央行發(fā)布重要報告 多家銀行籌劃年末信貸投放 布局明年開門紅 三部門強調信貸穩(wěn)增長

• 李波 2023年11月28日 來源：中研普華集團、央視財經、中研網 1328 87
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11月27日，中國人民銀行發(fā)布2023年第三季度中國貨幣政策執(zhí)行報告。報告提到，第三季度國內生產總值(GDP)同比增長4.9%，兩年平均增長4.4%，較二季度加快1.1個百分點，為實現全年發(fā)展目標打下堅實基礎

11月27日，中國人民銀行發(fā)布2023年第三季度中國貨幣政策執(zhí)行報告。報告提到，第三季度國內生產總值(GDP)同比增長4.9%，兩年平均增長4.4%，較二季度加快1.1個百分點，為實現全年發(fā)展目標打下堅實基礎;

前三季度居民消費價格指數(CPI)同比上漲0.4%，物價運行總體平穩(wěn)。穩(wěn)健的貨幣政策精準有力，加強逆周期調節(jié)，鞏固經濟回升向好態(tài)勢。

一是：保持貨幣信貸合理增長。9月降準0.25個百分點，并綜合運用再貸款再貼現、中期借貸便利、公開市場操作等多種方式，保持流動性合理充裕。引導金融機構保持信貸總量適度、節(jié)奏平穩(wěn)，增強貸款增長的穩(wěn)定性和可持續(xù)性。

二是：推動實體經濟融資成本穩(wěn)中有降。發(fā)揮政策利率引導作用，公開市場逆回購操作和中期借貸便利中標利率8月再次下降，分別為10個和15個基點。持續(xù)發(fā)揮貸款市場報價利率(LPR)改革效能和存款利率市場化調整機制作用，推動降低企業(yè)貸款利率，穩(wěn)定銀行負債成本。調整優(yōu)化住房信貸政策，降低房貸利率下限和存量首套房貸利率。

三是：發(fā)揮結構性貨幣政策工具作用。增加支農支小再貸款額度支持抗災減災，加大力度支持科技型企業(yè)融資，繼續(xù)用好碳減排支持工具、支持煤炭清潔高效利用專項再貸款等工具。

四是：兼顧內外均衡。深化匯率市場化改革，適時上調跨境融資宏觀審慎調節(jié)參數、下調外匯存款準備金率，發(fā)揮外匯自律機制作用，強化預期引導，調節(jié)外匯市場供求，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。

五是：防范化解金融風險。強化金融機構風險監(jiān)測、預警和早期糾正，加強對風險的及時處置和硬約束，守住不發(fā)生系統性金融風險的底線?？傮w看，今年以來貨幣政策精準施策、持續(xù)發(fā)力，為實體經濟提供了更有力的支持。

貨幣信貸保持合理增長，9月末，人民幣貸款余額達235萬億元，廣義貨幣(M2)、社會融資規(guī)模存量同比分別增長10.3%和9.0%;1—9月新增人民幣貸款19.75萬億元，同比多增1.58萬億元。信貸結構持續(xù)優(yōu)化，9月末普惠小微貸款和制造業(yè)中長期貸款余額同比分別增長24.1%和38.2%。

社會融資成本明顯下降，9月新發(fā)放企業(yè)貸款、個人住房貸款加權平均利率分別為3.82%、4.02%，較去年同期分別低0.18個、0.32個百分點;存量房貸利率調整工作基本完成，利率平均降幅0.73個百分點。人民幣對一籃子貨幣匯率保持穩(wěn)中有升，9月末較6月末升值2.9%，市場預期趨穩(wěn)。

2023年信貸行業(yè)現狀調查

今年以來，金融加大對實體經濟的支持和服務，市場流動性合理充裕。數據顯示，今年前10個月，社融增量累計為31.19萬億元，比上年同期多2.33萬億元;人民幣貸款增加20.49萬億元，同比多增1.68萬億元。

中國民生銀行首席經濟學家溫彬表示，10月往往是貸款投放的“小月”，在企業(yè)貸款、票據融資和非銀行業(yè)金融機構貸款的支撐下，今年10月信貸投放保持在同期相對高位，信貸合理增長、節(jié)奏平穩(wěn)，持續(xù)支持實體經濟穩(wěn)定增長。

數據顯示，10月份，企(事)業(yè)單位貸款增加5163億元，同比增加537億元，依然為信貸增長的主力;票據融資、非銀行業(yè)金融機構貸款則分別增加3176億元和2088億元。

目前，信貸行業(yè)在中國已發(fā)展成為一個龐大的行業(yè)，行業(yè)銷售收入近10年增長過程一直保持高速發(fā)展;信貸行業(yè)的發(fā)展熱度也十分旺盛，行業(yè)越來越強大。

信貸行業(yè)是指銀行、信用社及其他金融機構通過向客戶提供信用，為其資金需求提供融資支持的一種金融服務業(yè)。

信貸行業(yè)作為一個對社會起著關鍵作用的行業(yè)，在日益發(fā)展的金融社會中，具有重要的地位和作用，更是金融業(yè)、宏觀經濟和國民經濟的發(fā)展的不可缺少的部分。近幾年，中國信貸行業(yè)發(fā)展迅速，在金融體系中占有重要地位，發(fā)揮著極其重要的作用。

多家銀行籌劃年末信貸投放 布局明年“開門紅”

四季度以來，多家銀行進入年終信貸投放工作沖刺階段。據報道，多家銀行今年信貸投放總量適度增加。科技創(chuàng)新、綠色金融、制造業(yè)、普惠金融、鄉(xiāng)村振興、民營經濟等領域仍是銀行業(yè)信貸支持的重點。

多家銀行表示，在信貸總量有望保持穩(wěn)定增長情況下，信貸投放將繼續(xù)向實體經濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜，為明年“開門紅”工作打好基礎。

據中研產業(yè)研究院《2023-2028年中國信貸行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預測報告》分析：

普惠金融仍是國有大行信貸投放重點領域，國有大行繼續(xù)發(fā)揮“頭雁”作用?！拔倚猩钊雽嵤r’普惠戰(zhàn)略，創(chuàng)新普惠金融體制機制，打造數字普惠服務模式。

截至2023年9月末，我行央行口徑普惠金融領域貸款余額達到3.55萬億元，較年初增長近萬億元，是首家普惠貸款余額突破3萬億元的商業(yè)銀行，普惠型小微企業(yè)有貸客戶數率先突破300萬戶，年新增客戶近百萬戶?！鞭r業(yè)銀行表示。

三部門強調信貸穩(wěn)增長

中國人民銀行、國家金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會11月17日聯合召開金融機構座談會提出，要落實好跨周期和逆周期調節(jié)的要求，著力加強信貸均衡投放，統籌考慮今年后兩個月和明年開年的信貸投放，以信貸增長的穩(wěn)定性促進我國經濟穩(wěn)增長。

會議還提出，要優(yōu)化資金供給結構，盤活存量金融資源，加大對重大戰(zhàn)略、重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持，增強金融支持實體經濟的可持續(xù)性。其中，“盤活存量金融資源”在近期被多次提及。央行行長潘功勝日前指出，盤活存量貸款、提升存量貸款使用效率、優(yōu)化新增貸款投向，這三個方面對支撐經濟增長同等重要。

南開大學金融發(fā)展研究院院長田利輝分析認為，“優(yōu)化資金供給結構”和“盤活存量金融資源”是必要的金融發(fā)展和金融穩(wěn)定舉措，可以有效促進我國經濟的穩(wěn)定增長。這兩者是相輔相成的措施，優(yōu)化資金供給結構是指通過對金融資源的合理配置，提高資金使用效率，更好地支持實體經濟的發(fā)展。

金融機構需要結合國家重大戰(zhàn)略和重點領域的發(fā)展需求，合理安排信貸資金，加大對科技創(chuàng)新、環(huán)保、農業(yè)等領域的支持力度。同時，要減少對高耗能、高污染和過剩產能行業(yè)的信貸投放，以實現資金的優(yōu)化配置和經濟的可持續(xù)發(fā)展。

盤活存量金融資源是指通過對現有金融資源的有效利用，挖掘潛力，提高金融資源的利用效率。這需要深化金融市場改革，提高金融市場的開放度和市場化程度，吸引更多的投資者參與金融市場，增加資金供給渠道，提高資金使用效率。加強對不良資產的處置和管理，推動債務重組，拓展資產證券化，減少金融風險，提高金融資源的利用效率。

本報告通過深入的調查、分析，投資者能夠充分把握行業(yè)目前所處的全球和國內宏觀經濟形勢，具體分析該產品所在的細分市場，對信貸行業(yè)總體市場的供求趨勢及行業(yè)前景做出判斷;明確目標市場、分析競爭對手，了解市場定位，把握市場特征，發(fā)掘價格規(guī)律，創(chuàng)新營銷手段，提出信貸行業(yè)市場進入和市場開拓策略，對行業(yè)未來發(fā)展提出可行性建議。

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