北上廣深等地陸續(xù)公布 你的房貸能降多少 哪些住房貸款可以申請(qǐng)降低利率?

• 李波 2023年9月4日 來(lái)源：中研普華集團(tuán)、央視財(cái)經(jīng)、中研網(wǎng) 868 53
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8月31日晚，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項(xiàng)的通知》(下稱《通知》)。

8月31日晚，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項(xiàng)的通知》(下稱《通知》)。

根據(jù)《通知》要求，調(diào)整后的存量房貸利率需符合原貸款發(fā)放時(shí)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)政策，即不低于當(dāng)時(shí)所在城市房貸利率的政策下限。“當(dāng)時(shí)所在城市房貸利率的政策下限”立即成為不少有房貸人士關(guān)注的焦點(diǎn)。

多地公布利率下調(diào)下限

9月1日，中國(guó)人民銀行多地分行紛紛公示2018年或2019年以來(lái)各地首套房貸利率下限水平。截至15時(shí)30分，目前公布的地區(qū)包括北京、上海、天津、河南、吉林、內(nèi)蒙古、江西、福建、湖南、貴州、甘肅、西藏、青海、山東等。

大中型銀行火速響應(yīng)

《通知》發(fā)布后，包括農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、交通銀行、招商銀行等在內(nèi)的多家大中型銀行火速發(fā)布相關(guān)公告，表態(tài)將按照市場(chǎng)化、法治化原則，提供高效便捷的線上線下服務(wù)，按照《通知》規(guī)定，做好降低存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率工作。

中指研究院指數(shù)研究部總經(jīng)理曹晶晶表示，降低存量房貸利率不僅為借款人節(jié)約利息支出，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，也可減少提前還貸現(xiàn)象。

“這對(duì)借款人而言，具體能夠降低多少利率，還要看原貸款發(fā)放時(shí)城市的貸款利率政策下限以及與商業(yè)銀行的協(xié)商情況?！辈芫ЬХQ。

有關(guān)利率調(diào)整后續(xù)進(jìn)展信息，上述銀行在公告中紛紛表示，將及時(shí)在其官網(wǎng)、手機(jī)銀行、網(wǎng)點(diǎn)等渠道公告。

存量首套房貸利率下調(diào)，怎么操作?

降低存量首套住房貸款利率，具體怎么操作?

什么時(shí)候可以申請(qǐng)?銀行什么時(shí)候辦理?

今年8月31日以前已經(jīng)發(fā)放的首套房貸，或者已經(jīng)簽訂了合同還沒(méi)發(fā)放的首套房貸，從9月25日起，可以向銀行提出申請(qǐng)調(diào)整你的房貸利率。

哪些住房貸款可以申請(qǐng)降低利率?

一個(gè)關(guān)鍵詞：首套房房貸利率。無(wú)論你貸款的時(shí)候是首套房房貸，還是按照當(dāng)時(shí)的“認(rèn)房又認(rèn)貸”政策是二套房房貸，但是按照現(xiàn)在“認(rèn)房不認(rèn)貸”的新政策可以符合首套房房貸標(biāo)準(zhǔn)的房貸，都可以跟銀行申請(qǐng)下降房貸利率。

怎么跟銀行協(xié)商降低你的存量房貸利率?

兩種方式，第一種是直接申請(qǐng)調(diào)整房貸利率水平，第二種是申請(qǐng)一個(gè)新的房貸，來(lái)置換以前的那個(gè)比較高的利率的房貸。當(dāng)然央行這次也鼓勵(lì)銀行采取批量調(diào)整方式，讓銀行可以統(tǒng)一調(diào)整，這樣可以大幅提高效率，提升客戶體驗(yàn)。

降低之后大概能降到什么水平?能節(jié)省多少房貸利息?

具體能下降多少由你和銀行之間協(xié)商確定，但調(diào)整后的利率不能低于原貸款發(fā)放時(shí)所在城市的首套住房貸款利率政策下限。平均來(lái)說(shuō)，這次房貸利率的平均降幅可能在0.8個(gè)百分點(diǎn)左右。

我們算一筆賬，按照100萬(wàn)元、25年期，原利率5.1%的貸款為例，假設(shè)降到4.3%，每年就能節(jié)省5000元的利息，這是不小的一筆支出了。

降低之后能有多少人受益?

按照目前的情況，現(xiàn)在我國(guó)整個(gè)住房貸款余額為39萬(wàn)億，其中，符合條件的首套房住房貸款余額在25萬(wàn)億左右，按照比例來(lái)算，這次大概有三分之二的住房貸款可以申請(qǐng)下降房貸利率?？梢哉f(shuō)，這次是一個(gè)真金白金的重磅利好政策，將有幾千萬(wàn)戶、上億的居民可以受益。

隨著房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇，大型企業(yè)間并購(gòu)整合與資本運(yùn)作日趨頻繁，國(guó)內(nèi)外優(yōu)秀的房產(chǎn)證抵押貸款企業(yè)愈來(lái)愈重視對(duì)行業(yè)市場(chǎng)的分析研究，特別是對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境和客戶需求趨勢(shì)變化的深入研究，以期提前占領(lǐng)市場(chǎng)，取得先發(fā)優(yōu)勢(shì)。正因?yàn)槿绱耍淮笈鷥?yōu)秀品牌迅速崛起，逐漸成為行業(yè)中的翹楚。

目前房產(chǎn)證抵押貸款的主要經(jīng)營(yíng)模式——房產(chǎn)金融平臺(tái)負(fù)責(zé)對(duì)有房產(chǎn)金融需求的客戶進(jìn)行客戶拓展和初級(jí)風(fēng)控審核;授信后，將合格借款人推介給資金提供機(jī)構(gòu)，以撮合雙方的借貸需求。期間房產(chǎn)金融平臺(tái)還提供下戶面簽、辦理入抵、貸后管理等服務(wù)。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2027年中國(guó)房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)前瞻分析與投資風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告》分析顯示：

房產(chǎn)證抵押貸款是指借款人以所購(gòu)住房和其他具有所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或由第三人為其貸款提供保證并承擔(dān)連帶責(zé)任的貸款。它是由住房買賣合同、住房按揭協(xié)議、住房按揭貸款合同連接起來(lái)的三角關(guān)系。

房產(chǎn)證抵押貸款，實(shí)際上是指用客戶已經(jīng)有的可以上市流通的商品房屋抵押給銀行貸款的品種，有區(qū)別于二手樓置業(yè)貸款和一手樓貸款，在于客戶已經(jīng)擁有房產(chǎn)的所有權(quán)，而不是即將擁有。

房產(chǎn)證抵押貸款，實(shí)際上是指用客戶已經(jīng)有的可以上市流通的商品房屋抵押給銀行貸款的品種，有區(qū)別于二手樓置業(yè)貸款和一手樓貸款，在于客戶已經(jīng)擁有房產(chǎn)的所有權(quán)，而不是即將擁有。

抵押房屋貸款需要有明確的貸款用途，不能用于法律法規(guī)明令禁止的用途，比如，炒房、炒股是不允許的，要求抵押房屋貸款的用途?？顚Ｓ?，并接受貸款發(fā)放方以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)違規(guī)，銀行有權(quán)追回貸款。

個(gè)人辦理房產(chǎn)抵押貸款一般情況為5到7成，企業(yè)辦理房產(chǎn)抵押貸款能一般能貸到6到8成，部分可以貸到9到10成。

從上世紀(jì)80年代，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，居民房產(chǎn)購(gòu)買需求不斷增大，房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)隨之迅速發(fā)展。

截止2017年5月，金融業(yè)本外幣貸款余額118.66萬(wàn)億元，其中有60%的貸款為抵質(zhì)押貸款，房地產(chǎn)為主要押品，占有大約50%的比重。

而從貸款不良比例來(lái)看房產(chǎn)抵押貸款發(fā)展前景的話，招商銀行的不良貸款率僅為0.42%，農(nóng)業(yè)銀行的不良房產(chǎn)抵押貸款率為0.43%。

無(wú)論是住房按揭貸款方面，還是房屋抵押貸款，在個(gè)人零售貸款中的資產(chǎn)質(zhì)量都要遠(yuǎn)遠(yuǎn)好于其他貸款產(chǎn)品。

2023年中國(guó)房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)發(fā)展分析

近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用和普及，房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)發(fā)展被進(jìn)一步促進(jìn)。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)往往受到地域的限制，能夠覆蓋的人群有限。

但是借助互聯(lián)網(wǎng)這一媒介，房產(chǎn)金融平臺(tái)可以憑借互聯(lián)網(wǎng)面向全國(guó)開(kāi)展業(yè)務(wù)，從而彌補(bǔ)了無(wú)法全面覆蓋的缺失。如：過(guò)橋資金的顯著特點(diǎn)是短期、快速，而互聯(lián)網(wǎng)能更有效的發(fā)揮過(guò)橋業(yè)務(wù)的顯著特性。

據(jù)了解，辦理過(guò)房產(chǎn)證抵押貸款的受訪者中，收入以8000-20000的中高收入家庭為主，家庭月收入20000元以上的人群需求驟減。辦理過(guò)房產(chǎn)證抵押貸款的受訪者中， 年齡以31-50歲的中年人為主， 其中31-40歲是核心人群。

關(guān)于消費(fèi)者對(duì)房產(chǎn)證抵押貸款產(chǎn)品宣傳廣告的獲取渠道調(diào)查，接近1/4的受訪者表示銀行網(wǎng)點(diǎn)宣傳欄、海報(bào)等是最主要的形式，其次是電視和網(wǎng)絡(luò)，分別有20%左右的比例。

由于房產(chǎn)證抵押貸款用途比較廣泛，如可用于：企業(yè)經(jīng)營(yíng)、購(gòu)房、購(gòu)車、裝修、出國(guó)、留學(xué)等;也可用于各種資金周轉(zhuǎn)和經(jīng)營(yíng)性用途，目前我國(guó)房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)的供需都比較旺盛。

伴隨著經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，居民資金需求不斷增大，與房產(chǎn)相關(guān)的貸款在我國(guó)經(jīng)濟(jì)生活中已經(jīng)十分的普遍，未來(lái)隨著金融產(chǎn)品創(chuàng)新化和多樣化的發(fā)展，房產(chǎn)金融業(yè)務(wù)規(guī)模以及應(yīng)用范圍均有望進(jìn)一步擴(kuò)大。

伴隨著經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，居民資金需求不斷增大，與房產(chǎn)相關(guān)的貸款在我國(guó)經(jīng)濟(jì)生活中已經(jīng)十分的普遍，未來(lái)隨著金融產(chǎn)品創(chuàng)新化和多樣化的發(fā)展，房產(chǎn)金融業(yè)務(wù)規(guī)模以及應(yīng)用范圍均有望進(jìn)一步擴(kuò)大。

目前我國(guó)的適齡勞動(dòng)力人口約為9億人，除去2億征信成本過(guò)高的低質(zhì)量人群，我國(guó)還有2億銀行服務(wù)人群和5億未被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的人群，這些都可能成為個(gè)人信貸過(guò)橋的客戶。

中研普華《中國(guó)房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)研究咨詢報(bào)告》在研究?jī)?nèi)容上突出全方位特色，報(bào)告以本年度最新數(shù)據(jù)的實(shí)證描述為基礎(chǔ)，全面、深入、細(xì)致地分析各行業(yè)的市場(chǎng)供求、進(jìn)出口形勢(shì)、投資狀況、房產(chǎn)證抵押貸款發(fā)展趨勢(shì)和政策取向以及主要企業(yè)的運(yùn)營(yíng)狀況，提出富有見(jiàn)地的判斷和投資建議;在形式上，房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)報(bào)告以豐富的數(shù)據(jù)和圖表為主，突出文章的可讀性和可視性，避免套話和空話。

欲了解更多關(guān)于房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)的市場(chǎng)數(shù)據(jù)及未來(lái)行業(yè)投資前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2027年中國(guó)房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)前瞻分析與投資風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告》。

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  2023-2027年中國(guó)房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)前瞻分析與投資風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

  房產(chǎn)證抵押貸款是指借款人以所購(gòu)住房和其他具有所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或由第三人為其貸款提供保證并承擔(dān)連帶責(zé)任的貸款。它是由住房買賣合同、住房按揭協(xié)議、住房按揭貸款合同連接起來(lái)的...

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