手機(jī)銀行作為重要的數(shù)字化展示窗口及獲客入口，也是最貼近用戶的一種方式，其運(yùn)營水平真正體現(xiàn)了銀行在戰(zhàn)略、技術(shù)、運(yùn)營、產(chǎn)品、品牌等各方面的綜合實(shí)力。
當(dāng)前,商業(yè)銀行形成了“線下+線上+遠(yuǎn)程+開放”的全渠道數(shù)字化經(jīng)營體系,手機(jī)銀行已經(jīng)發(fā)展成為鏈接線下智慧網(wǎng)點(diǎn)、承載線上數(shù)字化服務(wù)、銜接遠(yuǎn)程銀行的重要樞紐,成為商業(yè)銀行服務(wù)用戶的超級入口。
手機(jī)銀行作為重要的數(shù)字化展示窗口及獲客入口，也是最貼近用戶的一種方式，其運(yùn)營水平真正體現(xiàn)了銀行在戰(zhàn)略、技術(shù)、運(yùn)營、產(chǎn)品、品牌等各方面的綜合實(shí)力。
根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年手機(jī)銀行行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報告》顯示：
手機(jī)銀行是指銀行以智能手機(jī)為載體，使客戶能夠在此終端上使用銀行服務(wù)的渠道模式。隨著通信與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進(jìn)步，手機(jī)銀行的業(yè)務(wù)功能不斷更新與完善 。指利用手機(jī)和其他移動設(shè)備等實(shí)現(xiàn)客戶與銀行的對接，為客戶辦理相關(guān)銀行業(yè)務(wù)或提供金融服務(wù)。手機(jī)銀行既是產(chǎn)品，又是渠道，屬于電子銀行的范疇。
手機(jī)銀行作為銀行零售業(yè)務(wù)的重要前端渠道，各家銀行對此格外重視，競相通過優(yōu)化用戶體驗(yàn)、升級功能服務(wù)、開放場景生態(tài)等形式，不斷擴(kuò)大客群數(shù)量，提升客戶活躍程度。半年報顯示，今年上半年，農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行的月活用戶分別為1.64億戶、1.6億戶、1.56億戶，其中，移動端月活用戶(MAU)均超1億戶。中國銀行、郵儲銀行、交通銀行的月活用戶分別為7300萬戶、4900萬戶、4054.82萬戶。
隨著銀行手機(jī)App的不斷更新迭代，手機(jī)銀行正成為傳統(tǒng)商業(yè)銀行滿足用戶金融需求、構(gòu)建數(shù)字場景生態(tài)、打造自身品牌的重要窗口和依托。在銀行業(yè)務(wù)基本實(shí)現(xiàn)線上化的今天，如何通過提升客戶體驗(yàn)、打造核心競爭力已成為銀行角逐的重點(diǎn)。
手機(jī)銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
近年來，手機(jī)銀行已成為檢驗(yàn)銀行機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果的關(guān)鍵指標(biāo)之一。記者根據(jù)去年年報數(shù)據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前國有六大行手機(jī)銀行客戶數(shù)總計(jì)已超18億戶(累加計(jì)算，不考慮一人多戶情況，下同)，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行分列前三。
從服務(wù)廣度層面來看,活躍用戶代表商業(yè)銀行服務(wù)用戶的廣度。截止2022年8月,銀行業(yè)手機(jī)銀行APP總體月活規(guī)模達(dá)到5.25億。
目前月度活躍用戶規(guī)模超過1億的僅兩家。工行月活達(dá)到了1.25億,超過第二名2400萬戶,以領(lǐng)先24%身位的巨大優(yōu)勢領(lǐng)跑銀行業(yè)。用戶規(guī)模的龐大給工行手機(jī)銀行數(shù)字化運(yùn)營帶來巨大挑戰(zhàn)。
工行一方面踐行用戶分層經(jīng)營,版本設(shè)計(jì)針對多種專屬客群,提升全量用戶及重點(diǎn)客群的服務(wù)能力,在標(biāo)準(zhǔn)版基礎(chǔ)上,針對老年人、小微企業(yè)主、學(xué)生、外籍人士等群體推出專屬版本,提供專屬、個性化服務(wù);另一方面,借助技術(shù)手段,打造“智慧大腦”運(yùn)營驅(qū)動系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)千人千面的產(chǎn)品及服務(wù)的個性化觸達(dá),精準(zhǔn)匹配用戶需求。
手機(jī)銀行行業(yè)發(fā)展?jié)摿?/u>
從2021年年報來看，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行分列三家手機(jī)銀行個人客戶總數(shù)前三，總計(jì)已超12.86億戶。工商銀行披露，個人手機(jī)銀行客戶突破4.69億戶，其手機(jī)銀行網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)替代率已超90%。建設(shè)銀行個人手機(jī)銀行用戶數(shù)4.17億戶，增幅7.52%。截至2021年末，農(nóng)業(yè)銀行手機(jī)銀行注冊客戶超過4億戶。另外，郵儲銀行手機(jī)銀行客戶規(guī)模突破3.26億戶;中國銀行手機(jī)銀行注冊用戶規(guī)模已超2.35億戶。交通銀行報告期末，手機(jī)銀行月度活躍客戶數(shù)3811.03萬戶。
新消費(fèi)群體催生了全新消費(fèi)場景。在中國銀行個人數(shù)字金融部數(shù)字化平臺中心副總經(jīng)理閆大偉看來，未來，針對各類細(xì)分群體的特點(diǎn)和需求衍生而來的場景化服務(wù)，有望催生出千萬用戶級別的市場。
預(yù)計(jì)未來手機(jī)銀行有兩大發(fā)展方向：一是瞄準(zhǔn)公積金客戶、工資代發(fā)客戶、新市民客戶、高凈值客戶等特定人群，有針對性地設(shè)計(jì)特色產(chǎn)品;二是打造特色場景，通過內(nèi)部自建銀行電商或與外部電商平臺合作，為客戶提供更加豐富的線上購物選擇，線下則可通過商圈、企事業(yè)單位的聯(lián)合，助力更多B端場景升級。
手機(jī)銀行已經(jīng)成為當(dāng)前商業(yè)銀行持續(xù)推動數(shù)字化服務(wù)轉(zhuǎn)型、優(yōu)化用戶服務(wù)體驗(yàn)、實(shí)現(xiàn)對用戶服務(wù)廣度、深度、長度全面提升的超級平臺,手機(jī)銀行生態(tài)化、開放化的特征也越來越明顯,成為居民必不可少的生活工具。當(dāng)前,商業(yè)銀行業(yè)圍繞手機(jī)銀行在差異化客群經(jīng)營、生態(tài)場景搭建、用戶服務(wù)旅程持續(xù)優(yōu)化、數(shù)智化技術(shù)應(yīng)用等方面均作了很多創(chuàng)新嘗試,手機(jī)銀行數(shù)字化綜合服務(wù)能力的評價體系,以用戶為視角基本可以科學(xué)衡量手機(jī)銀行在這些數(shù)字化綜合服務(wù)能力創(chuàng)新迭代狀況。
打造覆蓋多種場景的線上生態(tài)，滿足客戶在不同生活場景使用手機(jī)銀行是近年來銀行布局線上業(yè)務(wù)的重要方向之一。未來，銀行在手機(jī)銀行客群的選擇上會更加精細(xì)化。銀行機(jī)構(gòu)仍需要運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)去挖掘更多潛在用戶，發(fā)現(xiàn)不同用戶偏好，不斷優(yōu)化‘人+數(shù)字化’的線上服務(wù)平臺。
更多行業(yè)詳情請點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年手機(jī)銀行行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報告》。
關(guān)注公眾號
免費(fèi)獲取更多報告節(jié)選
免費(fèi)咨詢行業(yè)專家
2022-2027年手機(jī)銀行行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報告
在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。手機(jī)銀行行業(yè)研究報告就是為了解行情、分析環(huán)境提供依據(jù)，是企業(yè)了解市場和把握發(fā)展方向的重要手段，是輔助企業(yè)決策...
查看詳情
產(chǎn)業(yè)規(guī)劃 特色小鎮(zhèn) 產(chǎn)業(yè)園區(qū)規(guī)劃 產(chǎn)業(yè)地產(chǎn) 可研報告 商業(yè)計(jì)劃書 細(xì)分市場研究 IPO上市咨詢
系統(tǒng)軟件行業(yè)市場深度調(diào)研隨著經(jīng)濟(jì)全球化逐步深入，系統(tǒng)軟件行業(yè)正在成為國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的先導(dǎo)性、戰(zhàn)略性行業(yè)，軟...
隨著我國國民生活水平的不斷提高，消費(fèi)者對口腔護(hù)理的重視程度也日益加深，漱口水行業(yè)由此迎來了新的增長機(jī)遇。根據(jù)行...
供應(yīng)鏈金融行業(yè)市場深度分析及發(fā)展在政策加持和金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，普惠金融的大勢下，供應(yīng)鏈金融是一塊巨大的蛋糕，越...
殯葬服務(wù)行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測我國擁有超過14億人口，每年約有1000萬具遺體等待服務(wù)，高于世界上任何一個國...
百度指數(shù)顯示，近一周內(nèi)，血氧儀搜索指數(shù)日均值分別為19859，環(huán)比增長187%，同比分別增長8771%。而根據(jù)行業(yè)媒體報道...
烤肉(Kaorou, Chinese barbecues)，是中國常見菜，獨(dú)具風(fēng)味，歷史悠久。制作原料有豬肉、牛肉、蔬菜、海鮮等。據(jù)5...
中國手機(jī)銀行業(yè)務(wù)行業(yè)市場深度調(diào)研及發(fā)展趨勢預(yù)測2022 1供應(yīng)鏈金融行業(yè)市場深度分析及發(fā)展
2五大GDP萬億城市彰顯數(shù)字經(jīng)濟(jì)活力 中國數(shù)字經(jīng)濟(jì)行業(yè)競爭分析與投資前景趨勢預(yù)測?
32023年中國不良資產(chǎn)處置行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析 不良資產(chǎn)處置行業(yè)發(fā)展趨勢預(yù)測
中研普華集團(tuán)聯(lián)系方式廣告服務(wù)版權(quán)聲明誠聘英才企業(yè)客戶意見反饋報告索引網(wǎng)站地圖 Copyright ? 1998-2022 ChinaIRN.COM All Rights Reserved. 版權(quán)所有 中國行業(yè)研究網(wǎng)(簡稱“中研網(wǎng)”) 粵ICP備05036522號
微信掃一掃
吳澳燕
研究院服務(wù)號