2萬(wàn)億元壽險(xiǎn)市場(chǎng)擬開(kāi)展長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換試點(diǎn) 專家稱險(xiǎn)企與被保險(xiǎn)人有望雙贏

• 2022年10月27日 WuAoYan來(lái)源：新浪 中國(guó)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng) 450 23
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人壽保險(xiǎn)與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn))市場(chǎng)迎來(lái)重磅利好。銀保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部近日向各人身保險(xiǎn)公司下發(fā)《關(guān)于開(kāi)展人壽保險(xiǎn)與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)的通知(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)稿》)。

2萬(wàn)億元壽險(xiǎn)市場(chǎng)擬開(kāi)展長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換試點(diǎn)

人壽保險(xiǎn)與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn))市場(chǎng)迎來(lái)重磅利好。銀保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部近日向各人身保險(xiǎn)公司下發(fā)《關(guān)于開(kāi)展人壽保險(xiǎn)與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)的通知(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)稿》)。

《意見(jiàn)稿》提出，自2023年1月1日起開(kāi)展轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)，試點(diǎn)期限暫定為兩年。經(jīng)營(yíng)普通型人壽保險(xiǎn)的人身保險(xiǎn)公司均可參與轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)。

《意見(jiàn)稿》的下發(fā)對(duì)人身險(xiǎn)行業(yè)開(kāi)展業(yè)務(wù)有較大影響。目前，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)是人身險(xiǎn)公司最主要的保費(fèi)收入來(lái)源。銀保監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)顯示，2021年，壽險(xiǎn)原保費(fèi)收入為2.36萬(wàn)億元，占人身險(xiǎn)公司原保費(fèi)規(guī)模的75.5%。今年前8個(gè)月，壽險(xiǎn)原保費(fèi)收入為1.88萬(wàn)億元，占比增至77.3%。從長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)來(lái)看，同業(yè)交流數(shù)據(jù)顯示，2020年人身險(xiǎn)公司長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)保費(fèi)收入約為123億元。

專家稱險(xiǎn)企與被保險(xiǎn)人有望雙贏

多位專家在接受記者采訪時(shí)表示，《意見(jiàn)稿》對(duì)人身險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展有積極意義。從險(xiǎn)企角度來(lái)看，“轉(zhuǎn)換”功能有利于提升壽險(xiǎn)產(chǎn)品的吸引力，也利于提升長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的銷量，將促進(jìn)兩大險(xiǎn)種發(fā)展;從被保險(xiǎn)人視角來(lái)看，壽險(xiǎn)客戶會(huì)有更多的選擇權(quán)。

壽險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

據(jù)上市險(xiǎn)企發(fā)布的數(shù)據(jù)，前三季度，保費(fèi)收入大多平穩(wěn)增長(zhǎng)，財(cái)險(xiǎn)業(yè)仍有兩位數(shù)以上的增幅，財(cái)險(xiǎn)龍頭人保財(cái)險(xiǎn)的盈利也預(yù)增25%~30%，顯示出行業(yè)階段上行的特征。

從承保業(yè)務(wù)看，今年上市保險(xiǎn)公司的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)和財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)趨勢(shì)分化，并不同步。其中壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)近年深度調(diào)整轉(zhuǎn)型，今年增速保持平穩(wěn)、業(yè)務(wù)價(jià)值逐漸向好，財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)高景氣度，保費(fèi)收入增速達(dá)到兩位數(shù)。

目前，三大財(cái)險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)均已出爐。其中，人保財(cái)險(xiǎn)前三季度保費(fèi)收入3810億元，同比增長(zhǎng)10.2%;平安產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入2220億元，同比增長(zhǎng)11.4%;太保產(chǎn)險(xiǎn)(含太平洋安信農(nóng)險(xiǎn))保費(fèi)收入1327億元，同比增長(zhǎng)12.5%。

同時(shí)，受益于車險(xiǎn)出險(xiǎn)率下降，以及非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和成本管控，財(cái)險(xiǎn)公司承保效益改善，盈利預(yù)增。人保財(cái)險(xiǎn)(2328.HK)在港交所公告，根據(jù)初步測(cè)算，預(yù)計(jì)前三季度凈利潤(rùn)同比增加約25%~30%。

據(jù)保監(jiān)會(huì)年度報(bào)告顯示，截至2021年底，中國(guó)壽險(xiǎn)公司凈資產(chǎn)達(dá)213895億元，較上年增長(zhǎng)了7個(gè)百分點(diǎn)，近十年中國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)整體凈資產(chǎn)規(guī)模保持穩(wěn)定增長(zhǎng)。

壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí)

在經(jīng)歷了長(zhǎng)期高速發(fā)展后，保險(xiǎn)行業(yè)似乎迎來(lái)了深度轉(zhuǎn)型期。

隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展、生產(chǎn)和生活方式改變以及人們收入水平的提高，社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)的需求已經(jīng)發(fā)生了深刻變化，但總體上保險(xiǎn)行業(yè)還未從供給端作出及時(shí)、充分的轉(zhuǎn)變，以滿足不同增長(zhǎng)和變化的保險(xiǎn)需求。國(guó)泰君安非銀金融研報(bào)顯示，當(dāng)前客戶對(duì)于保險(xiǎn)的需求已從基于人情購(gòu)買產(chǎn)品轉(zhuǎn)變?yōu)榛谧陨硇枨鬄閮?yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)付費(fèi)，核心聚焦健康、理財(cái)、儲(chǔ)蓄三大方面。

壽險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型的當(dāng)務(wù)之急，是要主動(dòng)適應(yīng)保險(xiǎn)消費(fèi)升級(jí)、客戶需求多元化的變化。因此，保險(xiǎn)公司必須用心修煉內(nèi)功，提高自身專業(yè)能力，多努力才能摘到樹(shù)上更高處的果子。

正如太平人壽在中國(guó)太平2021年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上所表示的，太平人壽立足回歸保險(xiǎn)本源，把供給端創(chuàng)新作為目前發(fā)展的重要驅(qū)動(dòng)力，從過(guò)去提供單一的疾病、意外等風(fēng)險(xiǎn)保障，到現(xiàn)在提供健康醫(yī)療、養(yǎng)老服務(wù)、子女教育、財(cái)富配置的一站式解決方案;從過(guò)去提供個(gè)人保障，到現(xiàn)在立足全生命周期、提供以家庭為單位的綜合性保障計(jì)劃;從過(guò)去以線下作業(yè)為基礎(chǔ)的金融保險(xiǎn)服務(wù)，到現(xiàn)在以數(shù)字化智能化為支撐、線上線下醫(yī)康養(yǎng)融合的全生態(tài)配套服務(wù)。

從中長(zhǎng)期看，保險(xiǎn)行業(yè)仍處于大有可為的戰(zhàn)略發(fā)展機(jī)遇期，當(dāng)前面臨的短期挑戰(zhàn)，是行業(yè)結(jié)構(gòu)與新的供求平衡形成的陣痛。從保險(xiǎn)密度、深度，以及保障額度、人均GDP等指標(biāo)看，壽險(xiǎn)行業(yè)仍處于大有可為的戰(zhàn)略發(fā)展機(jī)遇期，長(zhǎng)期向好的發(fā)展趨勢(shì)沒(méi)有改變，市場(chǎng)對(duì)此充滿信心。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資戰(zhàn)略規(guī)劃研究報(bào)告》。

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  2022-2027年中國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資戰(zhàn)略規(guī)劃研究報(bào)告

  人壽保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的一種，以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，且以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)。和所有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一樣，被保險(xiǎn)人將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人，接受保險(xiǎn)人的條款并支付保險(xiǎn)費(fèi)。與...

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