多家中小銀行調(diào)整存款利率 銀行薪酬調(diào)研報(bào)告分析

• 郭夢(mèng) 2023年1月4日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 335 14
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近期多家中小銀行對(duì)定期存款掛牌利率進(jìn)行下調(diào)。不過(guò)，也有部分銀行出于新年“開(kāi)門(mén)紅”的考慮，將存款利率進(jìn)行階段性小幅上調(diào)。目前大中型銀行的存款利率未出現(xiàn)明顯變化，整個(gè)銀行業(yè)也沒(méi)有出現(xiàn)“攬儲(chǔ)大戰(zhàn)”的情況，銀行員工均在加大對(duì)理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、基金產(chǎn)品的推薦

多家中小銀行調(diào)整存款利率

近期多家中小銀行對(duì)定期存款掛牌利率進(jìn)行下調(diào)。不過(guò)，也有部分銀行出于新年“開(kāi)門(mén)紅”的考慮，將存款利率進(jìn)行階段性小幅上調(diào)。目前大中型銀行的存款利率未出現(xiàn)明顯變化，整個(gè)銀行業(yè)也沒(méi)有出現(xiàn)“攬儲(chǔ)大戰(zhàn)”的情況，銀行員工均在加大對(duì)理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、基金產(chǎn)品的推薦力度。

對(duì)于2023年，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，商業(yè)銀行凈息差壓力仍存，降低高成本負(fù)債將成為重點(diǎn)工作，存款產(chǎn)品降息是大勢(shì)所趨，建議居民加大對(duì)其他金融產(chǎn)品的配置力度。

銀行薪酬調(diào)研報(bào)告分析

銀行高薪早已不是行業(yè)秘密。特別是股份制銀行的人均薪酬在各類(lèi)銀行中處于前列。有業(yè)內(nèi)人士指出，相較于國(guó)有大行和農(nóng)商行之類(lèi)，股份制銀行更為市場(chǎng)化，機(jī)制更加靈活，面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，只有用可觀的待遇，才能吸引人才，尤其是高管和業(yè)務(wù)骨干。

隨著上市銀行半年報(bào)披露完畢，上半年銀行員工薪酬數(shù)據(jù)也浮出水面。

薪酬方面，統(tǒng)計(jì)銀行員工月薪平均值為39465.69元，其中城、農(nóng)商行平均值最高，國(guó)有行平均值最低;江蘇銀行、招商銀行、南京銀行人均月薪超過(guò)5萬(wàn)元，農(nóng)行人均月薪2.35萬(wàn)元在統(tǒng)計(jì)銀行中最低。

7家銀行上半年人均月薪同比下降。平安銀行降幅最高，降后平均月薪為4.57萬(wàn)元;寧波銀行人均月薪同比增長(zhǎng)17.68%，合月漲7400元至4.93萬(wàn)元。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2026年中國(guó)銀行薪酬調(diào)研咨詢(xún)報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示

第十章 銀行業(yè)薪酬經(jīng)濟(jì)性分析

第一節(jié) 薪酬總額占營(yíng)業(yè)收入比例

圖表：2021年六大國(guó)有銀行薪酬總額占營(yíng)業(yè)收入比例

資料來(lái)源：中研普華

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2021年上半年，六大國(guó)有行的總營(yíng)收，已經(jīng)高達(dá)18441.98億元。2021年上半年，六大國(guó)有銀行的員工薪酬福利總額合計(jì)2570.32億元，去年同期為2341.62億元，同比增長(zhǎng)9.77%。薪酬總額占總收入百分比為13.94%。

第二節(jié) 薪酬總額占營(yíng)業(yè)支出比例

圖表：2021年六大國(guó)有銀行薪酬總額占營(yíng)業(yè)支出比例

資料來(lái)源：中研普華

2020年六大國(guó)有銀行薪酬總額占營(yíng)業(yè)支出比例為26.36%，2021年上半年六大國(guó)有銀行薪酬總額占營(yíng)業(yè)支出比例為24.27%。

第三節(jié) 獎(jiǎng)金占薪酬總額比例

從薪酬體系設(shè)計(jì)的角度來(lái)看，會(huì)根據(jù)不同的職務(wù)層級(jí)來(lái)區(qū)分，比如普通員工、中層管理、高層管理，具體的比重沒(méi)有一個(gè)定論，業(yè)界通用的固定工資與績(jī)效工資比例會(huì)在4:6-8:2之間。比如某公司固定工資與績(jī)效工資比例：高層是4:6，中層是5:5，普通員工是7:3。如果想科學(xué)的細(xì)分，其實(shí)還應(yīng)該從工作職能的角度形成一個(gè)矩陣方格來(lái)區(qū)分，比如支持服務(wù)職能的人員和銷(xiāo)售人員。

從近年六大行的薪酬總額結(jié)構(gòu)看，大多屬于“保障關(guān)注型”模型，即薪酬總額中各項(xiàng)社保、住房公積金和職工福利的占比相對(duì)較高(數(shù)值一般在20%以上)，而工資獎(jiǎng)金等占比相對(duì)不高，有的不超過(guò)70%。這與一些股份制銀行的“績(jī)效關(guān)注型”薪酬結(jié)構(gòu)有所不同。

第四節(jié) 薪酬福利總額增長(zhǎng)率

2021年上半年，6家大行合計(jì)支出薪酬總額(即包括薪資、獎(jiǎng)金、福利和延期支付在內(nèi)的全部員工費(fèi)用)2563.85億元。與去年全年薪酬總額大部分機(jī)構(gòu)同比下降不同(6家加權(quán)平均同比增長(zhǎng)-0.69%)，今年上半年各家薪酬總額全部實(shí)現(xiàn)較好增長(zhǎng)，同比增幅數(shù)值區(qū)間為8.0%至11.84%;其中增幅相對(duì)最低的是農(nóng)業(yè)銀行，最高的是建設(shè)銀行。

欲了解更多關(guān)于銀行行業(yè)的市場(chǎng)數(shù)據(jù)及未來(lái)行業(yè)投資前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2022-2026年中國(guó)銀行薪酬調(diào)研咨詢(xún)報(bào)告》。

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  2022-2026年中國(guó)銀行薪酬調(diào)研咨詢(xún)報(bào)告

  銀行的核心業(yè)務(wù)是信貸業(yè)務(wù)，信貸業(yè)務(wù)的關(guān)鍵是風(fēng)險(xiǎn)管理。銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)發(fā)揮著“守門(mén)員”作用，是銀行的“技術(shù)部門(mén)”。風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線(xiàn)主要有信用管理部、授信審批部、內(nèi)控合規(guī)部和法律事務(wù)部等...

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