國內(nèi)團體健康險行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀 2023年團體健康險行業(yè)市場前瞻

• 陳澤芳 2023年4月26日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1168 75
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近日，國務院辦公廳發(fā)布《“十四五”國民健康規(guī)劃》(以下簡稱《規(guī)劃》)，提出要加快實施健康中國行動，持續(xù)推動發(fā)展方式從“以治病為中心”轉(zhuǎn)變?yōu)椤耙匀嗣窠】禐橹行摹?，并在“做?yōu)做強健康產(chǎn)業(yè)”部分，明確指出“要增加商業(yè)健康保險供給”，這為健康保險未來發(fā)展提出

近些年來健康險賽道競爭愈發(fā)激烈，同時伴隨著保險回歸保障的發(fā)展理念深入人心，越來越多的中小保險公司開始重視團體健康險業(yè)務。商業(yè)健康險可分為團體健康險和個人健康險，雖然國內(nèi)團體健康險起步較晚，但經(jīng)過近些年的發(fā)展現(xiàn)在已經(jīng)占據(jù)商業(yè)健康險總保費規(guī)模的三成。而近日商業(yè)健康險團險賽道公司保險極客完成D輪數(shù)億元融資，也為原本不算沉寂的商業(yè)健康險團險賽道添上了一把火。

目前國內(nèi)團體健康險的發(fā)展較為緩慢，也面臨著很多問題，但國內(nèi)的市場應該給予更多的耐心，以更加專業(yè)、更加長遠的目光審視團體健康險，努力實現(xiàn)團體健康險市場高質(zhì)高效的發(fā)展、從而挖掘巨大的發(fā)展空間。企業(yè)團險的市場需求十分廣闊，整體上分為三類：1)財產(chǎn)保險：比如企財險，工程險等;2)責任險：雇主責任，安全生產(chǎn)責任、環(huán)境污染責任等;3)員工福利保險：團體意外、補充醫(yī)療等。

國內(nèi)團體健康險行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀

近年來，健康險市場競爭白熱化。一方面，自監(jiān)管引導行業(yè)回歸保障，憑借短期理財類重規(guī)模的時代一去不復返，倒逼中小險企發(fā)展保障類產(chǎn)品，陸續(xù)推出重疾險或者醫(yī)療保險產(chǎn)品，通過降低價格搶占市場份額;另一方面，互聯(lián)網(wǎng)公司搶灘保險市場，而互聯(lián)網(wǎng)保險公司陸續(xù)推出短期的百萬醫(yī)療產(chǎn)品，年交保費較低保額較高。無論是中小保險公司還是互聯(lián)網(wǎng)保險的加入，健康險產(chǎn)品百花爭艷，并且?guī)硪欢ǖ臒o序競爭，對頭部險企市場份額產(chǎn)生一定的沖擊。

團體健康保險是以各種社會團體為投保人，以其所屬員工為被保險人(包含團體中的退休員工)，當被保險人因疾病或分娩住院時，由保險人負責對其住院期間的治療費用、住院費用、看護費用，以及在被保險人由于疾病或分娩致殘疾時，由保險人負責給付殘疾保險金的一種團體保險。

團體健康險行業(yè)為了合理地控制理賠成本和管理費用，避免逆向選擇，通常對投保團體的成員資格做出限制性規(guī)定。第一，團體保險只針對團體中的全職或?qū)Ｂ殕T工，兼職員工不能作為團體保險的被保險人。團體健康保險業(yè)務由保險公司與團體代表直接接洽即可訂立每年收入巨額保險費的保險合同，行銷較個人保險簡便且行銷費用大大減少。

雖然國內(nèi)團體健康險保費收入也在逐年增加，但是在《中國企業(yè)員工福利保障現(xiàn)狀調(diào)查報告》中顯示國內(nèi)2/3的企業(yè)從未投保團體保險，尤其是中小型企業(yè)，并沒有投保團體保險的意識，同時團體健康險在健康險的占比也偏低，僅僅為25.5%左右，與海外的國家有明顯的差距，比如以美國為例，其商業(yè)健康險領(lǐng)域就是一個以企業(yè)團體采購為主的團險市場，企業(yè)團險占商業(yè)健康險市場規(guī)模的8成左右，如果與之對標的話，我國的團體健康險還正處于起步發(fā)展階段。

2023年團體健康險行業(yè)市場前瞻

近日，國務院辦公廳發(fā)布《“十四五”國民健康規(guī)劃》(以下簡稱《規(guī)劃》)，提出要加快實施健康中國行動，持續(xù)推動發(fā)展方式從“以治病為中心”轉(zhuǎn)變?yōu)椤耙匀嗣窠】禐橹行摹?，并在“做?yōu)做強健康產(chǎn)業(yè)”部分，明確指出“要增加商業(yè)健康保險供給”，這為健康保險未來發(fā)展提出了明確要求。

伴隨衛(wèi)生健康體系更加完善，健康服務業(yè)規(guī)模也將快速擴大?！兑?guī)劃》預期健康服務業(yè)總規(guī)模在2025年將超過11.5萬億元，相較于2019年的7萬億元，預計年化增長率16.7%。既要“做強”，也要“做優(yōu)”。健康服務業(yè)發(fā)展首先需要各種力量的支持，醫(yī)藥工業(yè)創(chuàng)新發(fā)展、高端醫(yī)療裝備和健康用品制造生產(chǎn)的加快推進、社會辦醫(yī)的規(guī)范發(fā)展等等都是題中之義;此外，健康服務業(yè)的發(fā)展也需要有效的支付體系和相關(guān)業(yè)態(tài)支持，綜合協(xié)同、融合發(fā)展，才更為有效且可持續(xù)。

雖然目前國內(nèi)團體健康險的發(fā)展較為緩慢，也面臨著很多問題，但國內(nèi)的市場應該給予更多的耐心，以更加專業(yè)、更加長遠的目光審視團體健康險，努力實現(xiàn)團體健康險市場高質(zhì)高效的發(fā)展、從而挖掘巨大的發(fā)展空間。健康險團體業(yè)務以企業(yè)補充醫(yī)療和政府合作類(如大病商辦)業(yè)務為主，受企業(yè)盈利情況、員工福利預算影響較大。我國團體健康險的發(fā)展對標發(fā)達國家美國的健康團體險，可能有點不切實際，但是可看出我們與發(fā)達國家之間的差距，以發(fā)達國家作為發(fā)展目標，是行業(yè)未來發(fā)展的壓力與動力。如果從發(fā)達國家的情況看，我國團體健康險的市場還處于發(fā)展階段，未來還具有巨大的發(fā)展空間。

團體健康險市場調(diào)研如何?更多行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2023-2028年團體健康險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》。

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