2023年中國壽險行業(yè)市場調研分析 多重利好因素下迎來轉型拐點

• 陳澤芳 2023年3月2日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 630 36
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“十四五”時期，我國將進入深度老齡化社會，家庭結構將發(fā)生顯著變化，家庭人口結構老齡化、家庭小型化、空巢家庭增加的狀況日益嚴重，養(yǎng)老和醫(yī)療保障不足的矛盾將進一步加劇，需要不斷提升商業(yè)保險在社會保障體系中的作用，壽險業(yè)發(fā)展空間依然巨大。

我國壽險行業(yè)整體快速發(fā)展，企業(yè)規(guī)模持續(xù)擴張，總體保持盈利持續(xù)上升，但中國壽險行業(yè)的發(fā)展還處于初級階段。在政策的推動下，我國人身險發(fā)展不斷壯大。數(shù)據(jù)顯示，我國已是全球第二大保險市場。2021年，我國保險深度(保費收入/國內生產總值)和保險密度(保費收入/總人口)分別為3.9%和3180元/人。而2014年國務院發(fā)布的《關于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》提出，到2020年，保險深度達到5%，保險密度達到3500元/人。

2023年中國壽險行業(yè)市場調研分析 多重利好因素下迎來轉型拐點

疫情爆發(fā)后，讓我們對于社會保障行業(yè)也有了一定的新思考，也讓人們對商業(yè)保險在公共衛(wèi)生治理體系中的作用有了新的期待。只有不斷改革和突破，壽險業(yè)才能真正發(fā)揮穩(wěn)定人民生活、改善社會福利的作用。2022年1-6月，中國壽險業(yè)務原保險保費收入為15976億元，同比增長4.4%。盡管2021年的發(fā)展頗多曲折(保費收入下降，壽險業(yè)務保費收入近2.36萬億元，同比減少1.71%，保險營銷人員流失超百萬人)，但無論是從我國人均GDP來看，還是從我國保險業(yè)的深度和密度來看，保險業(yè)實現(xiàn)大發(fā)展的前景依然不會改變。

“十四五”時期，我國將進入深度老齡化社會，家庭結構將發(fā)生顯著變化，家庭人口結構老齡化、家庭小型化、空巢家庭增加的狀況日益嚴重，養(yǎng)老和醫(yī)療保障不足的矛盾將進一步加劇，需要不斷提升商業(yè)保險在社會保障體系中的作用，壽險業(yè)發(fā)展空間依然巨大。

從全年走勢來看，經歷上半年深度調整期后，壽險也于去年下半年迎來改善與轉機。投資端，據(jù)機構分析，去年前三季度的權益市場表現(xiàn)弱于預期，但在第四季度，股市反彈將帶來收益率提升，利好凈利潤和凈資產增長。機構普遍看好2023年保險業(yè)走勢，或在多重利好因素下迎來轉型拐點。

據(jù)中研普華產業(yè)院研究報告《2022-2027年中國壽險行業(yè)市場深度調研及投資策略預測報告》分析：

近年來，隨著保險端回歸保障業(yè)務，重疾險和傳統(tǒng)險的保險期間較長，部分保單期限在15年，甚至達到20年以上，壽險行業(yè)整體負債久期逐年拉長，對保險資管機構投資資產久期的要求也在持續(xù)提升。而財險資金單筆久期偏短，期限匹配要求下對資產流動性要求更高，形成資金積累后整體資產久期有所延長。

因此，在大類資產配置環(huán)節(jié)，應當充分考慮保險資金對于期限匹配的不同要求，通常情況下，壽險資金久期錯配的風險較為突出，導致較高的利率風險敞口。與此同時，為滿足負債端給付、分紅、費用支出等資金流出以及委托方當期利潤的要求，投資端對于資產當期收益也有較高的要求。

日前，多家機構發(fā)布研報展望2023年的壽險業(yè)發(fā)展，綜合來看，新一輪成長周期的號角已吹響，壽險有望在今年進一步實現(xiàn)“深蹲起跳”。

從多方數(shù)據(jù)來看，壽險行業(yè)在2022年持續(xù)推動供給側改革，主動壓降代理人規(guī)模，險企順應行業(yè)趨勢主動求變，推動個險渠道轉型高質量發(fā)展，主動清退落后產能，個險渠道人力繼續(xù)下降。截至2022年上半年末，代理制銷售人員為521.7萬人，已從2019年912萬人的峰值降至大約2015年水平。但在這一年，利好消息不斷釋放，代理人隊伍整體已逐步企穩(wěn)，相比2021年代理人數(shù)量的斷崖式下降，2022年降幅收縮顯著，多家機構研報表示人力出清或將接近尾聲。

行業(yè)普遍認為，在數(shù)字技術的驅動下，我國保險機構正在加速布局數(shù)字化轉型，借助數(shù)字技術賦能來實現(xiàn)整個交易流程的重塑，在精準營銷、場景嵌入與智能理賠等環(huán)節(jié)不斷創(chuàng)新改進，客戶良好體驗不斷改善。對于科技賦能保險數(shù)字化轉型，周延禮提出，要加大科技投入、注重數(shù)據(jù)價值挖掘，圍繞數(shù)據(jù)資產形成、聚焦服務場景來拓展客戶、創(chuàng)新產品、精準服務，未來才能贏取更大市場。

欲了解更多關于壽險行業(yè)的市場數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景，可以點擊查看中研普華產業(yè)院研究報告《2022-2027年中國壽險行業(yè)市場深度調研及投資策略預測報告》。

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