直銷銀行行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告

• 吳澳燕 2023年2月27日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 704 41
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直銷銀行，是指不設(shè)線下網(wǎng)點(diǎn)，由銀行搭建“純互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)”，在此平臺(tái)上整合自身存貸匯業(yè)務(wù)、投資理財(cái)產(chǎn)品。與個(gè)人網(wǎng)銀相比，直銷銀行突破了本行賬戶局限，可向他行用戶開放，目前已有60余家銀行推出了直銷銀行。

直銷銀行，是指不設(shè)線下網(wǎng)點(diǎn)，由銀行搭建“純互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)”，在此平臺(tái)上整合自身存貸匯業(yè)務(wù)、投資理財(cái)產(chǎn)品。與個(gè)人網(wǎng)銀相比，直銷銀行突破了本行賬戶局限，可向他行用戶開放，目前已有60余家銀行推出了直銷銀行。

這一經(jīng)營(yíng)模式下，銀行沒有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，不發(fā)放實(shí)體銀行卡，客戶主要通過電腦、電子郵件、手機(jī)、電話等遠(yuǎn)程渠道獲取銀行產(chǎn)品和服務(wù)，因沒有網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)費(fèi)用和管理費(fèi)用，直銷銀行可以為客戶提供更有競(jìng)爭(zhēng)力的存貸款價(jià)格及更低的手續(xù)費(fèi)率。降低運(yùn)營(yíng)成本，回饋客戶是直銷銀行的核心價(jià)值。

直銷銀行行業(yè)發(fā)展概況

上世紀(jì)九十年代末，歐美等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家開始出現(xiàn)直銷銀行，到目前已形成較為成熟的商業(yè)模式，直銷銀行市場(chǎng)份額在一些國(guó)家達(dá)到了10%左右。

我國(guó)直銷銀行雖然起步晚，但發(fā)展迅速。繼民生銀行2014年2月率先上線直銷銀行后，興業(yè)銀行、華夏銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行等股份制銀行也緊隨其后。與此同時(shí)，不少城商行也表現(xiàn)積極，江蘇銀行、珠海華潤(rùn)銀行、北京銀行、南京銀行等陸續(xù)推出直銷銀行，希望打破地域和發(fā)卡行的限制，廣泛增加客戶。

直銷銀行為何受關(guān)注，亮點(diǎn)是什么?從已上線的國(guó)內(nèi)直銷銀行看，全程互聯(lián)網(wǎng)化是最大亮點(diǎn)，可直接降低銀行的運(yùn)營(yíng)成本。從經(jīng)營(yíng)方式和產(chǎn)品看，網(wǎng)上直接開戶、可辦理個(gè)人消費(fèi)貸款、活期存款可自動(dòng)申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品、定期存款可提前支取、綁定他行卡轉(zhuǎn)賬免手續(xù)費(fèi)，還有手機(jī)APP等，為消費(fèi)者提供了更加方便和快捷的服務(wù)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2026年中國(guó)直銷銀行行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

從客戶定位看，直銷銀行目標(biāo)客戶群體較窄，主要追求簡(jiǎn)單、高效和實(shí)惠，并習(xí)慣于網(wǎng)絡(luò)工作和生活的新生代群體，真正富裕的高凈值客戶和老人群體大多數(shù)仍會(huì)選擇傳統(tǒng)的銀行服務(wù)。

從客戶行為看，直銷銀行不是客戶的主要銀行和唯一銀行，而是客戶的“第二銀行”。很多客戶只是將傳統(tǒng)銀行賬戶中的部分資金轉(zhuǎn)入直銷銀行，以獲取更高的收益和更便捷的服務(wù)。因此，直銷銀行不會(huì)對(duì)傳統(tǒng)銀行產(chǎn)生較大沖擊。

直銷銀行行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告

作為傳統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)向互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)延伸的代表，直銷銀行一度被冠有指尖上的“衣食住行”等美譽(yù)，除此之外，相對(duì)于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，直銷銀行主要有三大優(yōu)勢(shì)：投入產(chǎn)出效率高、更利于低成本吸儲(chǔ)攬儲(chǔ)、便捷操作提升客戶體驗(yàn)。

具體來(lái)說(shuō)，在傳統(tǒng)銀行模式下，一般大中型銀行都要建設(shè)成千上萬(wàn)個(gè)支行網(wǎng)點(diǎn)，每個(gè)支行網(wǎng)點(diǎn)要撥付運(yùn)營(yíng)資金1000萬(wàn)元，每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)要大致配置20個(gè)左右的員工。直銷銀行沒有實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，沒有場(chǎng)地租金及相應(yīng)的員工薪酬和水電費(fèi)用等網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)費(fèi)用和運(yùn)營(yíng)支出，能夠極大地降低人工成本和傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)與經(jīng)營(yíng)成本，降低資本投入，提高資本效率。

其次，直銷銀行發(fā)展初期，其業(yè)務(wù)以理財(cái)、投資和存貸款等相對(duì)簡(jiǎn)單產(chǎn)品為主，直銷銀行可以以成本優(yōu)勢(shì)、提高存款利率、擴(kuò)大吸儲(chǔ)能力，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的迅速提升。

在金融科技浪潮發(fā)展的今天，如何通過科技賦能、技術(shù)開放、場(chǎng)景滲透實(shí)現(xiàn)普惠金融，留住長(zhǎng)尾客戶成為直銷銀行必答的考題。直銷銀行應(yīng)將大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云技術(shù)等新型技術(shù)結(jié)合在一起降低銀行拓展客戶的成本以及把控經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。除此之外，還要在細(xì)分領(lǐng)域進(jìn)行發(fā)展，例如個(gè)人消費(fèi)者或者中小微企業(yè)等，加大細(xì)分領(lǐng)域側(cè)重，真正向網(wǎng)絡(luò)化、虛擬化方向發(fā)展。

直銷銀行一方面應(yīng)充分利用母行資源，找準(zhǔn)定位，與母行產(chǎn)生協(xié)同作用;另一方面，探索特色化、差異化發(fā)展模式與產(chǎn)品開發(fā)，與市場(chǎng)形成錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)。未來(lái)直銷銀行可以在諸如客服、設(shè)計(jì)排版、功能設(shè)置等方面提升用戶體驗(yàn)度。此外，要做好內(nèi)容、要有差異性，通過交叉營(yíng)銷將流量變現(xiàn)，實(shí)現(xiàn)盈利;設(shè)置合理的用戶等級(jí)體系和激勵(lì)措施以提升用戶黏性等。

當(dāng)今社會(huì)生活和市場(chǎng)發(fā)展正經(jīng)歷著名副其實(shí)且日新月異的變化，主動(dòng)擁抱并引領(lǐng)發(fā)展方向，是應(yīng)對(duì)變化的最佳選擇。直銷銀行發(fā)端于產(chǎn)品創(chuàng)新，深化于運(yùn)營(yíng)邏輯變換，未來(lái)有一定可能將指向經(jīng)營(yíng)體制的變革嘗試。但從銀行的實(shí)際決策出發(fā)，有條件的銀行，或更會(huì)專注于做精一條思路，而放棄一些暫時(shí)發(fā)展示弱的方向。

隨著直銷銀行行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇，國(guó)內(nèi)優(yōu)秀的行業(yè)企業(yè)愈來(lái)愈重視對(duì)市場(chǎng)的研究，特別是對(duì)企業(yè)發(fā)展環(huán)境和客戶需求趨勢(shì)變化的深入研究。正因?yàn)槿绱?，一大批?guó)內(nèi)優(yōu)秀的行業(yè)企業(yè)迅速崛起，逐漸成為行業(yè)中的翹楚!

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2026年中國(guó)直銷銀行行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》。報(bào)告結(jié)合直銷銀行行業(yè)的背景，深入而客觀地剖析了中國(guó)直銷銀行行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、發(fā)展規(guī)模和競(jìng)爭(zhēng)格局;分析了行業(yè)當(dāng)前的市場(chǎng)環(huán)境與行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局、產(chǎn)品的市場(chǎng)需求特征、行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況、行業(yè)未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)與前景;同時(shí)，佐之以全行業(yè)近5年來(lái)全面詳實(shí)的一手連續(xù)性市場(chǎng)數(shù)據(jù)，讓您全面、準(zhǔn)確地把握整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)走向和發(fā)展趨勢(shì)。

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  2022-2026年中國(guó)直銷銀行行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告

  直銷銀行，是指不設(shè)線下網(wǎng)點(diǎn)，由銀行搭建“純互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)”，在此平臺(tái)上整合自身存貸匯業(yè)務(wù)、投資理財(cái)產(chǎn)品。與個(gè)人網(wǎng)銀相比，直銷銀行突破了本行賬戶局限，可向他行用戶開放，目前已有60余家銀行...

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