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2021房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)發(fā)展趨勢和市場規(guī)模分析

  • 2021年6月23日 zengyan來源:互聯(lián)網(wǎng) 216 6
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據(jù)了解,房產(chǎn)證抵押貸款,實(shí)際上是指用客戶已經(jīng)有的可以上市流通的商品房屋抵押給銀行貸款的品種,有區(qū)別于二手樓置業(yè)貸款和一手樓貸款,在于客戶已經(jīng)擁有房產(chǎn)的所有權(quán),而不是即將擁有。

2021房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)發(fā)展趨勢和市場規(guī)模分析

據(jù)了解,房產(chǎn)證抵押貸款,實(shí)際上是指用客戶已經(jīng)有的可以上市流通的商品房屋抵押給銀行貸款的品種,有區(qū)別于二手樓置業(yè)貸款和一手樓貸款,在于客戶已經(jīng)擁有房產(chǎn)的所有權(quán),而不是即將擁有。抵押房屋貸款需要有明確的貸款用途,不能用于法律法規(guī)明令禁止的用途,比如,炒房、炒股是不允許的,要求抵押房屋貸款的用途??顚S茫⒔邮苜J款發(fā)放方以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管,發(fā)現(xiàn)違規(guī),銀行有權(quán)追回貸款。個人辦理房產(chǎn)抵押貸款一般情況為5到7成,企業(yè)辦理房產(chǎn)抵押貸款能一般能貸到6到8成,部分可以貸到9到10成。

房產(chǎn)證抵押貸款是指借款人以所購住房和其他具有所有權(quán)的財產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押,或由第三人為其貸款提供保證并承擔(dān)連帶責(zé)任的貸款。它是由住房買賣合同、住房按揭協(xié)議、住房按揭貸款合同連接起來的三角關(guān)系。

2020年國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢仍舊復(fù)雜多變,金融供給側(cè)改革持續(xù)深化,行業(yè)競爭更加激烈,新的商業(yè)模式、產(chǎn)品和服務(wù)形態(tài)將會不斷涌現(xiàn),新的行業(yè)發(fā)展形勢和市場格局都將對銀行業(yè)提出新的要求。銀行業(yè)將會全面強(qiáng)化科技賦能金融,持續(xù)優(yōu)化房產(chǎn)證抵押貸款產(chǎn)品和服務(wù),持續(xù)加強(qiáng)金融風(fēng)險防控,持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力與質(zhì)效,為促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展保駕護(hù)航。

一是全面增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力仍是重中之重。商業(yè)銀行將會深入研究行業(yè)趨勢,深度挖掘客戶房產(chǎn)證抵押貸款的需求,全面提升房產(chǎn)證抵押貸款產(chǎn)品和服務(wù)方案的品質(zhì)與效率,提升房產(chǎn)證抵押貸款服務(wù)的可得性、有效性、普惠性,緩解融資難融資貴問題對實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的制約作用,促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)持續(xù)轉(zhuǎn)型和升級;

二是持續(xù)強(qiáng)化房產(chǎn)證抵押貸款風(fēng)險防控仍是未來行業(yè)發(fā)展急需解決的問題。商業(yè)銀行將會在嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)勢下,繼續(xù)嚴(yán)格遵守監(jiān)管的各項(xiàng)要求,不斷提升自身的風(fēng)險管理水平,持續(xù)提高房產(chǎn)證抵押貸款產(chǎn)品的質(zhì)量,為促進(jìn)金融穩(wěn)定與金融安全夯實(shí)基礎(chǔ);

三是繼續(xù)堅持科技引領(lǐng)與賦能金融仍是必然趨勢。在科學(xué)技術(shù)不斷發(fā)展的大潮下,商業(yè)銀行將會緊跟領(lǐng)先科技的發(fā)展趨勢,將房產(chǎn)證抵押貸款與科技緊密融合,不斷推動科技賦能金融,不斷創(chuàng)新金融服務(wù)的手段與方式,積極探索服務(wù)民營企業(yè)、小微企業(yè)、“普惠金融”、“三農(nóng)”、精準(zhǔn)扶貧的新途徑、新模式,促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康快速發(fā)展,滿足廣大人民對美好生活的向往與追求。

在國內(nèi)主要一線城市,房貸的使用率已經(jīng)達(dá)到較高水準(zhǔn),以購房按揭貸款來說,貸款比重已經(jīng)達(dá)到7成以上,而且近幾年,通過用自己名下或親人的房產(chǎn)申請房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款以實(shí)現(xiàn)盤活不動產(chǎn)的居民人數(shù)也越來越多?!胺抠J”已經(jīng)成為與居民生活息息相關(guān)的一種生活方式。

住房既是民生問題,也是發(fā)展問題,事關(guān)群眾安居樂業(yè),事關(guān)城市長遠(yuǎn)發(fā)展。2020年6月份,面對復(fù)工復(fù)產(chǎn)復(fù)業(yè)復(fù)市繼續(xù)推進(jìn),住房需求持續(xù)釋放,各地認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院部署,堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位,一城一策、因城施策,維護(hù)供需平衡,維持市場秩序,70個大中城市房地產(chǎn)市場運(yùn)行總體平穩(wěn),價格微漲。

商品房在中國興起于80年代,它是指在市場經(jīng)濟(jì)條件下,具有經(jīng)營資格的房地產(chǎn)開發(fā)公司(包括外商投資企業(yè))通過出讓方式取得土地使用權(quán)后經(jīng)營的住宅,均按市場價出售。其價格由成本、稅金、利潤、代收費(fèi)用以及地段、層次、朝向、質(zhì)量、材料差價等組成。另外,從法律角度來分析,商品房是指按法律、法規(guī)及有關(guān)規(guī)定可在市場上自由交易,不受政府政策限制的各類商品房屋,包括新建商品房、二手房(存量房)等。商品房根據(jù)其銷售對象的不同,可以分為外銷商品房和內(nèi)銷商品房兩種。

據(jù)國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù):2020年商品房銷售面積17.6億平方米,同比增長2.6%。其中,住宅銷售面積15.5億平方米,同比增長3.2%。

商品房銷售額17.4萬億元,同比增長8.7%,比上年提高2.2個百分點(diǎn)。其中,住宅銷售額15.5萬億元,增長10.8%。

進(jìn)入2021年以來,國內(nèi)多個城市繼續(xù)靈活“因城施策、多措并舉”,保證房地產(chǎn)市場平穩(wěn)發(fā)展。深圳、上海、廣州、杭州等一線城市出臺樓市調(diào)控政策,內(nèi)容涉及土地出讓、住房信貸收緊、規(guī)范房地產(chǎn)市場秩序等。江西等省市放寬落戶限制,促進(jìn)勞動力和人才社會性流動體制機(jī)制改革。

房產(chǎn)證抵押貸款市場規(guī)模預(yù)測

圖表:2020-2025年房產(chǎn)證抵押貸款市場規(guī)模預(yù)測(萬億元)

數(shù)據(jù)來源:中研普華

未來幾年,我國房產(chǎn)證抵押貸款市場規(guī)模將穩(wěn)定增加,增長速度在3%-5%之間,預(yù)計2025年市場規(guī)模達(dá)到25.2萬億元。

據(jù)報道稱,北上廣深等一線城市目前房貸利率處于暫時穩(wěn)定狀態(tài),房貸收緊趨勢目前主要出現(xiàn)在二三線城市,不僅房貸利率較高,而且上調(diào)了二套房貸款首付比例。同時,不少銀行表示,目前銀行額度緊張,放款速度較慢,部分銀行甚至直接暫停了房貸業(yè)務(wù)。

深圳部分大行收緊房抵貸

近日,隨著房地產(chǎn)金融監(jiān)管政策加強(qiáng),深圳等地有國有大行已于近期收緊房地經(jīng)營貸的貸款條件,額度也有所收緊?!胺康帧币殉蔀樾∥⑵髽I(yè)貸款重要的風(fēng)險緩釋手段之一。加之大數(shù)據(jù)風(fēng)控手段,一些銀行將房抵貸進(jìn)行了線上化,規(guī)模迅速增加。

互聯(lián)網(wǎng)+房屋抵押貸款行業(yè)的提出和應(yīng)用給貸款行業(yè)帶來了巨大的變革,對于房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)而言,也深受“互聯(lián)網(wǎng)+”的影響,行業(yè)逐漸開始向線上平臺進(jìn)行發(fā)展,擺脫了傳統(tǒng)的抵押貸款的地域局限性,同時為用戶提供了較大的便利性和易操作性,提升了審核及放款效率。

二三線城市房貸現(xiàn)收緊跡象,據(jù)悉,北上廣深等一線城市目前房貸利率處于暫時穩(wěn)定狀態(tài),房貸收緊趨勢目前主要出現(xiàn)在二三線城市,不僅房貸利率較高,而且上調(diào)了二套房貸款首付比例。同時,不少銀行表示,目前銀行額度緊張,放款速度較慢,部分銀行甚至直接暫停了房貸業(yè)務(wù)。

展望2020年,國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢仍舊復(fù)雜多變,金融供給側(cè)改革持續(xù)深化,行業(yè)競爭更加激烈,新的商業(yè)模式、產(chǎn)品和服務(wù)形態(tài)將會不斷涌現(xiàn),新的行業(yè)發(fā)展形勢和市場格局都將對銀行業(yè)提出新的要求。銀行業(yè)將會全面強(qiáng)化科技賦能金融,持續(xù)優(yōu)化房產(chǎn)證抵押貸款產(chǎn)品和服務(wù),持續(xù)加強(qiáng)金融風(fēng)險防控,持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力與質(zhì)效,為促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展保駕護(hù)航。

一是全面增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力仍是重中之重。商業(yè)銀行將會深入研究行業(yè)趨勢,深度挖掘客戶房產(chǎn)證抵押貸款的需求,全面提升房產(chǎn)證抵押貸款產(chǎn)品和服務(wù)方案的品質(zhì)與效率,提升房產(chǎn)證抵押貸款服務(wù)的可得性、有效性、普惠性,緩解融資難融資貴問題對實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的制約作用,促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)持續(xù)轉(zhuǎn)型和升級;

二是持續(xù)強(qiáng)化房產(chǎn)證抵押貸款風(fēng)險防控仍是未來行業(yè)發(fā)展急需解決的問題。商業(yè)銀行將會在嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)勢下,繼續(xù)嚴(yán)格遵守監(jiān)管的各項(xiàng)要求,不斷提升自身的風(fēng)險管理水平,持續(xù)提高房產(chǎn)證抵押貸款產(chǎn)品的質(zhì)量,為促進(jìn)金融穩(wěn)定與金融安全夯實(shí)基礎(chǔ);

三是繼續(xù)堅持科技引領(lǐng)與賦能金融仍是必然趨勢。在科學(xué)技術(shù)不斷發(fā)展的大潮下,商業(yè)銀行將會緊跟領(lǐng)先科技的發(fā)展趨勢,將房產(chǎn)證抵押貸款與科技緊密融合,不斷推動科技賦能金融,不斷創(chuàng)新金融服務(wù)的手段與方式,積極探索服務(wù)民營企業(yè)、小微企業(yè)、“普惠金融”、“三農(nóng)”、精準(zhǔn)扶貧的新途徑、新模式,促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康快速發(fā)展,滿足廣大人民對美好生活的向往與追求。

全國各地保障房密集上馬

近日,國家發(fā)改委、住建部下達(dá)保障性安居工程2021年第三批中央預(yù)算內(nèi)投資計劃2406334萬元。截至目前,今年兩部委下達(dá)的保障性安居工程中央預(yù)算內(nèi)投資計劃已逼近1000億元。

未來行業(yè)市場發(fā)展趨勢如何?想要了解更多行業(yè)詳情分析,可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報告《2021-2026年中國商品房行業(yè)市場現(xiàn)狀調(diào)查及投資策略咨詢報告》。

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