2023年保險(xiǎn)業(yè)共取得原保險(xiǎn)保費(fèi)收入5.12萬億元 保險(xiǎn)行業(yè)市場深度調(diào)研2024

• 黃婷 2024年1月29日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 558 31
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2023年保險(xiǎn)業(yè)成績“放榜”。1月28日，金融監(jiān)管總局發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，2023年，保險(xiǎn)業(yè)共取得原保險(xiǎn)保費(fèi)收入5.12萬億元，按可比口徑同比增長9.13%。對(duì)比來看，保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)同比增速已接近2019年的增速水平。行業(yè)保費(fèi)收入創(chuàng)近年來新高的背后，人身險(xiǎn)公司2023年打出反擊戰(zhàn)1

我國保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀分析

2023年保險(xiǎn)業(yè)成績“放榜”。1月28日，金融監(jiān)管總局發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，2023年，保險(xiǎn)業(yè)共取得原保險(xiǎn)保費(fèi)收入5.12萬億元，按可比口徑同比增長9.13%。對(duì)比來看，保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)同比增速已接近2019年的增速水平。行業(yè)保費(fèi)收入創(chuàng)近年來新高的背后，人身險(xiǎn)公司2023年打出反擊戰(zhàn)，保費(fèi)增速反超財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司，其中，壽險(xiǎn)保費(fèi)增速超過10%。

1月26日，金融監(jiān)管總局發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，2023年，保險(xiǎn)業(yè)共取得原保險(xiǎn)保費(fèi)收入5.12萬億元，按可比口徑同比增長9.13%;保險(xiǎn)賠付支出同比增長21.94%。對(duì)比來看，2019年、2020年、2021年和2022年，保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)同比增速分別為12.2%、6.12%、4.05%、4.58%，可見，去年行業(yè)保費(fèi)收入已接近2019年的增速水平。

保險(xiǎn)業(yè)在2023年的保費(fèi)增速創(chuàng)下了近年來新高，這主要是由于保險(xiǎn)市場需求的持續(xù)增長以及保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)質(zhì)量的提升。在經(jīng)濟(jì)逐步恢復(fù)等背景下，人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和保險(xiǎn)的需求也在提高，這為保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展提供了良好的基礎(chǔ)?！敝袊髽I(yè)資本聯(lián)盟副理事長柏文喜表示。

2023年，人身險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)反超。人身險(xiǎn)公司2023年共取得保費(fèi)收入3.54萬億元，按可比口徑同比增長10.25%。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司共取得保費(fèi)收入1.59萬億元，按可比口徑同比增長6.73%。在人身險(xiǎn)公司的三大險(xiǎn)種中，壽險(xiǎn)增速明顯高于意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)，壽險(xiǎn)的保費(fèi)收入與人身險(xiǎn)公司整體的保費(fèi)收入增速實(shí)現(xiàn)了“同頻共振”，保費(fèi)收入為2.76萬億元，同比增長12.76%。

2023年，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場相對(duì)于人身險(xiǎn)市場而言，表現(xiàn)相對(duì)平穩(wěn)。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入為1.36萬億元，同比增長7.04%。具體而言，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司2023年保費(fèi)收入1.58萬億元，同比增長6.73%。車險(xiǎn)這一財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)領(lǐng)域的第一大險(xiǎn)種，保費(fèi)增速與財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司保費(fèi)增速基本持平，為5.63%，保費(fèi)收入為8673億元。

聚焦單月來看，2023年12月，車險(xiǎn)保費(fèi)收入894億元，同比增速為3.7%，較11月的同比增速5.7%有所回落，在業(yè)內(nèi)看來，增速回落主因系基數(shù)影響以及承保節(jié)奏調(diào)整。

此外，隨著重點(diǎn)解決行業(yè)痛點(diǎn)的《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》落地、《個(gè)人保險(xiǎn)代理人銷售能力資質(zhì)等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)(人身保險(xiǎn)方向)(討論稿)》擬對(duì)保險(xiǎn)代理人設(shè)四個(gè)等級(jí)，監(jiān)管及行業(yè)頻頻聚焦人身險(xiǎn)業(yè)的規(guī)范發(fā)展。對(duì)于人身險(xiǎn)下一步的發(fā)展趨勢，趙大瑋表示，行業(yè)監(jiān)管越來越清晰，越來越有力度，對(duì)于行業(yè)的保護(hù)也越來越細(xì)致。使得行業(yè)的人身保險(xiǎn)銷售朝著專業(yè)化和價(jià)值化方向推進(jìn)，這意味著，廣大居民對(duì)于人身險(xiǎn)的龐大需求將得到有效滿足。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年保險(xiǎn)行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報(bào)告》分析：

對(duì)于2024年保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的預(yù)測，2024年，銀保“報(bào)行合一”、車險(xiǎn)費(fèi)率管控的要求下，整體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)將可能呈現(xiàn)低速增長態(tài)勢，保險(xiǎn)公司市場競爭更加激烈，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場馬太效應(yīng)更為凸顯。

2023年，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)和主要業(yè)務(wù)平穩(wěn)增長，2023年末銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額417.3萬億元，同比增長9.9%，全年人民幣貸款新增22.75萬億元，同比多增1.31萬億元，負(fù)債總額383.1萬億元，同比增長10.1%，人民幣存款新增25.74萬億元，同比少增5101億元。2023年末，保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)29.96萬億元，同比增長10.4%;通過債券、股票、股權(quán)投資等方式，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供各類融資支持25.4萬億元，較年初增加2.9萬億元;2023年賠款與給付支出1.89萬億元，同比增長21.9%;農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供風(fēng)險(xiǎn)保障4.98萬億元。

下圖為2028-2022年我國保險(xiǎn)資產(chǎn)總額統(tǒng)計(jì)：

1月19日，金融監(jiān)管總局辦公廳發(fā)布《關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)公司銀行代理渠道業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡稱《通知》)，旨在進(jìn)一步規(guī)范人身保險(xiǎn)公司銀行代理渠道業(yè)務(wù)，督促保險(xiǎn)公司嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率(以下簡稱“報(bào)行合一”)，促進(jìn)相關(guān)業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展。

在業(yè)內(nèi)人士看來，此次發(fā)布《通知》是金融監(jiān)管總局2023年8月發(fā)布《關(guān)于規(guī)范銀行代理渠道保險(xiǎn)產(chǎn)品的通知》、10月發(fā)布《關(guān)于銀保產(chǎn)品管理有關(guān)事宜的通知》后，監(jiān)管部門對(duì)銀保渠道“報(bào)行合一”的再次重申。

近些年，人身保險(xiǎn)業(yè)同質(zhì)化競爭嚴(yán)重，保險(xiǎn)公司費(fèi)用管理普遍較為粗放，導(dǎo)致實(shí)際費(fèi)用超出了產(chǎn)品報(bào)備時(shí)的水平，出現(xiàn)“報(bào)行不一”的情況。費(fèi)用高企不僅擾亂了市場秩序，也是虛假費(fèi)用、虛假投保、虛假退保等問題的根源，更是滋生“代理黑產(chǎn)”的土壤，影響了行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。

保險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告主要分析了保險(xiǎn)行業(yè)的市場規(guī)模、保險(xiǎn)市場供需求狀況、保險(xiǎn)市場競爭狀況和保險(xiǎn)主要企業(yè)經(jīng)營情況，同時(shí)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的未來發(fā)展做出科學(xué)的預(yù)測。中研普華憑借多年的行業(yè)研究經(jīng)驗(yàn)，總結(jié)出完整的產(chǎn)業(yè)研究方法，建立了完善的產(chǎn)業(yè)研究體系，提供研究覆蓋面最為廣泛、數(shù)據(jù)資源最為強(qiáng)大、市場研究最為深刻的行業(yè)研究報(bào)告系列。報(bào)告在公司多年研究結(jié)論的基礎(chǔ)上，結(jié)合中國行業(yè)市場的發(fā)展現(xiàn)狀，通過公司資深研究團(tuán)隊(duì)對(duì)市場各類資訊進(jìn)行整理分析，并且依托國家權(quán)威數(shù)據(jù)資源和長期市場監(jiān)測的中研普華數(shù)據(jù)庫，進(jìn)行全面、細(xì)致的研究，是中國市場上最權(quán)威、有效的研究產(chǎn)品。保險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告可以幫助投資者合理分析行業(yè)的市場現(xiàn)狀，為投資者進(jìn)行投資作出行業(yè)前景預(yù)判，挖掘投資價(jià)值，同時(shí)提出行業(yè)投資策略和營銷策略等方面的建議。

如果想要了解更多保險(xiǎn)行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2024-2029年保險(xiǎn)行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報(bào)告》。

本研究咨詢報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計(jì)局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國家經(jīng)濟(jì)信息中心、國務(wù)院發(fā)展研究中心、全國商業(yè)信息中心、中國經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測中心、中國行業(yè)研究網(wǎng)、國內(nèi)外相關(guān)報(bào)刊雜志的基礎(chǔ)信息以及保險(xiǎn)專業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。對(duì)我國保險(xiǎn)行業(yè)作了詳盡深入的分析，為保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)投資者尋找新的投資機(jī)會(huì)。為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)銀行信貸部門也具有極大的參考價(jià)值。

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  2024-2029年保險(xiǎn)行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報(bào)告

  保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、...

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