中國直銷銀行行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀 中國直銷銀行行業(yè)市場未來發(fā)展趨勢分析

• 周迅 2023年6月6日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 666 39
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與個人網(wǎng)銀相比，直銷銀行突破了本行賬戶局限，可向他行用戶開放，目前已有60余家銀行推出了直銷銀行。這一經(jīng)營模式下，銀行沒有營業(yè)網(wǎng)點，不發(fā)放實體銀行卡，客戶主要通過電腦、電子郵件、手機、電話等遠程渠道獲取銀行產(chǎn)品和服務，因沒有網(wǎng)點經(jīng)營費用和管理費用，直銷

直銷銀行，是指不設線下網(wǎng)點，由銀行搭建“純互聯(lián)網(wǎng)平臺”，在此平臺上整合自身存貸匯業(yè)務、投資理財產(chǎn)品。

中國直銷銀行行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀 中國直銷銀行行業(yè)市場未來發(fā)展趨勢分析

與個人網(wǎng)銀相比，直銷銀行突破了本行賬戶局限，可向他行用戶開放，目前已有60余家銀行推出了直銷銀行。這一經(jīng)營模式下，銀行沒有營業(yè)網(wǎng)點，不發(fā)放實體銀行卡，客戶主要通過電腦、電子郵件、手機、電話等遠程渠道獲取銀行產(chǎn)品和服務，因沒有網(wǎng)點經(jīng)營費用和管理費用，直銷銀行可以為客戶提供更有競爭力的存貸款價格及更低的手續(xù)費率。降低運營成本，回饋客戶是直銷銀行的核心價值。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國直銷銀行行業(yè)市場前瞻分析與未來投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告》顯示：

直銷銀行誕生于20世紀九十年代末北美及歐洲等經(jīng)濟發(fā)達國家，因其業(yè)務拓展不以實體網(wǎng)點和物理柜臺為基礎，具有機構少、人員精、成本低等顯著特點，因此能夠為顧客提供比傳統(tǒng)銀行更便捷、優(yōu)惠的金融服務。在近20年的發(fā)展過程中，直銷銀行經(jīng)受起了互聯(lián)網(wǎng)泡沫、金融危機的歷練，已積累了成熟的商業(yè)模式，成為金融市場重要的組成部分，在各國銀行業(yè)的市場份額已達9%-10%，且占比仍在不斷擴大。

自民生銀行直銷銀行上線算起，國內(nèi)直銷銀行已走過八個年頭。我國商業(yè)銀行直銷銀行發(fā)展模式主要有兩類，一類是獨立法人運作模式，另一類是銀行內(nèi)部的部門模式。對銀行來說，直銷銀行此類模式可以充分發(fā)揮金融科技的力量，在減少中介、降低成本的同時，最大化銀行的渠道資源，不過由于多作為母行下屬部門的形式存在，隨之而來的產(chǎn)品體系單一、同質(zhì)化嚴重等問題，也讓直銷銀行走入了尷尬的發(fā)展瓶頸期。

全國已經(jīng)有近30家商業(yè)銀行上線了直銷銀行，包括民生、興業(yè)、恒豐、浦發(fā)、平安等。

直銷銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行、開放銀行都是銀行業(yè)數(shù)字化的探索實踐，其實質(zhì)都是銀行業(yè)基于互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能等先進技術在銀行業(yè)數(shù)字化過程中的不同應用水平和發(fā)展模式選擇。直銷銀行主要是傳統(tǒng)銀行機構基于互聯(lián)網(wǎng)開發(fā)的數(shù)字化業(yè)務，在我國，曾因互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊及監(jiān)管限制進入發(fā)展瓶頸期，但隨著數(shù)字技術發(fā)展及數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程加快，線上服務平臺成為服務的主陣地，直銷銀行將迎來新的發(fā)展階段。

政策層面的支持將賦予直銷銀行更大的發(fā)展空間和想象力。隨著移動金融普及率的提升，移動金融正在重構電子銀行的發(fā)展格局，直銷銀行以手機移動端為主是趨勢。

直銷銀行主要是傳統(tǒng)銀行機構基于互聯(lián)網(wǎng)開發(fā)的數(shù)字化業(yè)務，在我國，曾因互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊及監(jiān)管限制進入發(fā)展瓶頸期，但隨著數(shù)字技術發(fā)展及數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程加快，線上服務平臺成為服務的主陣地，直銷銀行將迎來新的發(fā)展階段。

關于直銷銀行，銀保監(jiān)會定義是以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，通過計算機、手機、電話以及其他電子服務手段為客戶提供服務的銀行形式。結合國內(nèi)外直銷銀行探索的理解，直銷銀行主要是指不設實體網(wǎng)點、不依賴物理柜臺，依托互聯(lián)網(wǎng)平臺通過電話、微信、短信、手機等電子渠道，不受空間、時間限制，為客戶提供更便利金融服務的銀行形式。在國內(nèi)發(fā)展初期，主要作為線上渠道的補充，助力傳統(tǒng)銀行機構線上拓客、跨行跨區(qū)域展業(yè)、提供更便捷的服務。

直銷銀行一方面可以降低相關運營成本，電子渠道可以解放傳統(tǒng)柜面服務，沒有線下網(wǎng)點節(jié)省房租、人力等運營開支。節(jié)省下來的時間和費用為客戶的儲蓄存款支付更高的利率，通?？梢赃_到傳統(tǒng)實體銀行的2倍以上。另一方面直銷銀行可以協(xié)助銀行業(yè)務拓展和區(qū)域擴張。

截至2020年末，郵儲銀行個人客戶達6.22億;VIP客戶(綜合資產(chǎn)10萬元及以上)3642萬戶;VIP客戶資產(chǎn)規(guī)模為7.6萬億元。這些數(shù)字代表著一個巨大的藍海，也是當下乃至未來一個時期，郵儲銀行圍繞理財子公司搭建財富管理體系發(fā)力的重點之一。

截至2020年底，768家機構通過全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)(即“理財?shù)怯浵到y(tǒng)”)登記了約20.5萬名理財從業(yè)人員，其中銷售人員占比95%。5G產(chǎn)業(yè)鏈條非常之廣，從大方向來看，5G產(chǎn)業(yè)鏈主要包括5G技術、5G網(wǎng)絡、5G終端和5G應用。

本報告對我國直銷銀行行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了國內(nèi)外直銷銀行行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預測等等。

報告還綜合了直銷銀行行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。報告對于直銷銀行產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)、經(jīng)銷商、行業(yè)管理部門以及擬進入該行業(yè)的投資者具有重要的參考價值，對于研究我國直銷銀行行業(yè)發(fā)展規(guī)律、提高企業(yè)的運營效率、促進企業(yè)的發(fā)展壯大有學術和實踐的雙重意義。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國直銷銀行行業(yè)市場前瞻分析與未來投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告》。

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  2023-2028年中國直銷銀行行業(yè)市場前瞻分析與未來投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告

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