再保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)分析2023

• 郭夢(mèng) 2023年6月6日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1174 76
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再保險(xiǎn)是多元化金融市場(chǎng)的重要組成部分，國際上重要的金融市場(chǎng)都擁有發(fā)達(dá)的保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)市場(chǎng)。再保險(xiǎn)是行業(yè)的“穩(wěn)定器”和“減壓閥”，再保、直保間的良性互動(dòng)以及再保分散風(fēng)險(xiǎn)、資本融通和技術(shù)傳導(dǎo)核心職能的發(fā)揮，是實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展的重要制度性安排。

再保險(xiǎn)是多元化金融市場(chǎng)的重要組成部分，國際上重要的金融市場(chǎng)都擁有發(fā)達(dá)的保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)市場(chǎng)。再保險(xiǎn)是行業(yè)的“穩(wěn)定器”和“減壓閥”，再保、直保間的良性互動(dòng)以及再保分散風(fēng)險(xiǎn)、資本融通和技術(shù)傳導(dǎo)核心職能的發(fā)揮，是實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展的重要制度性安排。我國災(zāi)害種類多、分布地域廣、發(fā)生頻率高、造成損失重，再保險(xiǎn)作為我國風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制的重要組成部分，在應(yīng)對(duì)重大災(zāi)害、保障國計(jì)民生、平滑財(cái)政收支等方面具有重要作用。

近期，國家金融監(jiān)督管理總局將和上海市聯(lián)合出臺(tái)推進(jìn)上海國際再保險(xiǎn)中心建設(shè)相關(guān)實(shí)施細(xì)則，正式在上海開設(shè)面向全球的國際再保險(xiǎn)交易市場(chǎng)(簡(jiǎn)稱“再保險(xiǎn)國際板”)，對(duì)再保險(xiǎn)中心建設(shè)路徑和配套支持進(jìn)行固化明確。目前，A股市場(chǎng)上高科技行業(yè)市值占比由2017年初的約20%增長(zhǎng)至近40%。

再保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)分析2023

再保險(xiǎn)也稱分保，是“保險(xiǎn)的保險(xiǎn)”，是保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上，通過簽訂分保合同，將其所承保的部分風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任向其他保險(xiǎn)人進(jìn)行保險(xiǎn)的行為。日前，在第四屆陸家嘴國際再保險(xiǎn)會(huì)議上，與會(huì)業(yè)內(nèi)人士就再保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展、大型風(fēng)險(xiǎn)管理等問題展開討論，認(rèn)為我國再保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展正處于重要戰(zhàn)略機(jī)遇期。

再保險(xiǎn)可分為比例再保險(xiǎn)和非比例再保險(xiǎn)。比例再保險(xiǎn)是原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人之間訂立再保險(xiǎn)合同，按照保險(xiǎn)金額，約定比例，分擔(dān)責(zé)任。對(duì)于約定比例內(nèi)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，原保險(xiǎn)人有義務(wù)及時(shí)分出，再保險(xiǎn)人有義務(wù)接受，雙方都無選擇權(quán)。比例再保險(xiǎn)分為成數(shù)再保險(xiǎn)、溢額再保險(xiǎn)、成數(shù)和溢額混合再保險(xiǎn)。非比例再保險(xiǎn)分為超額賠款再保險(xiǎn)和超過賠付率再保險(xiǎn)。

再保險(xiǎn)具有分散風(fēng)險(xiǎn)、提高保險(xiǎn)公司承保能力、穩(wěn)定經(jīng)營等職能和作用，是整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)中不可或缺的重要一環(huán)。對(duì)于一家保險(xiǎn)公司和一家再保險(xiǎn)公司而言，雙方通過簽訂再保險(xiǎn)合同，由保險(xiǎn)公司向再保險(xiǎn)公司提供相關(guān)信息供其厘定相關(guān)保險(xiǎn)責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)與定價(jià)，并按定價(jià)支付再保險(xiǎn)費(fèi)用，而再保險(xiǎn)公司則將承擔(dān)相應(yīng)保單帶來的賠付責(zé)任。再保險(xiǎn)公司也可以再次將相關(guān)保險(xiǎn)責(zé)任分出給其他再保公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。

再保險(xiǎn)公司一般為保險(xiǎn)公司提供進(jìn)一步的保險(xiǎn)，當(dāng)然相比保險(xiǎn)公司也承擔(dān)了更大的風(fēng)險(xiǎn)。

再保險(xiǎn)通常作為保險(xiǎn)公司的最后一輪把關(guān)人，為保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)承保。其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂也揭示了全球經(jīng)濟(jì)此時(shí)的動(dòng)蕩。

整體來看，預(yù)計(jì)2023年，國內(nèi)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的合約續(xù)轉(zhuǎn)的“硬市場(chǎng)”一定會(huì)持續(xù)，整體承保能力的供給會(huì)趨緊。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年中國再保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研與發(fā)展趨勢(shì)報(bào)告》分析

當(dāng)前，百年未有之大變局和世界疫情的疊加，使國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境發(fā)生了深刻的變化。同樣，再保險(xiǎn)業(yè)也面臨發(fā)展機(jī)遇和風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)并存的現(xiàn)狀，在開放和新格局的背后貫穿著對(duì)再保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的要求。

再保險(xiǎn)是支撐保險(xiǎn)保障功能發(fā)揮的“壓艙石”。完善的再保險(xiǎn)機(jī)制對(duì)于一個(gè)成熟的保險(xiǎn)市場(chǎng)而言至關(guān)重要，再保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分散、資本釋放和專業(yè)咨詢方面的專業(yè)能力，推動(dòng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)以更準(zhǔn)確的定價(jià)得到更有效地分散，從而抵消或減輕風(fēng)險(xiǎn)不確定性帶來的損失，給予直保公司在業(yè)務(wù)創(chuàng)新、業(yè)務(wù)拓展方面強(qiáng)有力的支撐。

再保險(xiǎn)天然就具有全球化特點(diǎn)，再保險(xiǎn)作為聯(lián)系國內(nèi)和國際保險(xiǎn)市場(chǎng)的橋梁紐帶，實(shí)現(xiàn)全球化分散風(fēng)險(xiǎn)，能夠推動(dòng)國內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)向國際市場(chǎng)合理有效轉(zhuǎn)移，并更好保障中國海外利益。

隨著國內(nèi)再保險(xiǎn)市場(chǎng)需求的不斷擴(kuò)大，再保險(xiǎn)已成為保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新的關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)力。對(duì)于投資者而言，具備多層次產(chǎn)品創(chuàng)新能力的再保險(xiǎn)主體將會(huì)得到更多青睞。

從發(fā)展趨勢(shì)來看，再保險(xiǎn)已經(jīng)成為保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新的關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)力。當(dāng)前，我國保險(xiǎn)業(yè)存在產(chǎn)品供給不平衡、不充分問題，與人民群眾對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品多層次多樣化需求不匹配的矛盾依然存在。再保險(xiǎn)可以依托大量數(shù)據(jù)的積累、精湛的精算能力等方面的優(yōu)勢(shì)，在創(chuàng)新產(chǎn)品開發(fā)、保險(xiǎn)定價(jià)、條款設(shè)計(jì)上發(fā)揮重要的引領(lǐng)作用。疫情發(fā)生后，境內(nèi)中資再保險(xiǎn)主體迅速響應(yīng)，聯(lián)合直保公司在較短時(shí)間內(nèi)設(shè)計(jì)開發(fā)出多款產(chǎn)品，有效填補(bǔ)了市場(chǎng)針對(duì)疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)保險(xiǎn)保障的空白。

盡管面臨短期挑戰(zhàn)，中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的長(zhǎng)期基本面沒有改變。隨著風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的提高、數(shù)字化進(jìn)程的加快和政府政策的支持，中國在全球保險(xiǎn)市場(chǎng)的份額還將持續(xù)上升，仍然是全球最具發(fā)展?jié)摿Φ谋ｋU(xiǎn)市場(chǎng)之一。

再保險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告旨在從國家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析再保險(xiǎn)未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)，挖掘再保險(xiǎn)行業(yè)的市場(chǎng)潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場(chǎng)變化的生動(dòng)描繪，清晰發(fā)展方向。

欲了解更多關(guān)于再保險(xiǎn)行業(yè)的市場(chǎng)數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年中國再保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研與發(fā)展趨勢(shì)報(bào)告》。

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  2023-2028年中國再保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研與發(fā)展趨勢(shì)報(bào)告

  再保險(xiǎn)（reinsurance）也稱分保，是保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上，通過簽訂分保合同，將其所承保的部分風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任向其他保險(xiǎn)人進(jìn)行保險(xiǎn)的行為。本報(bào)告由中研普華的資深專家和研究人員通過長(zhǎng)期周...

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