P2P信貸行業(yè)現(xiàn)狀：近5000家P2P網(wǎng)貸機構(gòu)全部停業(yè)

• 陳觀秋 2023年7月13日 來源：新浪 百度 463 24
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從飽受爭議的P2P轉(zhuǎn)型網(wǎng)絡(luò)助貸，實則只用了不到4年。2018年12月，監(jiān)管部門下發(fā)《關(guān)于做好網(wǎng)貸機構(gòu)分類處置和風(fēng)險防范工作的意見》，拉開了行業(yè)“清退”序幕。

根據(jù)多家上市網(wǎng)貸平臺發(fā)布的2023年一季度財報，截至6月，奇富科技(原360數(shù)科，NASDAQ：QFIN/3660.HK)、信也科技(NYSE：FINV)、樂信(NASDAQ：LX)、嘉銀金科(NASDAQ：JFIN)撮合放款規(guī)模均有增長，樂信、信也科技、小贏科技(NYSE：XYF)、嘉銀金科等行業(yè)頭部一季度營收和凈利潤增速都不低，個別甚至回到了P2P時期的頂峰。

P2P信貸指有資金并且有理財投資想法的個人，通過第三方網(wǎng)絡(luò)平臺牽線搭橋，使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。

所謂助貸，是指網(wǎng)絡(luò)金融平臺與銀行等金融機構(gòu)合作，從事導(dǎo)流、聯(lián)合發(fā)放貸款的業(yè)務(wù)。平臺只輸出自己的風(fēng)控和客戶，不涉及出資。

助貸們更常用的名字是網(wǎng)貸平臺，誕生時，曾使用“P2P”這個名字。

P2P網(wǎng)貸常被描述為消費金融領(lǐng)域的一項突出創(chuàng)新。因此，人們可能會認為，P2P貸款市場是一個新的技術(shù)驅(qū)動的消費債務(wù)公開市場。與銀行不同，銀行將存款集中起來，然后再將這些資金分配給貸款;而P2P貸款則采用不同的模式。

針對全國1879家P2P交易平臺進行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，100萬以內(nèi)交易額平臺的占比僅為0.18%;100萬-1000萬的交易額平臺占比達到6.16%;1000萬-1億交易額平臺的占比達到24.5%;1億-5億交易額平臺的占比達到25.9%;5億以上交易額平臺的占比達到43.26%。網(wǎng)貸市場門檻逐步提高，減少中小平臺機構(gòu)的入主的同時，提高了平臺交易的安全性，減少問題平臺出現(xiàn)率。網(wǎng)貸市場不再是低門檻的市場，開始向傳統(tǒng)金融市場門檻靠攏。

我國P2P網(wǎng)貸平臺短時間內(nèi)爆發(fā)式的增長，形成了目前魚龍雜混、良莠不齊的狀況。從長遠看，規(guī)范化發(fā)展是必須也是必然的。

從飽受爭議的P2P轉(zhuǎn)型網(wǎng)絡(luò)助貸，實則只用了不到4年。2018年12月，監(jiān)管部門下發(fā)《關(guān)于做好網(wǎng)貸機構(gòu)分類處置和風(fēng)險防范工作的意見》，拉開了行業(yè)“清退”序幕。

P2P信貸行業(yè)現(xiàn)狀：近5000家P2P網(wǎng)貸機構(gòu)全部停業(yè)

現(xiàn)今在中國，每完成1元GDP，就需要有2.2元的借貸做為支撐，如此巨大的借貸規(guī)模，傳統(tǒng)的銀行體系已無法支撐，多元化融資體系的出現(xiàn)注定會成為必然。同時，目前中國企業(yè)的整體負債率居高不下，已經(jīng)超過100%成為全球最高值。這也意味著在未來3-5年內(nèi)，企業(yè)借貸市場將面臨巨大的風(fēng)險。

據(jù)不完全統(tǒng)計，全國有4000多萬家中小微企業(yè)在缺乏商業(yè)銀行的支持下 ，不得不以高昂利息在民間籌集經(jīng)營流通資金，進而也漸漸形成了中國經(jīng)濟市場的二元化結(jié)構(gòu)。在這樣的背景下，P2P獲得了千載難逢的發(fā)展機遇。由于P2P直接與市場經(jīng)濟接軌并服務(wù)于實體經(jīng)濟，其定價標準也自然由市場來完成。風(fēng)險定價充分體現(xiàn)了風(fēng)險與回報成正比的線性回歸，平臺可以更有效就貸款進行風(fēng)險定價。

不同于銀行存款利率與市場化的距離，P2P則給儲蓄者提供了良好的存儲投資機會。在儲戶將資金重新配置，從銀行移出，投入P2P行業(yè)時，投資者已經(jīng)用行動表明了銀行存款利率低于市場資源配置的有效利率，同時也充分說明P2P充實了傳統(tǒng)商業(yè)銀行涉足未深的業(yè)務(wù)，并挖掘了其商業(yè)模式的盲點。以P2P網(wǎng)貸為例的互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展提供了一個自下而上的強大力量推動著中國利率化市場發(fā)展。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2027年中國P2P信貸行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》分析：

為全面清理整頓金融秩序,央行全面實施資管新規(guī),壓縮“類信貸”高風(fēng)險影子銀行規(guī)模近30萬億元,并推進互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治,近5000家P2P網(wǎng)貸機構(gòu)全部停業(yè)。為此,通過法治化手段打擊逃廢債,引導(dǎo)各方形成正確預(yù)期,意義重大。不久前,央行公眾號發(fā)布文章《防范化解金融風(fēng)險取得重要成果》,對人民銀行全面清理整頓金融秩序工作做了全面總結(jié),指出防范化解金融風(fēng)險是維護金融安全的重要組成部分。

近幾年,政府在法制框架內(nèi),優(yōu)先通過引戰(zhàn)重組、在線修復(fù)等市場化方式化解金融風(fēng)險,實現(xiàn)處置成本最小化,并依法依規(guī)推進金融風(fēng)險處置,引導(dǎo)各方恪守契約精神,與國際規(guī)則保持銜接,公平保護各類產(chǎn)權(quán)和債權(quán)人的合法權(quán)益,立案查處了數(shù)以萬計的非法集資案件,并將互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)全部納入監(jiān)管。

根據(jù)央行數(shù)據(jù)，截至2020年末，4676家納入專項整治的網(wǎng)貸機構(gòu)全部停止開展業(yè)務(wù)，其中3210家網(wǎng)貸機構(gòu)存量業(yè)務(wù)已經(jīng)清零。到了2022年9月，“互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作順利完成，近5000家P2P網(wǎng)貸機構(gòu)已經(jīng)全部停業(yè)”。

P2P在運營平臺數(shù)量的持續(xù)減少，行業(yè)面臨著系統(tǒng)性危機，平臺主動終止業(yè)務(wù)、退出市場、甚至惡意欺詐的事情時有發(fā)生，其中不乏過去認為實力雄厚、品牌良好、交易規(guī)模較大的平臺。在這種情況下，監(jiān)管部門也不斷加大監(jiān)管力度。

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