多家銀行理財公司下調(diào)產(chǎn)品費率 銀行理財行業(yè)發(fā)展前景分析

• 郭夢 2023年7月13日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 479 25
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隨著理財市場逐步復(fù)蘇，居民的投資意愿回升，理財公司擇時再啟費率“打折”促銷。近日，多家銀行理財公司發(fā)布公告，對部分理財產(chǎn)品相關(guān)費率進行優(yōu)惠，涉及固定管理費、銷售服務(wù)費等，優(yōu)惠的產(chǎn)品主要為固收類理財產(chǎn)品以及現(xiàn)金管理類理財。

多家銀行理財公司下調(diào)產(chǎn)品費率

隨著理財市場逐步復(fù)蘇，居民的投資意愿回升，理財公司擇時再啟費率“打折”促銷。近日，多家銀行理財公司發(fā)布公告，對部分理財產(chǎn)品相關(guān)費率進行優(yōu)惠，涉及固定管理費、銷售服務(wù)費等，優(yōu)惠的產(chǎn)品主要為固收類理財產(chǎn)品以及現(xiàn)金管理類理財。

銀行理財行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

銀行理財行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展，一方面有利于增加居民財產(chǎn)性收入，居民收入的增加有助于提升消費能力和消費水平，另一方面還有利于形成穩(wěn)定收入預(yù)期，而穩(wěn)定的收入預(yù)期有助于提升居民消費意愿，推動消費深化，進一步發(fā)揮消費對中國經(jīng)濟的帶動效應(yīng)。

作為金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革中的新供給和新業(yè)態(tài)，銀行理財行業(yè)擔(dān)負著增加居民財產(chǎn)性收入、服務(wù)居民美好生活的重要使命。

過去的這一年，對理財行業(yè)和投資者都是充滿挑戰(zhàn)的一年，在復(fù)雜嚴(yán)峻的國內(nèi)外經(jīng)濟形勢、底層資產(chǎn)市場持續(xù)震蕩、“破凈”現(xiàn)象頻發(fā)等多重影響下，我國銀行理財市場規(guī)模在增速有所放緩的情況下還是保持了穩(wěn)健增長態(tài)勢。整體而言，以理財公司為主力軍的市場格局已經(jīng)形成，固收類產(chǎn)品仍占主導(dǎo)地位，市場風(fēng)險偏好以穩(wěn)健為主，產(chǎn)品期限日益多元，產(chǎn)品投向逐步外延。各機構(gòu)進一步拓展豐富營銷渠道，加強打造差異化競爭優(yōu)勢，多層次的理財市場格局正逐步成型。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2023-2028年中國銀行理財行業(yè)發(fā)展分析及投資戰(zhàn)略研究報告》分析

黨的二十大報告指出，中國式現(xiàn)代化是全體人民共同富裕的現(xiàn)代化，共同富裕是中國特色社會主義的本質(zhì)要求。報告同時指出，分配制度是促進共同富裕的基礎(chǔ)性制度，探索多種渠道增加中低收入群眾要素收入，多渠道增加城鄉(xiāng)居民財產(chǎn)性收入。作為金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革中的新供給和新業(yè)態(tài)，銀行理財行業(yè)擔(dān)負著增加居民財產(chǎn)性收入、服務(wù)居民美好生活的重要使命。

居民財富累積疊加理財意識的提升拉動了投資需求上升，為大資管行業(yè)的持續(xù) 擴張奠定了基礎(chǔ)。 預(yù)計未來 3-5 年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入將維持每年 6%左右的同比增速，理財個人投資者數(shù)量預(yù)計維持每 年 25%左右的同比增速，這將會給理財帶來每年 0.07-0.23 萬億的增量，也即給理財規(guī)模帶來每年 0.3%左右的 同比增長。

2022年是銀行理財全面落實凈值化的第一年，伴隨著《資管新規(guī)》過渡期結(jié)束，銀行理財產(chǎn)品回歸“受人之托，代人理財”的資管本源，正式進入凈值化時代。根據(jù)銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布的《中國銀行(601988)業(yè)理財市場年度報告(2022年)》，截至2022年底，凈值型理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為26.40萬億元，占比95.47%，較《資管新規(guī)》發(fā)布時提高了80.4個百分點，銀行理財凈值化進程基本完成。

據(jù)銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布的《中國銀行業(yè)理財市場年度報告(2022年)》，截至2022年底，銀行理財市場存續(xù)規(guī)模達到27.65萬億元，牢牢占據(jù)大資管市場的頭把交椅，個人理財投資者數(shù)量為9575.32萬人，占比高達99.01%，是理財市場的絕對主力。

隨著理財產(chǎn)品投資門檻降低，大量普通投資者進入銀行理財市場，理財投資者數(shù)量實現(xiàn)破億是大勢所趨。

從產(chǎn)品結(jié)構(gòu)看，預(yù)計未來 3-5 年理財產(chǎn)品結(jié)構(gòu)仍以固收類理財產(chǎn)品為主，混合類和權(quán)益類理財產(chǎn)品占比會 有小幅回升，但因市場投資者偏好和機構(gòu)資產(chǎn)配置更穩(wěn)健的態(tài)勢，占比回升幅度較為有限。

隨著國內(nèi)資管業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展、理財凈值化轉(zhuǎn)型接近尾聲，理財產(chǎn)品規(guī)模不斷擴大，理財子公司逐漸成為理 財市場的中堅力量。對部分中小銀行而言，由資管轉(zhuǎn)自營 代銷成為未來理財業(yè)務(wù)整改的必經(jīng)之路。理財機構(gòu)積 極探索他行代銷，打開多元渠道銷售空間，跨行理財產(chǎn)品銷售規(guī)?？焖僭鲩L。部分機構(gòu)初涉直銷模式，并積極 尋求資管業(yè)務(wù)中外合作。

銀行理財行業(yè)發(fā)展前景分析

未來，理財公司高質(zhì)量發(fā)展以及競爭的核心將是優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計、加強與客戶的陪伴體驗，持續(xù)提高服務(wù)質(zhì)量，只有這樣，理財產(chǎn)品才能持續(xù)擴大產(chǎn)品規(guī)模。

展望未來，銀行理財行業(yè)發(fā)展將繼續(xù)保持穩(wěn)中向好態(tài)勢不變，整體市場規(guī)模有望進一步擴大，市場競爭將愈發(fā)激烈。在此背景下，各銀行理財機構(gòu)需從凈值化管理、投研能力、渠道建設(shè)、投資者教育和陪伴等多方面發(fā)力，圍繞客戶需求創(chuàng)新特色產(chǎn)品與服務(wù)，提升競爭實力，把握時代機遇，迎接市場新考驗。

銀行理財行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析銀行理財未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘銀行理財行業(yè)的市場潛力，基于重點細分市場領(lǐng)域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。

欲了解更多關(guān)于銀行理財行業(yè)的市場數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景，可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2023-2028年中國銀行理財行業(yè)發(fā)展分析及投資戰(zhàn)略研究報告》。

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  2023-2028年中國銀行理財行業(yè)發(fā)展分析及投資戰(zhàn)略研究報告

  銀行理財是商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。在理財產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險...

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