)。中國(guó)供應(yīng)鏈金融向平臺(tái)化發(fā)展和整合將是必然趨勢(shì)，由平臺(tái)模式搭建成一個(gè)產(chǎn)融結(jié)合的生態(tài)系統(tǒng)，不再是單向流動(dòng)的價(jià)值鏈，而是能促使多方共贏的商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)。

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當(dāng)下供應(yīng)鏈已由傳統(tǒng)模式，發(fā)展為互聯(lián)網(wǎng)金融與供應(yīng)鏈金融的結(jié)合，實(shí)現(xiàn)了信息與產(chǎn)業(yè)透明化。金融機(jī)構(gòu)與核心企業(yè)及中小企業(yè)的有機(jī)結(jié)合，帶動(dòng)物流企業(yè)等第三方企業(yè)的發(fā)展。以互動(dòng)、協(xié)同、可視為理念，利用成熟互聯(lián)網(wǎng)和IT技術(shù)構(gòu)建平臺(tái)，鏈接供應(yīng)鏈的上下游及各參與方，包括核心企業(yè)、中小企業(yè)、商業(yè)銀行、物流服務(wù)商、保險(xiǎn)公司等，為企業(yè)提供準(zhǔn)確及時(shí)的在線融資、在線結(jié)算等投資理財(cái)服務(wù)。

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