預計中國保險市場規(guī)模到2033年將達到1.486萬億歐元 健康險行業(yè)市場份額分析

• 吳澳燕 2023年5月25日 來源：互聯網 476 25
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未來十年中國保費收入年均增長率約為8.1%。到2033年，中國保險市場規(guī)模將達到1.486萬億歐元。其中，中國壽險業(yè)務依然是最大細分業(yè)務板塊，預計可達到7060億歐元，財產險預計可達到4420億歐元，健康保險預計可達到3380億歐元。到2033年，中國將成為全球第二大壽險市場，

保險 ，是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。

從經濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排;從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補償另一方損失的一種合同安排;從社會角度看，保險是社會經濟保障制度的重要組成部分，是社會生產和社會生活“精巧的穩(wěn)定器”;從風險管理角度看，保險是風險管理的一種方法。

預計中國保險市場規(guī)模到2033年將達到1.486萬億歐元

2022年全球通脹率達到8.6%的背景下，全球保費收入約5.6萬億歐元，比2021年增長4.9%。其中，壽險保費收入為2.6萬億歐元，增速較2021年放緩，但壽險仍為全球保險業(yè)最大細分業(yè)務板塊。2022年全球財產險保費收入1.8萬億歐元，較2021年增長8.7%。

2022年，中國保險市場的表現頗為亮眼，總保費收入達到6330億歐元，較2021年增長4.6%。其中，中國壽險保費增長率遠超過了全球壽險平均水平達到4.0%，實現保費收入約3300億歐元。中國財產險實現保費收入約1860億歐元，較2021年度增長7.0%。

未來十年中國保費收入年均增長率約為8.1%。到2033年，中國保險市場規(guī)模將達到1.486萬億歐元。其中，中國壽險業(yè)務依然是最大細分業(yè)務板塊，預計可達到7060億歐元，財產險預計可達到4420億歐元，健康保險預計可達到3380億歐元。到2033年，中國將成為全球第二大壽險市場，中國健康險市場也將在全球躍居第二位。

中小險企占比達到90%左右

2020年以來，監(jiān)管機構不斷推動細分保險行業(yè)監(jiān)管政策、治理行業(yè)亂象補齊制度短板，為行業(yè)健康發(fā)展夯實各項基礎制度。人身險行業(yè)保險保障功能不斷加強，同時針對各營銷渠道的強化監(jiān)管細則的下發(fā)也使得行業(yè)競爭更加透明;財產險業(yè)務平穩(wěn)發(fā)展;保險資金運用持續(xù)重風控、調結構，保障保險資金的安全，服務實體經濟發(fā)展;“償二代”對保險公司資本約束性強，保險公司償付能力充足率保持穩(wěn)定。

事實上，隨著中國保險行業(yè)快速發(fā)展，更多中小險企逐漸成為推動保險產品創(chuàng)新、滿足人們日益增長的多元化保險需求的重要力量。《藍皮書》指出，中小型保險公司占保險行業(yè)內經營主體的比例達到90%左右。中小險企的健康快速發(fā)展直接影響著中國保險行業(yè)的未來。

根據中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國健康險行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預測報告》顯示：

健康險，是健康保險的中文簡稱，是指保險公司通過疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險和護理保險等方式對因健康原因導致的損失給付保險金的保險。

由于人口快速老齡化及政策層面的推動，使得人們就醫(yī)和護理需求增加，也推動我國健康保險業(yè)務迅猛發(fā)展。各家險企緊跟市場需求，不斷對健康險產品進行升級，擴大保障范圍，提供了諸如綠色就醫(yī)通道等增值服務，為消費者提供了有效的健康保障。

據銀保監(jiān)會數據顯示，2020年我國健康險原保險保費收入為8172.7億元，占當年人身險原保險保費收入的24.5%，健康險保費收入同比增長15.7%，增速在所有人身險種中位列第一，成為整個行業(yè)增速最快的險種。健康管理巨大的增長空間以及抗經濟周期的特點，吸引了大量資本關注和跨界企業(yè)參與。

健康險行業(yè)市場份額分析

隨著“健康中國”規(guī)劃的持續(xù)推進，對健康的需求已經日益成為了全民的剛性需求。尤其在后疫情時代，人們重新審視生命、健康、財務的價值與意義，大健康生態(tài)圈乘勢而起，不斷推動技術進步和變更，對于健康保險行業(yè)的傳統服務也不斷提出新的要求。

疊加《關于加快健康保險的服務意見》《2030健康中國規(guī)劃綱要》等系列國策加持，大健康上升為國家發(fā)展戰(zhàn)略，對于健康險來說，這是難得的機遇，也是巨大的挑戰(zhàn)。近10年來，我國健康險規(guī)模不斷擴大。2021年，健康險原保費收入增長至8803.6億元，近10年復合增長率達到30%，增速也遠高于同期的財產險和人身險增速。

健康險市場份額持續(xù)提升，健康險保費收入占人身險的比例從 2014 年的 12.2%一路攀升到 2021 年的 25.4%，中間僅 2017 年有所回落。近年來以中國太保、中國平安等為代表的頭部險企紛紛將“保險+科技”提到戰(zhàn)略高度，積極投入保險科技建設，整合健康服務資源，將健康保險產品與健康管理服務相結合，更好地提供健康風險保障。不過，由于健康險行業(yè)處于發(fā)展初期，對于科技與服務體系的搭建，有魄力的部分險企嘗試從零自建體系，也有的則是選擇與第三方服務平臺合作。

《“十四五”國民健康規(guī)劃》指出，鼓勵圍繞特需醫(yī)療、前沿醫(yī)療技術、創(chuàng)新藥等服務，增加新型健康保險產品供給;鼓勵保險機構開展管理式醫(yī)療試點，提供健康保險、健康管理等服務。在市場需求持續(xù)增長、國家政策支持等多重因素的推動下，商業(yè)保險與高端醫(yī)療服務結合逐漸成為一種創(chuàng)新的保險服務模式。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國健康險行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預測報告》。報告對行業(yè)相關各種因素進行具體調查、研究、分析，洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競爭格局的演變趨勢以及技術標準、市場規(guī)模、潛在問題與行業(yè)發(fā)展的癥結所在，評估行業(yè)投資價值、效果效益程度，提出建設性意見建議，為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經營者提供參考依據。

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