信貸行業(yè)市場機遇深度調研 信貸行業(yè)市場趨勢分析

• 方蔓桃 2023年11月30日 來源：百度 573 32
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如果你想了解信貸行業(yè)的內外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機會風險、發(fā)展策略與投資建議等信息……我們研究院撰寫的《2023-2028年中國信貸行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預測報告》。重點分析了我國信貸行行業(yè)將面臨的機遇

消費信貸是一種金融服務，可為消費者提供短期貸款，用于購買商品或服務。這種貸款通常由銀行、信用卡公司、零售商或其他金融機構提供，以滿足消費者的需求。

通過消費信貸，消費者可以在特定時間內以低利率借款，以購買昂貴的商品或服務。這種貸款的還款期限通常在幾個月到一年之間，而且通常需要按月還款。

消費信貸可以為消費者帶來諸多好處。它可以提供便利，避免使用現(xiàn)金或其他形式的支付方式，同時也為消費者提供了更加靈活的付款選項。另外，消費信貸還可以幫助消費者改善其信用記錄，提高其信用評級。

如果你想了解信貸行業(yè)的內外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機會風險、發(fā)展策略與投資建議等信息……我們研究院撰寫的《2023-2028年中國信貸行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預測報告》。重點分析了我國信貸行行業(yè)將面臨的機遇與挑戰(zhàn)，對信貸行行業(yè)未來的發(fā)展趨勢及前景作出審慎分析與預測。

中國人民銀行日前公布的數(shù)據(jù)顯示，10月份人民幣貸款增加7384億元，同比多增1058億元。專家表示，在季初信貸“小月”，信貸總量保持平穩(wěn)，金融資源不斷流向更有需求、更有活力的實體經(jīng)濟領域，為經(jīng)濟恢復發(fā)展提供了有力支持。

數(shù)據(jù)顯示，10月末，我國社會融資規(guī)模存量為374.17萬億元，同比增長9.3%;10月份，對實體經(jīng)濟發(fā)放的人民幣貸款增加4837億元，同比多增232億元。

消費信貸(consumer credit service)是金融創(chuàng)新的產(chǎn)物，是商業(yè)銀行陸續(xù)開辦的用于自然人(非法人或組織)個人消費目的(非經(jīng)營目的)的貸款。個人消費信貸的開辦，是國有商業(yè)銀行適應中國社會主義市場經(jīng)濟體制的建立與完善、適應金融體制改革、適應金融國際化發(fā)展趨勢的一系列全方位變革的重要措施之一，它打破了傳統(tǒng)的個人與銀行單向融資的局限性，開創(chuàng)了個人與銀行相互融資的全新的債權債務關系。

個人消費信貸是指銀行或其他金融機構采取信用、抵押、質押擔?；虮ＷC方式，以商品型貨幣形式向個人消費者提供的信用。按接受貸款對象的不同，消費信貸又分為買方信貸和賣方信貸。買方信貸是對購買消費品的消費者發(fā)放的貸款，如個人旅游貸款、個人綜合消費貸款、個人短期信用貸款等。賣方信貸是以分期付款單證作抵押，對銷售消費品的企業(yè)發(fā)放的貸款，如個人小額貸款、個人住房貸款、個人汽車貸款等;按擔保的不同，又可分為抵押貸款、質押貸款、保證貸款和信用貸款等。

隨著金融系統(tǒng)貫徹落實中央金融工作會議精神，貸款投放質效有望進一步提升，結構性政策工具加碼的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)將得到有力支持，資金進入實體經(jīng)濟的渠道將越來越暢通，支撐經(jīng)濟增長持續(xù)回升向好、高質量發(fā)展穩(wěn)步推進。

前三季度信貸對實體經(jīng)濟支持作用持續(xù)增強。據(jù)三季報披露，截至9月末，六大國有銀行中五家新增人民幣貸款較上年末實現(xiàn)兩位數(shù)增長，部分國有大行信貸同比增量已接近甚至超過去年全年。其中，農(nóng)業(yè)銀行新增人民幣貸款達到2.57萬億元，較上年末增長了13%，而去年全年新增為2.59萬億元。截至今年9月末，中行境內人民幣貸款已新增1.9萬億元，創(chuàng)歷史同期新高，連續(xù)實現(xiàn)多個月度同比多增。

相比其他領域，銀行科創(chuàng)貸款重要性進一步提升，成為各銀行爭相競逐的新賽道。中央金融工作會議提出的“五篇大文章”中，“科技金融”被放在首位。人民銀行發(fā)布的《2023年三季度金融機構貸款投向統(tǒng)計報告》顯示，三季度末，獲得貸款支持的科技型中小企業(yè)21.28萬家，獲貸率47%，比上年年末高2.7個百分點。

綠色金融領域仍是信貸投向“高地”。截至今年9月末，工商銀行綠色領域貸款增長超30%，為該行信貸業(yè)務中增速較高的板塊之一。農(nóng)業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務余額3.8萬億元，較上年末新增1.1萬億元，增速42%，余額、增量、增速均創(chuàng)歷史新高。

信貸行業(yè)市場機遇分析

盡管近兩年來保持高增長，但多家銀行仍明確提出將聚焦綠色金融領域，繼續(xù)重點投放金融資源。建行表示，全面推進綠色金融，強化產(chǎn)品服務創(chuàng)新，有力支持節(jié)能環(huán)保、清潔能源等重點領域和傳統(tǒng)企業(yè)低碳轉型，踐行“綠色資產(chǎn)負債表”理念，加快推動碳金融基礎設施建設，助力國家“雙碳”戰(zhàn)略落地。

近一輪組合拳用好政策空間、找準發(fā)力方向、注重固本培元，涉及財稅、房地產(chǎn)、貨幣政策等諸多領域，見效直接、受惠面廣、可持續(xù)性強、市場認可度高，有力并有效地幫助企業(yè)居民減輕負擔、增加收入。投向重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸占比也在不斷提高。

過去兩年隨著信用擴張和消費主義觀念在年輕人群體的接受度不斷提高，消費貸款在我國居民的滲透率呈現(xiàn)快速上漲勢頭，居民消費貸款滲透率從13.7%上升到36%。但是由于疫情導致經(jīng)濟下行壓力陡然加大，居民消費信貸也必然隨之換擋。風險控制是信貸業(yè)務的根本，決定消費金融企業(yè)能否基業(yè)長青，本輪消費信貸不良周期和近期疫情是行業(yè)一次重大壓力測試;信用卡和花唄借唄等消費信貸產(chǎn)品有相似的功能特質，但牌照差異決定了監(jiān)管力度，在花唄被納入征信體系之后，功能監(jiān)管趨勢能否推動相關政策趨同值得關注。隨著消費領域在未來一段時間內將陷入長期增長停滯階段，信用卡與消費信貸產(chǎn)品將提前開始針對市場存量的爭奪。

展望2024年銀行信貸投放布局，多家銀行表示，將持續(xù)增加對國民經(jīng)濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的精準支持，普惠金融、綠色金融、制造業(yè)、民營經(jīng)濟、鄉(xiāng)村振興等領域仍是信貸支持的重點。

“今年的信貸投放工作已基本完成，目前步入收尾階段。整體投放節(jié)奏與去年基本一致，投放總量相較去年適度增加?！蹦硣秀y行相關負責人表示。

“目前各經(jīng)營部門已召開‘開門紅’相關動員會議，明年信貸投放量預計仍會同比增長，主要還是聚焦制造業(yè)、綠色經(jīng)濟、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、科技創(chuàng)新等重點領域?！蹦彻煞菪斜本┑貐^(qū)信貸業(yè)務負責人表示。

此外，民營企業(yè)也將成為銀行下階段重點支持和業(yè)務突破的對象?！拔覀儗⒎e極挖掘有市場、有效益、信用好、有融資需求的優(yōu)質民營企業(yè)，制定針對性綜合培育方案，加大首貸客戶拓展力度，合理滿足民營企業(yè)金融需求?！鄙鲜龉煞菪邢嚓P負責人表示。

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