區(qū)塊鏈在供應(yīng)鏈金融的實踐及發(fā)展問題

• 陳博 2023年6月27日 來源：中研網(wǎng) 987 62
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以微企鏈供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺為例，微企鏈平臺是聯(lián)易融與騰訊共同合作，運(yùn)用騰訊區(qū)塊鏈技術(shù)打造的供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺。平臺通過區(qū)塊鏈連通供應(yīng)鏈中的各方企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)，完整真實地記錄資產(chǎn)（基于核心企業(yè)應(yīng)付賬款）的上鏈、流通、拆分和兌付。由于區(qū)塊鏈上的數(shù)據(jù)經(jīng)多方

欲了解更多供應(yīng)鏈金融行業(yè)的未來發(fā)展前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2023-2028年中國供應(yīng)鏈金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》。

一、區(qū)塊鏈在供應(yīng)鏈金融的實踐

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目前，我國一些企業(yè)已經(jīng)著手將區(qū)塊鏈應(yīng)用于供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域。已有一批企業(yè)針對各類應(yīng)用場景提出了相應(yīng)的應(yīng)用方案。其創(chuàng)新的步伐和內(nèi)涵，不僅是對現(xiàn)有商業(yè)模式、交易流程的簡單改造，更是結(jié)合行業(yè)痛點(diǎn)，大膽地在區(qū)塊鏈技術(shù)的基礎(chǔ)上，結(jié)合資產(chǎn)、交易和法律等要素，構(gòu)建新流程、構(gòu)建新型生產(chǎn)關(guān)系、創(chuàng)新交易模式和信用模式等，部分模式令人耳目一新。

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以微企鏈供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺為例，微企鏈平臺是聯(lián)易融與騰訊共同合作，運(yùn)用騰訊區(qū)塊鏈技術(shù)打造的供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺。平臺通過區(qū)塊鏈連通供應(yīng)鏈中的各方企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)，完整真實地記錄資產(chǎn)（基于核心企業(yè)應(yīng)付賬款）的上鏈、流通、拆分和兌付。由于區(qū)塊鏈上的數(shù)據(jù)經(jīng)多方記錄確認(rèn)，不可篡改、不可抵賴、可以追溯，從而實現(xiàn)應(yīng)收賬款的拆分轉(zhuǎn)讓，并全部能夠追溯至登記上鏈的初始資產(chǎn)。其中，在原始資產(chǎn)登記上鏈時，通過對供應(yīng)商的應(yīng)收賬款進(jìn)行審核校驗與確權(quán)，確認(rèn)貿(mào)易關(guān)系真實有效，以保證上鏈資產(chǎn)的真實可信，并實現(xiàn)核心企業(yè)對多級供應(yīng)商的信用穿透。此外，平臺還與多家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，提升資金配置效率、支持小微企業(yè)基于供應(yīng)鏈進(jìn)行融資，降低融資成本，深度盤活金融資源。

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在實際操作中，將一級供應(yīng)商（輪胎企業(yè)）與核心企業(yè)（某車企）之間的應(yīng)收賬款，通過資產(chǎn)網(wǎng)關(guān)進(jìn)行全線上化電子審核，確保貿(mào)易背景真實性。核心企業(yè)對該筆應(yīng)收賬款進(jìn)行確權(quán)后，進(jìn)行數(shù)字化上鏈，形成數(shù)字債權(quán)憑證，后續(xù)可以將該憑證在微企鏈平臺中進(jìn)行拆分及轉(zhuǎn)讓。每一級供應(yīng)商均可以按業(yè)務(wù)需要選擇持有到期、融資賣出或轉(zhuǎn)讓來滿足自己的資金訴求。

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該平臺具體價值還體現(xiàn)在以下三個方面：

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一是對于小微企業(yè)。

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①融資成本顯著降低，秒級放款。通過該模式將可以顯著改善中小微企業(yè)的融資困境，由于授信基礎(chǔ)并非基于供應(yīng)商自身，而是基于核心企業(yè)，因此二級及多級供應(yīng)商能夠以更低的融資成本取金融服務(wù)。同時，通過引入過橋基金，小微企業(yè)可在常規(guī)融資渠道之外，選擇秒級放款服務(wù)，優(yōu)化體驗。

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②憑證上鏈便捷，可分拆轉(zhuǎn)讓。憑證上鏈流程全線上化，無需線下提交資料，真正實現(xiàn)無論“你在哪”都可受益于區(qū)塊鏈技術(shù)帶來的普惠金融成果。數(shù)字債權(quán)憑證支持自由拆分，分享核心企業(yè)信用，無需提供多層貿(mào)易背景資料層層審核。

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③移動端手機(jī)操作，可快速接入。供應(yīng)商可支持全程微信小程序操作，注冊即可加入，業(yè)務(wù)接入零成本，全線上化操作，無需面對面開戶、提交紙質(zhì)資料等繁瑣流程。

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二是對于核心企業(yè)。

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①優(yōu)化賬期，改善現(xiàn)金流與負(fù)債表。通過微企鏈平臺，供應(yīng)商能夠以更低成本進(jìn)行融資，同時時效性大大增強(qiáng)，核心企業(yè)能夠因此優(yōu)化賬期，減輕貿(mào)易談判與兌付壓力，改善自身的現(xiàn)金流與負(fù)債表。

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②提升供應(yīng)鏈效率，加強(qiáng)供應(yīng)鏈管理。通過區(qū)塊鏈鏈接多層供應(yīng)商，以自身信用支持上游小微企業(yè)，幫助供應(yīng)商順利開展生產(chǎn)，擴(kuò)大規(guī)模，體現(xiàn)社會責(zé)任。同時還可結(jié)合大數(shù)據(jù)能力，對上游企業(yè)進(jìn)行畫像，加強(qiáng)質(zhì)量管控、風(fēng)險防范等，優(yōu)化供應(yīng)鏈管理。

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③低檻獲得投資收益。節(jié)省研發(fā)成本，通過財務(wù)安排及集團(tuán)金控公司參與供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，提升企業(yè)盈利能力，獲取無風(fēng)險收益的同時，扶持供應(yīng)鏈企業(yè)共同發(fā)展。

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④在線確權(quán)，分享服務(wù)收益。線上注冊及確權(quán)操作，無需線下繁瑣蓋章審批流程，可有效防止票據(jù)/合同造假，更可分享服務(wù)收益。資產(chǎn)到期僅需一次打款，依托騰訊財付通清算能力，無需層層清算。

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三是對于金融機(jī)構(gòu)。

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①獲取小微業(yè)務(wù)抓手，提升獲客能力。新增業(yè)務(wù)來源及獲客渠道，擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，豐富對小微企業(yè)的數(shù)據(jù)畫像，進(jìn)而使風(fēng)險更加透明可控，扶持實體經(jīng)濟(jì)，響應(yīng)政策號召，賦能小微企業(yè)健康發(fā)展。

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②自主定價，提升收益。與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相比，在保證資產(chǎn)高評級低風(fēng)險的同時，對多級供應(yīng)商享有更多自主定價權(quán)。提升業(yè)務(wù)收益。

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③線上操作，無需復(fù)雜流程。業(yè)務(wù)開展無需自建平臺，注冊即可使用，無新增工作量與流程，全部業(yè)務(wù)采用線上操作無紙化辦公，方便金融機(jī)構(gòu)開展全國業(yè)務(wù)。

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二、區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融中存在的問題與建議

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技術(shù)層面：

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上鏈數(shù)據(jù)的隱私問題一直是值得研究的重點(diǎn)問題。區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融項目涉及到交易信息、信用信息等敏感性商業(yè)信息，因此授信平臺對數(shù)據(jù)隱私保護(hù)要求很高，數(shù)據(jù)存儲必須有很強(qiáng)的防截獲、防破解能力。另外，在區(qū)塊鏈公有鏈中，每一個參與者都能夠獲得完整的數(shù)據(jù)備份，所有交易數(shù)據(jù)都是公開和透明的，在很多場景下，對于商業(yè)機(jī)構(gòu)而言，賬戶和交易信息是重要資產(chǎn)和商業(yè)機(jī)密，不希望公開地分享給同行。

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在數(shù)據(jù)存儲能力方面，由于區(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)只有追加沒有移除，數(shù)據(jù)只會增加不會減少，隨著時間的推移，區(qū)塊鏈對數(shù)據(jù)存儲大小的需要也只能持續(xù)地增大，在處理企業(yè)數(shù)據(jù)時這一趨勢增長更甚。同時，隨著保理融資業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)大，對區(qū)塊鏈平臺的要求就更高，需要平臺支持跨廣域網(wǎng)環(huán)境下的多節(jié)點(diǎn)共識。

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推廣層面：

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區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用，是金融行業(yè)的一個創(chuàng)新。雖然目前市場對區(qū)塊鏈技術(shù)已經(jīng)有所認(rèn)知，但真正落地有難度，這是因為加入?yún)^(qū)塊鏈系統(tǒng)需要對原有業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行改造，初期可能更大成本。客戶對于新的技術(shù)應(yīng)用需要一段適應(yīng)期，短期內(nèi)市場規(guī)模有限，市場潛力還需進(jìn)一步挖掘。

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區(qū)塊鏈在解決中小微企業(yè)融資難方面前景看好，但也面臨不少問題和挑戰(zhàn)，不僅需要在技術(shù)上、法律上、監(jiān)管上有所配套，同時需要包括政府、供應(yīng)鏈各參與方及技術(shù)提供方等在內(nèi)的利益相關(guān)方共同參與和推動平臺的建設(shè)，區(qū)塊鏈標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)立，相關(guān)法律和政策的制訂及信息的共享等，使區(qū)塊鏈在供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用既風(fēng)險可控，又可達(dá)到支持實體經(jīng)濟(jì)和服務(wù)中小微企業(yè)的目的，起到良好的社會效益和經(jīng)濟(jì)效益。

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