p2p自動(dòng)投標(biāo)安全嗎？風(fēng)險(xiǎn)高嗎？

• 2018年6月29日 GuoMeng來源：希財(cái)新金融 財(cái)務(wù)咨詢直通車 413 20
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  2018-2023年版私人銀行服務(wù)產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告

  區(qū)域產(chǎn)業(yè)規(guī)劃是地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略的核心內(nèi)容，是各級政府部門發(fā)展相關(guān)產(chǎn)業(yè)的“路線圖”，對于區(qū)域發(fā)展規(guī)劃來說，就相當(dāng)于一張藍(lán)圖對一個(gè)建筑物的重要性，有了這張“藍(lán)圖”，區(qū)域才能在有規(guī)劃有計(jì)...

自動(dòng)投標(biāo)類產(chǎn)品一般是指P2P平臺按照約定期限、規(guī)模和預(yù)期收益率集中募集資金的一類產(chǎn)品，所募資金將自動(dòng)分散匹配到一系列債權(quán)中，產(chǎn)品到期后以債權(quán)轉(zhuǎn)讓方式退出。

p2p自動(dòng)投標(biāo)安全嗎？風(fēng)險(xiǎn)高嗎？

自動(dòng)投標(biāo)是什么意思

自動(dòng)投標(biāo)效率高

自動(dòng)投標(biāo)類產(chǎn)品一般是指P2P平臺按照約定期限、規(guī)模和預(yù)期收益率集中募集資金的一類產(chǎn)品，所募資金將自動(dòng)分散匹配到一系列債權(quán)中，產(chǎn)品到期后以債權(quán)轉(zhuǎn)讓方式退出。它與散標(biāo)直投的最大區(qū)別在于，投資者不能直接挑選債權(quán)，只有待匹配完成和借貸合同成立后才能看到所投標(biāo)的詳細(xì)情況。自動(dòng)投標(biāo)產(chǎn)品的共同特點(diǎn)是期限靈活、收益偏低、投標(biāo)效率高。

首先，自動(dòng)投標(biāo)產(chǎn)品的期限較為靈活，彌補(bǔ)散標(biāo)直投產(chǎn)品期限一般較長的不足，可以滿足投資者的不同流動(dòng)性偏好。

其次，自動(dòng)投標(biāo)產(chǎn)品的收益一般低于同平臺的散標(biāo)直投產(chǎn)品。由于自動(dòng)投標(biāo)產(chǎn)品匹配的仍是原來的散標(biāo)債權(quán)，因此投資者收益的降低實(shí)際上增加平臺的盈利空間，這可能正是平臺力推自動(dòng)投標(biāo)產(chǎn)品的最大動(dòng)因。

最后，自動(dòng)投標(biāo)產(chǎn)品提高投標(biāo)效率，既為投資者節(jié)省時(shí)間成本，也為平臺節(jié)省運(yùn)營成本。

“自動(dòng)投標(biāo)”有三大特點(diǎn)：

1、選擇自動(dòng)投標(biāo)后，投資人不用再手動(dòng)投資，而是委托網(wǎng)貸平臺來投資;

2、平臺根據(jù)投資者授權(quán)的范圍，由平臺自身代理投資人進(jìn)行投資;

3、所投資金用于借貸給他方。根據(jù)上述特點(diǎn)，本人認(rèn)為投資人委托網(wǎng)貸平臺投標(biāo)屬于合同法上規(guī)定的委托合同關(guān)系。

總的來說，“自動(dòng)投標(biāo)”完全符合合同法上關(guān)于委托合同的規(guī)定，投資人設(shè)定自動(dòng)投標(biāo)的條件其實(shí)質(zhì)是委托人給予受托人處理委托事務(wù)的指示。

雖然“自動(dòng)投標(biāo)”模式?jīng)]有違反法律的禁止性規(guī)定，但根據(jù)合同法的有關(guān)規(guī)定，網(wǎng)貸平臺在開展該項(xiàng)業(yè)務(wù)應(yīng)注意操作方式的合規(guī)性，具體包括以下幾點(diǎn)：

1、網(wǎng)貸平臺不宜設(shè)定“自動(dòng)投標(biāo)”業(yè)務(wù)的鎖定期;

2、網(wǎng)貸平臺在“自動(dòng)投標(biāo)”期限屆滿時(shí)應(yīng)當(dāng)向出借人匯報(bào)投資情況。

3、網(wǎng)貸平臺不應(yīng)利用“自動(dòng)投標(biāo)”建資金池、非法吸收公眾資金，觸碰網(wǎng)貸紅線。

網(wǎng)貸

P2P理財(cái)隱患:自動(dòng)投標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)高

有投資者質(zhì)疑，這種方式看似是平臺根據(jù)用戶的意愿進(jìn)行投資，決定投資什么項(xiàng)目、投資多少資金的是用戶自身，平臺只不過將整個(gè)過程自動(dòng)化，潛在的問題是，用戶實(shí)際上已經(jīng)將投資權(quán)利托管給了平臺，在具體的投資業(yè)務(wù)上給平臺留下了操作空間。

自動(dòng)投標(biāo)產(chǎn)品的透明度低。投資者事前并不知道資金投向哪個(gè)借款人、借款人的借款規(guī)模有多大、最后資金是按什么比例投給不同借款人的，這一切完全由平臺操控，投資者只能在合同成立后才能查看到。如果平臺不主動(dòng)披露借款標(biāo)的情況，投資者只能看到自己所匹配的借款標(biāo)的，并不能看到整個(gè)自動(dòng)投標(biāo)產(chǎn)品所配置的全部債權(quán)。因此，對于外界來說，自動(dòng)投標(biāo)產(chǎn)品實(shí)際上降低平臺的透明度，使得第三方機(jī)構(gòu)監(jiān)督難度上升。

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