2023直銷銀行行業(yè)報(bào)告 直銷銀行市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

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國(guó)有大行首家獨(dú)立法人直銷銀行將開(kāi)業(yè)。12月27日，郵儲(chǔ)銀行在上交所發(fā)布公告稱，銀保監(jiān)會(huì)已批準(zhǔn)該行直銷銀行子公司中郵郵惠萬(wàn)家銀行有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱“郵惠萬(wàn)家”)開(kāi)業(yè)。郵惠萬(wàn)家注冊(cè)資本為50億元人民幣，注冊(cè)地為上海市，北京商報(bào)記者另從郵儲(chǔ)銀行方面獲悉，未來(lái)

未來(lái)國(guó)內(nèi)直銷銀行市場(chǎng)前景及現(xiàn)狀如何?目前而言，直銷銀行行業(yè)多數(shù)人認(rèn)為，差異化、場(chǎng)景化是直銷銀行在今后可重點(diǎn)投入的方向。創(chuàng)新型金融科技新銳企業(yè)和細(xì)分領(lǐng)域龍頭企業(yè)。直銷銀行行業(yè)爭(zhēng)取設(shè)立依托數(shù)字化資源布局、具有金融科技特色的民營(yíng)銀行或直銷銀行，引進(jìn)具有創(chuàng)新性的非銀行支付機(jī)構(gòu)、支付清算組織、征信類組織及其設(shè)立的科技公司。

國(guó)有大行首家獨(dú)立法人直銷銀行將開(kāi)業(yè)。12月27日，郵儲(chǔ)銀行在上交所發(fā)布公告稱，銀保監(jiān)會(huì)已批準(zhǔn)該行直銷銀行子公司中郵郵惠萬(wàn)家銀行有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱“郵惠萬(wàn)家”)開(kāi)業(yè)。郵惠萬(wàn)家注冊(cè)資本為50億元人民幣，注冊(cè)地為上海市，北京商報(bào)記者另從郵儲(chǔ)銀行方面獲悉，未來(lái)，郵惠萬(wàn)家將聚合內(nèi)外場(chǎng)景生態(tài)和融合線上線下渠道，打造為一家輕型智慧銀行。

中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2021-2026年直銷銀行行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》分析顯示

直銷銀行市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的強(qiáng)大沖擊，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為業(yè)界共識(shí)，而由于銀行體量大、強(qiáng)監(jiān)管的特性，直銷銀行便是一塊很好的試驗(yàn)基地。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，自2014年2月民生銀行上線國(guó)內(nèi)首家直銷銀行后，截止目前，開(kāi)展過(guò)直銷銀行業(yè)務(wù)的銀行已超過(guò)100家。

直銷銀行行業(yè)本質(zhì)上是為幫助銀行互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型而成立的，需要一套全新的完整的體系架構(gòu)，而電子銀行的任務(wù)是將銀行原有的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化，二者顯然是不同的。

從生態(tài)系統(tǒng)的角度來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)銀行一方面要構(gòu)建與同業(yè)、科技公司、政府、核心企業(yè)及上下游之間的全鏈條、全平臺(tái)，與生態(tài)系統(tǒng)的伙伴形成更加緊密的耦合關(guān)系，嵌入客戶所在的各種生產(chǎn)生活場(chǎng)景中，并基于真實(shí)場(chǎng)景實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)的線上實(shí)時(shí)交易，為客戶提供一站式金融解決方案。

發(fā)力直銷銀行將會(huì)成為郵儲(chǔ)銀行未來(lái)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，但值得關(guān)注的是，在疫情的沖擊下，金融業(yè)務(wù)線上化發(fā)展趨勢(shì)愈加顯著，如何實(shí)現(xiàn)龐大客戶群體的全面“觸網(wǎng)”也面臨挑戰(zhàn)。在不少行業(yè)人士看來(lái)，獨(dú)立法人直銷銀行本質(zhì)上是數(shù)字銀行，而郵惠萬(wàn)家的發(fā)展也符合這一定位。郵惠萬(wàn)家中的“郵”代表與郵政和郵儲(chǔ)銀行一脈相承，體現(xiàn)了品牌基因;“惠”體現(xiàn)直銷銀行的普惠責(zé)任;“萬(wàn)家”是“普惠萬(wàn)家、服務(wù)萬(wàn)家”之意。北京商報(bào)記者從郵儲(chǔ)銀行方面獲悉，郵惠萬(wàn)家將秉承“服務(wù)‘三農(nóng)’、助力小微、普惠大眾”的使命，致力于打造金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興、科技助力美好生活的創(chuàng)新平臺(tái)。圍繞這一目標(biāo)，郵惠萬(wàn)家將基于普惠的理念、科技的手段，聚合內(nèi)外場(chǎng)景生態(tài)和融合線上線下渠道，打造一家輕型智慧銀行。

對(duì)于郵惠萬(wàn)家的定位，在2021年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，郵儲(chǔ)銀行董事長(zhǎng)張金良也曾表示，直銷銀行作為全牌照的獨(dú)立法人銀行，申請(qǐng)的目的是把它作為郵儲(chǔ)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的抓手或“試驗(yàn)田”。想通過(guò)直銷銀行的設(shè)立，將金融服務(wù)嵌套到商戶、消費(fèi)者等生產(chǎn)、生活場(chǎng)景當(dāng)中。利用互聯(lián)網(wǎng)思維，主要聚焦服務(wù)三農(nóng)和小微企業(yè)，用科技手段整合產(chǎn)業(yè)、政務(wù)和民生等各種場(chǎng)景生態(tài)。

一位銀行業(yè)資深分析師分析認(rèn)為，郵惠萬(wàn)家的成立是響應(yīng)金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，推動(dòng)大行服務(wù)重心下沉，加大小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)與重點(diǎn)新興領(lǐng)域支持;同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)與客戶覆蓋全國(guó)較廣縣域，郵儲(chǔ)銀行可以借助直銷銀行發(fā)展線上業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)線上與線下融合發(fā)展，提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。此外，通過(guò)郵惠萬(wàn)家數(shù)字賦能普惠金融及郵儲(chǔ)銀行的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，還可以進(jìn)一步下沉服務(wù)重心，拓展銀行市場(chǎng)發(fā)展空間。

另一方面，直銷銀行需要秉持“痛點(diǎn)”思維，實(shí)現(xiàn)開(kāi)放共享。未來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)銀行需要將思維轉(zhuǎn)向“開(kāi)放共享”，感知客戶的“實(shí)際痛點(diǎn)”，利用API、SDK等技術(shù)實(shí)現(xiàn)方式搭建平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)與第三方之間的技術(shù)和服務(wù)共享，讓客戶低成本、更便捷的獲取專業(yè)的金融服務(wù)。

我國(guó)直銷銀行目前只被允許遠(yuǎn)程開(kāi)具二類、三類銀行賬戶，相比于一類賬戶，二類賬戶只被允許辦理存款、購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)產(chǎn)品等服務(wù)，但不能存取現(xiàn)金、也不能向非綁定賬戶轉(zhuǎn)賬，賬戶使用范圍和金額均會(huì)受到限制。

隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”技術(shù)的發(fā)展，支付寶、微信等第三方移動(dòng)支付平臺(tái)得到快速發(fā)展，線下交易業(yè)務(wù)得到了極大拓展。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截止到2021年我國(guó)網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)已達(dá)879.31億筆，金額2174.54萬(wàn)億元。移動(dòng)支付業(yè)務(wù)沖擊下，銀行網(wǎng)點(diǎn)紛紛掀起“關(guān)門(mén)潮”，近兩年關(guān)閉的銀行網(wǎng)點(diǎn)超6000多家。

直銷銀行行業(yè)市場(chǎng)前景分析

直銷銀行行業(yè)給消費(fèi)者帶來(lái)了極大便利，直銷銀行一方面可以降低相關(guān)運(yùn)營(yíng)成本，電子渠道可以解放傳統(tǒng)柜面服務(wù)，沒(méi)有線下網(wǎng)點(diǎn)節(jié)省房租、人力等運(yùn)營(yíng)開(kāi)支。

郵惠萬(wàn)家定位的普惠、小微、鄉(xiāng)村振興等方向充分體現(xiàn)了郵儲(chǔ)銀行對(duì)零售業(yè)務(wù)板塊的重要性布局，而輕型智慧銀行也對(duì)后續(xù)其他直銷銀行定位發(fā)展提供了參考。比如，科技含量體現(xiàn)在線上服務(wù)的智能化、便捷化;服務(wù)大眾則需要銀行充分發(fā)揮線上金融優(yōu)勢(shì)覆蓋更多的長(zhǎng)尾人群;場(chǎng)景化則可以通過(guò)“場(chǎng)景+金融”相結(jié)合的方式進(jìn)行，這樣才能促進(jìn)直銷銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。

直銷銀行行業(yè)有競(jìng)爭(zhēng)才會(huì)有火花，同臺(tái)競(jìng)技才有可能探索出更成熟、更優(yōu)質(zhì)的發(fā)展模式。設(shè)立獨(dú)立法人直銷銀行只是第一步，挖掘適合直銷銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的戰(zhàn)略才更為關(guān)鍵。目前而言，直銷銀行行業(yè)多數(shù)人認(rèn)為，差異化、場(chǎng)景化是直銷銀行在今后可重點(diǎn)投入的方向。

我國(guó)直銷銀行發(fā)展已有七年光景，雖然產(chǎn)品同質(zhì)化、缺乏獨(dú)立性、獲客難等一定程度上限制了直銷銀行的發(fā)展，但直銷銀行對(duì)于金融科技的深度運(yùn)用和對(duì)生產(chǎn)效率的極大提高，使其仍是新時(shí)代銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵利器，也是銀行積極投身金融科技研發(fā)，探索金融服務(wù)新模式與實(shí)踐普惠金融戰(zhàn)略的重要抓手。面對(duì)企業(yè)客群，直銷銀行的金融服務(wù)與產(chǎn)品才剛剛發(fā)展起來(lái)。

更多直銷銀行市場(chǎng)調(diào)研消息,可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2021-2026年直銷銀行行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》。

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  2021-2026年直銷銀行行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告

  隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，直銷銀行市場(chǎng)發(fā)展面臨巨大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方面，直銷銀行企業(yè)數(shù)量越來(lái)越多，市場(chǎng)正面臨著供給與需求的不對(duì)稱，直銷銀行行業(yè)有進(jìn)一步洗牌的強(qiáng)烈要求，但是在一些直銷...

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