壽險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀 壽險(xiǎn)行業(yè)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)2023

• 吳澳燕 2023年3月17日 來(lái)源：新浪 1092 70
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壽險(xiǎn)市場(chǎng)的存量客戶，尤其是銀發(fā)群體的二次消費(fèi)潛力，被徹底激發(fā)會(huì)帶來(lái)多少增量保費(fèi)，業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)至少將達(dá)到萬(wàn)億級(jí)別。

我國(guó)正“跑步”進(jìn)入長(zhǎng)壽時(shí)代，民眾養(yǎng)老需求旺盛，而我國(guó)養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員嚴(yán)重匱乏，形成巨大的供求矛盾。我國(guó)高凈值人群逐步重視應(yīng)對(duì)康養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)，在資金方面已開(kāi)始做好準(zhǔn)備，主動(dòng)了解醫(yī)養(yǎng)模式。近年來(lái)，我國(guó)出臺(tái)多部與養(yǎng)老相關(guān)的政策與文件，鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極參與養(yǎng)老問(wèn)題。從市場(chǎng)實(shí)踐來(lái)看，“保險(xiǎn)+醫(yī)養(yǎng)”模式得到市場(chǎng)的充分認(rèn)可，對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型意義重大。

壽險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀

從A股上市險(xiǎn)企的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)來(lái)看，前2個(gè)月保費(fèi)的同比增速好于1月份。其中，中國(guó)平安旗下的平安人壽前2個(gè)月取得保費(fèi)收入1353.1億元，同比增長(zhǎng)5.06%，位居增速榜首位。同時(shí)，中國(guó)人壽逆轉(zhuǎn)了1月保費(fèi)同比下降之勢(shì)，前2個(gè)月共取得保費(fèi)收入2459億元，同比增長(zhǎng)1.95%。新華保險(xiǎn)前2個(gè)月取得保費(fèi)463.5億元，同比微降0.06%，降幅較1月份明顯縮小。中國(guó)人保旗下的人保壽險(xiǎn)和中國(guó)太保旗下的太保壽險(xiǎn)前2個(gè)月分別取得保費(fèi)495.99億元、697.63億元，同比分別下降7.09%和5.58%，二者的降幅較1月份也有縮小。

近年來(lái)壽險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)化改革逐步深化，通過(guò)對(duì)壽險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行一定的約束，引導(dǎo)行業(yè)回歸保險(xiǎn)的本源，追求有價(jià)值、有溫度的發(fā)展。

中共中央、國(guó)務(wù)院印發(fā)《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見(jiàn)》，進(jìn)一步明確了商業(yè)保險(xiǎn)在建設(shè)醫(yī)療保障制度體系中的作用，要求豐富健康保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，用足用好商業(yè)健康保險(xiǎn)個(gè)人所得稅優(yōu)惠政策，研究擴(kuò)大產(chǎn)品范圍，成為國(guó)家醫(yī)保改革的重要抓手。壽險(xiǎn)行業(yè)迎來(lái)更為廣闊的發(fā)展空間。

中長(zhǎng)期來(lái)看，我國(guó)人壽保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景廣闊。一方面，我國(guó)將無(wú)可避免地進(jìn)入到社會(huì)人口老齡化持續(xù)加快的進(jìn)程中，社會(huì)人口老齡化的加深帶來(lái)的主要矛盾是養(yǎng)老保障的供不應(yīng)求，因此迫切需要引入商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)扭轉(zhuǎn)日趨嚴(yán)峻的養(yǎng)老形勢(shì)。

另一方面，與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)仍處于發(fā)展初級(jí)階段，保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度還處于較低水平。具體數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)大陸地區(qū)壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)密度約為159美元，而日本、英國(guó)超過(guò)900美元，美國(guó)、瑞士、中國(guó)臺(tái)灣、中國(guó)香港更是超過(guò)2000美元?？梢?jiàn)，我國(guó)人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)還有巨大的發(fā)展空間和潛力。

壽險(xiǎn)市場(chǎng)的存量客戶，尤其是銀發(fā)群體的二次消費(fèi)潛力，被徹底激發(fā)會(huì)帶來(lái)多少增量保費(fèi)，業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)至少將達(dá)到萬(wàn)億級(jí)別。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年壽險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報(bào)告》顯示：

人壽保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的一種，以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，且以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn) 。和所有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一樣，被保險(xiǎn)人將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人，接受保險(xiǎn)人的條款并支付保險(xiǎn)費(fèi)。與其他保險(xiǎn)不同的是，人壽保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的是被保險(xiǎn)人的生存或者死亡的風(fēng)險(xiǎn)。

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)最新公布的2022年前八月人身險(xiǎn)保費(fèi)數(shù)據(jù)顯示，截至8月末，國(guó)內(nèi)人身險(xiǎn)市場(chǎng)原保費(fèi)收入為2.43萬(wàn)億元，其中壽險(xiǎn)保費(fèi)為1.88萬(wàn)億，7月末的壽險(xiǎn)市場(chǎng)數(shù)據(jù)是1.73萬(wàn)億，這也意味著目前市場(chǎng)的增量保費(fèi)超過(guò)千億元。

壽險(xiǎn)行業(yè)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)2023

隨著人口紅利衰減，近幾年壽險(xiǎn)代理人規(guī)模迅速下降，打造專業(yè)化、職業(yè)化的精英隊(duì)伍，提升人均產(chǎn)能成為各大險(xiǎn)企的轉(zhuǎn)型共識(shí)。一方面，他們加大優(yōu)增力度，從源頭改善代理人隊(duì)伍的基因，主動(dòng)擁抱中高端客群;另一方面，通過(guò)基本法變革、高客產(chǎn)品創(chuàng)新等牽引代理人的產(chǎn)能提升，加大績(jī)優(yōu)層級(jí)的資源投入。從這兩年行業(yè)數(shù)據(jù)分析看，新單價(jià)值增長(zhǎng)動(dòng)能呈現(xiàn)結(jié)構(gòu)性變化，規(guī)模效應(yīng)快速下降，績(jī)優(yōu)隊(duì)伍占比顯著提升。

國(guó)家統(tǒng)計(jì)局通報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2022年末我國(guó)人口同比上年末減少85萬(wàn)。對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)而言，人口紅利不斷減少，一方面壽險(xiǎn)市場(chǎng)的目標(biāo)客戶群逐步縮小，另一方面壽險(xiǎn)業(yè)組織發(fā)展的壓力將持續(xù)加大。

當(dāng)前壽險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的一個(gè)重要特征是從點(diǎn)的突破到線的連接和面的協(xié)同。越來(lái)越多的管理層深刻認(rèn)識(shí)到，轉(zhuǎn)型不是一個(gè)產(chǎn)品、一個(gè)政策、一個(gè)平臺(tái)、一個(gè)工程的單點(diǎn)突破，也不是一個(gè)部門、一個(gè)渠道的孤軍奮戰(zhàn)，而是整個(gè)公司、整個(gè)體系、整個(gè)鏈條的系統(tǒng)性變革，綜合經(jīng)營(yíng)、生態(tài)協(xié)同已經(jīng)成為國(guó)壽、泰康等大型險(xiǎn)企全新的戰(zhàn)略選擇，業(yè)務(wù)協(xié)同的康養(yǎng)生態(tài)圈、客戶經(jīng)營(yíng)的全生命周期、產(chǎn)品銷售的一攬子方案、風(fēng)險(xiǎn)管理的前中后聯(lián)動(dòng)等都是系統(tǒng)化轉(zhuǎn)型的具體呈現(xiàn)。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅是全球壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略選擇，也是中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展的必然路徑。各大險(xiǎn)企紛紛提升數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略定位，加碼科技領(lǐng)域的布局和投入，科技驅(qū)動(dòng)已經(jīng)成為壽險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的主戰(zhàn)場(chǎng)之一。

科技賦能日益成為壽險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)的核心要素，以移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)為媒介實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品、客戶、隊(duì)伍的線上鏈接，以大數(shù)據(jù)為載體實(shí)現(xiàn)客戶需求的精準(zhǔn)洞見(jiàn)，以人工智能為替代實(shí)現(xiàn)運(yùn)營(yíng)服務(wù)的效率提升?，F(xiàn)階段壽險(xiǎn)業(yè)科技賦能主要有三大場(chǎng)景：幫助代理人更智能地銷售和服務(wù);以簡(jiǎn)單和便捷的觸達(dá)提升客戶體驗(yàn);升級(jí)核心系統(tǒng)，讓數(shù)據(jù)成為壽險(xiǎn)公司的核心資產(chǎn)。豐富的場(chǎng)景形成線上經(jīng)營(yíng)的閉環(huán)——全流程的銷售輔助、一鍵觸達(dá)的客戶平臺(tái)、花樣繁多的社群經(jīng)營(yíng)、雙向互動(dòng)的平臺(tái)直播、輕松娛樂(lè)的短視頻等，場(chǎng)景塑造、觸點(diǎn)閉環(huán)正在成為壽險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的新攻略。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年壽險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報(bào)告》。

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  2022-2027年壽險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報(bào)告

  中研普華通過(guò)對(duì)壽險(xiǎn)行業(yè)長(zhǎng)期跟蹤監(jiān)測(cè)，分析壽險(xiǎn)行業(yè)需求、供給、經(jīng)營(yíng)特性、獲取能力、產(chǎn)業(yè)鏈和價(jià)值鏈等多方面的內(nèi)容，整合行業(yè)、市場(chǎng)、企業(yè)、用戶等多層面數(shù)據(jù)和信息資源，為客戶提供深度的壽險(xiǎn)...

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