教授：P2P平臺非法集資刑事規(guī)制的完善之策

• 2018年7月9日 ZhangHongYuan來源：正義網(wǎng) 1266 82
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  2018-2024年中國P2P借貸行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告

  P2P借貸行業(yè)研究報告中的P2P借貸行業(yè)數(shù)據(jù)分析以權(quán)威的國家統(tǒng)計數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，采用宏觀和微觀相結(jié)合的分析方式，利用科學(xué)的統(tǒng)計分析方法，在描述行業(yè)概貌的同時，對P2P借貸行業(yè)進行細化分析，重點P...

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是互聯(lián)網(wǎng)與金融深度融合的產(chǎn)物，其在促進中小微企業(yè)發(fā)展、服務(wù)實體經(jīng)濟方面發(fā)揮著重要作用。

追贓難。實踐中，不少P2P平臺非法集資案件案發(fā)時，所吸資金要么用于支付前期投資者的高額返利，要么被揮霍一空，要么就是被卷款“跑路”。而且要準確界定涉案贓款的范圍也有難度，如此類案件經(jīng)常發(fā)生平臺賬戶與個人賬戶混合，而且被轉(zhuǎn)移的贓款通常不會掛在其個人名下，就算掛在個人賬戶名下的財產(chǎn)也有些屬于家庭共有財產(chǎn)，如果不能準確區(qū)分合法財產(chǎn)與違法所得，將直接關(guān)系到案件處置的最終效果。另外，還有不法分子持寧可多判幾年刑也不愿退贓的心理，拒不提供贓款追繳線索，使得追贓范圍有限。

預(yù)防難。近年來，P2P平臺非法集資亂象叢生、形勢嚴峻，刑事規(guī)制的預(yù)防功能并沒有很好實現(xiàn)。究其原因：一是犯罪成本低、刑罰威懾力弱。P2P平臺非法集資主要借助網(wǎng)絡(luò)平臺實施，犯罪成本相對較低，而非法吸收公眾存款罪的法定刑又偏輕，最高刑期不超過十年有期徒刑。不難想象，長期面對P2P平臺所吸巨額資金的誘惑，行為人難免會有鋌而走險的念頭，此時刑罰的威懾效果大打折扣。二是實踐中存在重打擊、輕預(yù)防的策略。對于P2P平臺非法集資行為的刑事規(guī)制，相關(guān)部門更為重視事后制裁和處置，而對事前、事中預(yù)防工作重視不夠，這些都影響了預(yù)防效果。

P2P平臺非法集資刑事規(guī)制的完善之策

刑事規(guī)制是治理P2P平臺非法集資犯罪的重要一環(huán)。為更好地發(fā)揮刑事規(guī)制的綜合效能，促進P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的健康發(fā)展，需要確立維護金融安全與促進金融創(chuàng)新保持合理平衡、著力解決刑事規(guī)制中的難點問題、積極借鑒域外有益經(jīng)驗的總體思路。具體來說：

其一，要調(diào)整P2P平臺非法集資的刑事政策。在P2P業(yè)務(wù)發(fā)展初期，堅持適度寬松的監(jiān)管政策和寬緩的刑事政策無疑是合適的，對促進金融創(chuàng)新和互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展具有積極作用，但是，隨著P2P平臺非法集資犯罪的大量增長、互聯(lián)網(wǎng)金融亂象集中爆發(fā)，就應(yīng)當(dāng)考慮如何合理平衡鼓勵金融創(chuàng)新與維護金融安全的關(guān)系。申言之，建議調(diào)整現(xiàn)行單一的寬緩政策，確立輕輕重重的刑事政策。一方面，對于P2P平臺的一般性違規(guī)行為，以及犯罪情節(jié)較輕、主觀惡性小、在非法集資犯罪中作用次要的業(yè)務(wù)人員，應(yīng)嚴格控制刑法干預(yù)的邊界，要充分發(fā)揮刑法第13條“但書”的出罪功能，即使入罪也應(yīng)依法從寬處理，重視非刑罰處罰方法的適用;另一方面，對于集資詐騙犯罪分子及犯罪情節(jié)嚴重、主觀惡性大、在共同犯罪中起主要作用的核心管理人員，依法從嚴打擊，加大財產(chǎn)刑適用，增強刑罰的懲罰力度。

其二，完善P2P平臺非法集資的刑法規(guī)范體系。一是建議將包括集資詐騙罪在內(nèi)的金融詐騙罪整體移入刑法第3章第4節(jié)“破壞金融管理秩序罪”一節(jié)。從金融詐騙罪兼具金融犯罪和財產(chǎn)犯罪的雙重屬性來看，將其納入破壞金融管理秩序罪中，不僅足以實現(xiàn)著重保護金融管理秩序的目的，而且可滿足從整個金融市場入手遏制金融詐騙罪的需要。尤其是集資詐騙與非法吸收公眾存款緊密相關(guān)，且主要是發(fā)生在社會金融活動過程中，無論是否騙取投資人財物，首先都是對國家金融管理制度的侵犯和金融秩序的破壞，因此，從罪質(zhì)的準確定性及行為特征分析，將集資詐騙罪等金融詐騙罪納入破壞金融管理秩序罪一節(jié)具有妥當(dāng)性和合理性。二是完善非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪的刑罰配置，增設(shè)資格刑。P2P平臺非法集資的行為人，很多都是了解我國金融法律政策、熟悉互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)業(yè)務(wù)及流程的人士，其非法集資往往是利用了職業(yè)便利或者違背職業(yè)要求的特定義務(wù)，如果沒有資格刑對其從業(yè)禁止的話，不一定能很好地實現(xiàn)預(yù)防犯罪效果。這類人員刑滿釋放后通常還會重操舊業(yè)，不僅會給互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展帶來重大隱患，而且對預(yù)防重新犯罪、保障金融安全不利。而刑法修正案(九)增設(shè)的從業(yè)禁止措施，是作為刑法第37條(非刑罰處罰措施)之一規(guī)定的，實際上是非刑罰的法律后果，適用范圍十分有限。因此，有必要增設(shè)相關(guān)資格刑，禁止此類案件的犯罪分子自刑罰執(zhí)行完畢之日起一定期限內(nèi)從事相關(guān)職業(yè)。此外，考慮到非法吸收公眾存款罪量刑幅度過窄、法定刑偏輕，建議對非法吸收公眾存款罪的法定刑增加一個量刑檔次，即規(guī)定“數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑……?！?/p>

其三，改進P2P平臺非法集資行為的司法規(guī)制機制。一是健全行刑銜接機制。加強行政執(zhí)法與刑事司法銜接，推動形成統(tǒng)一的“網(wǎng)上銜接、信息共享”平臺建設(shè)，通過銜接聯(lián)動平臺實現(xiàn)P2P平臺非法集資案件的網(wǎng)上移送受理、案件信息流程跟蹤和執(zhí)法動態(tài)監(jiān)控。二是探索專業(yè)化案件辦理機制。P2P平臺非法集資屬于兼具涉眾性、專業(yè)性、網(wǎng)絡(luò)性的新型金融犯罪，對案件線索的查證、行為定性、證據(jù)審查、法律適用、追訴標(biāo)準的把握，不同于傳統(tǒng)的金融犯罪，需要從偵查、起訴、審判各環(huán)節(jié)全方位地提升案件辦理的專業(yè)化水準，可考慮在公安、檢察、法院探索建立專業(yè)化的案件辦理機構(gòu)，加強辦案隊伍的專業(yè)化建設(shè)。三是積極推行辦理P2P平臺非法集資犯罪案例指導(dǎo)制度。可選擇典型、疑難或新類型的P2P平臺非法集資案例，分析和挖掘辦理這些案例背后所展現(xiàn)的法律精神、法律原理、法律規(guī)則和辦案理念、辦案方法，采取選編指導(dǎo)性案例等形式，準確詮釋相關(guān)刑事法律法規(guī)和司法解釋，為辦案人員提供有針對性、權(quán)威性的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和參考。

(作者為北京師范大學(xué)刑科院中國刑法研究所副所長、教授)

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