重磅 央行 金融監(jiān)管總局 證監(jiān)會發(fā)聲 著力加強信貸均衡投放 信貸行業(yè)深度發(fā)展研究

• 李波 2023年11月20日 來源：中研普華集團、央視財經(jīng)、中研網(wǎng) 992 62
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11月17日，中國人民銀行、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會聯(lián)合召開金融機構(gòu)座談會，研究近期房地產(chǎn)金融、信貸投放、融資平臺債務(wù)風(fēng)險化解等重點工作。

11月17日，中國人民銀行、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會聯(lián)合召開金融機構(gòu)座談會，研究近期房地產(chǎn)金融、信貸投放、融資平臺債務(wù)風(fēng)險化解等重點工作。

著力加強信貸均衡投放

會議認為，下一步，要堅定信心、持續(xù)發(fā)力、久久為功，繼續(xù)加大政策落實和工作推進力度，持之以恒營造良好的貨幣金融環(huán)境。要落實好跨周期和逆周期調(diào)節(jié)的要求，著力加強信貸均衡投放，統(tǒng)籌考慮今年后兩個月和明年開年的信貸投放，以信貸增長的穩(wěn)定性促進我國經(jīng)濟穩(wěn)定增長。

要優(yōu)化資金供給結(jié)構(gòu)，盤活存量金融資源，加大對重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持，增強金融支持實體經(jīng)濟的可持續(xù)性。

人民銀行行長潘功勝日前表示，下一階段，貨幣政策將更加注重跨周期和逆周期調(diào)節(jié)，平衡好短期與長期、穩(wěn)增長與防風(fēng)險、內(nèi)部均衡與外部均衡的關(guān)系，為穩(wěn)定物價、促進經(jīng)濟增長、擴大就業(yè)、維護國際收支平衡營造良好的貨幣金融環(huán)境?！?/p>

當(dāng)前市場主體的信心和預(yù)期仍在恢復(fù)當(dāng)中，有效融資需求有待進一步提振。應(yīng)重點關(guān)注企業(yè)貸款增長的穩(wěn)定性和居民貸款增長的持續(xù)性，全面落實好前期政策組合拳，繼續(xù)采取有力措施，更好地穩(wěn)定預(yù)期、提振信心，持續(xù)激發(fā)有效融資需求?！闭新?lián)金融首席研究員董希淼說。

支持房企通過資本市場合理股權(quán)融資

會議強調(diào)，過去一段時間，金融部門積極配合行業(yè)主管部門和地方政府，從房地產(chǎn)市場的供需兩端綜合施策，保持信貸、債券、股權(quán)等重點融資渠道穩(wěn)定，支持改善行業(yè)經(jīng)營，優(yōu)化調(diào)整個人住房貸款政策，著力穩(wěn)定房地產(chǎn)市場，取得了良好的效果。近日金融部門和行業(yè)主管部門聯(lián)合召開代表性房地產(chǎn)企業(yè)座談會，調(diào)研了解行業(yè)風(fēng)險化解和高質(zhì)量發(fā)展的主要金融需求。

會議強調(diào)，各金融機構(gòu)要深入貫徹落實中央金融工作會議部署，堅持“兩個毫不動搖”，一視同仁滿足不同所有制房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求，對正常經(jīng)營的房地產(chǎn)企業(yè)不惜貸、抽貸、斷貸。

繼續(xù)用好“第二支箭”支持民營房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)債融資。支持房地產(chǎn)企業(yè)通過資本市場合理股權(quán)融資。要繼續(xù)配合地方政府和相關(guān)部門，堅持市場化、法治化原則，加大保交樓金融支持，推動行業(yè)并購重組。

要積極服務(wù)保障性住房等“三大工程”建設(shè)，加快房地產(chǎn)金融供給側(cè)改革，推動構(gòu)建房地產(chǎn)發(fā)展新模式。據(jù)了解，有關(guān)部門將繼續(xù)堅持“兩個毫不動搖”，全面落實中央金融工作會議有關(guān)要求，保持房企在銀行間市場債券融資渠道穩(wěn)定暢通，促進金融與房地產(chǎn)良性循環(huán)，一視同仁滿足不同所有制房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求。

中指研究院市場研究總監(jiān)陳文靜表示，一方面，居民住房信貸、房企融資等方面的政策仍有進一步發(fā)力預(yù)期，降低居民購房成本，加大房企融資支持，修復(fù)市場預(yù)期;

另一方面，保障房、城中村改造、“平急兩用”基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)“三大工程”的金融配套政策也有望加快落地，“三大工程”建設(shè)預(yù)計將對接下來穩(wěn)投資起到重要作用，同時也會對房地產(chǎn)銷售恢復(fù)、穩(wěn)定預(yù)期起到積極作用。

確保金融支持地方債務(wù)風(fēng)險化解工作落實落細

會議要求，金融部門要認真貫徹落實中央關(guān)于防范化解地方債務(wù)風(fēng)險的精神，按照市場化、法治化原則，配合地方政府穩(wěn)妥化解存量、嚴(yán)格控制新增。金融機構(gòu)要完善工作機制，突出重點、分類施策，與融資平臺開展平等協(xié)商，通過展期、借新還舊、置換等方式，合理降低債務(wù)成本、優(yōu)化期限結(jié)構(gòu)，確保金融支持地方債務(wù)風(fēng)險化解工作落實落細。

當(dāng)前，用于化解存量債務(wù)的特殊再融資債券已發(fā)行超萬億元，表明債務(wù)化解工作正有序推進。中信證券首席經(jīng)濟學(xué)家明明認為，財政系統(tǒng)已經(jīng)通過特殊再融資債等方式發(fā)力化債，金融系統(tǒng)的后續(xù)參與值得期待。

商業(yè)銀行通過降低融資成本、拉長債務(wù)期限等方式，緩釋部分區(qū)域的償債壓力，才能助力地方更好地建立同高質(zhì)量發(fā)展相適應(yīng)的政府債務(wù)管理機制。在此過程中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)端收益率或存在一定壓力。因此，央行對于地方化債的配合也值得期待。

隨著政府相關(guān)政策驅(qū)動，行業(yè)內(nèi)不合規(guī)企業(yè)逐漸出清，機構(gòu)數(shù)量逐年下降，2022年國內(nèi)小額貸款行業(yè)機構(gòu)數(shù)量為5958家。2023年6月底，國內(nèi)小額貸款行業(yè)機構(gòu)數(shù)量進一步下降至5688家。

地區(qū)分布方面，目前我國江蘇省、廣東省和河北省是小額貸款機構(gòu)數(shù)量前三地區(qū)，2023年6月底三個地區(qū)機構(gòu)數(shù)分別為578、399、369家。

2023年上半年，消費場景逐漸修復(fù)，我國線下接觸型、聚集性消費加快恢復(fù)。隨著居民收入穩(wěn)步增長，其消費能力也會相應(yīng)提高。另外，超大規(guī)模市場優(yōu)勢更加凸顯，我國有14億多人口，4億多人的中等收入群體，新型工業(yè)化和城鎮(zhèn)化持續(xù)推進，為擴大消費提供了堅實基礎(chǔ)和廣闊空間。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國信貸行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告》顯示：

信貸行業(yè)研究2024

今年以來，國內(nèi)消費持續(xù)回暖。數(shù)據(jù)顯示，前三季度，社會消費品零售總額34.21萬億元，同比增長6.8%;服務(wù)零售額同比增長18.9%;居民人均服務(wù)性消費支出占居民人均消費支出的比重同比提高2個百分點。

農(nóng)村中小銀行持續(xù)深入推進普惠金融業(yè)務(wù)，加大了對“三農(nóng)”、小微企業(yè)和城鄉(xiāng)居民的服務(wù)力度。至2022年末，全國農(nóng)合機構(gòu)涉農(nóng)貸款余額超13.38萬億元，同比增長8.84%，涉農(nóng)貸款余額超過貸款總額的一半，普惠型小微貸款余額70277億元，增幅16.07%;村鎮(zhèn)銀行貸款中農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款合計占比達90.65%。

2022年，農(nóng)村中小銀行從提升新市民金融服務(wù)能力和增強新市民金融服務(wù)保障等方面制定落實各項制度措施，全力滿足新市民金融需求，如河北農(nóng)信推出支持新市民安居和消費信貸產(chǎn)品27種，湖南農(nóng)信發(fā)放新市民安居和消費類貸款余額124億元。

數(shù)據(jù)顯示，2022年我國小額貸款行業(yè)實收資本為7634.05億元，貸款余額為9085.85億元。2023年6月底國內(nèi)貸款余額下降至8270.21億元，上半年減少837億元，其中重慶市貸款余額最高，為1588.74億元，其次廣東省貸款余額為1161.15億元，其他地區(qū)貸款余額處于1000億元以下。

近日，2023年第三季度報顯示，截至報告期末，中信銀行資產(chǎn)總額 89220.23 億元，較上年末增長 4.38%;負債總額 81985.67 億元，較上年末增長 4.28%。2023年1-9月，中信銀行歸屬于公司股東的凈利潤514.33億元，同比增長9.19%;營業(yè)收入1562.28億元，受息差持續(xù)收窄等因素影響，同比下降2.62%。

2023年三季度末，中信銀行并表口徑本外幣客戶貸款余額5.47萬億元，較年初增加3125億元，其中三季度增量851億元。一是在業(yè)務(wù)擺布策略方面，在滿足對公業(yè)務(wù)增長的同時，持續(xù)加大零售支持力度。二是行業(yè)結(jié)構(gòu)方面，支持實體經(jīng)濟質(zhì)效持續(xù)提升。三是政策導(dǎo)向上，堅持資源向國民經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜。

各金融部門、金融機構(gòu)要進一步把思想和行動統(tǒng)一到習(xí)近平總書記重要講話精神和黨中央決策部署上來，深刻把握金融工作的政治性、人民性，堅持目標(biāo)導(dǎo)向、問題導(dǎo)向，著力解決當(dāng)前金融領(lǐng)域面臨的主要矛盾和突出問題，加快建設(shè)中國特色現(xiàn)代金融體系，以金融高質(zhì)量發(fā)展服務(wù)中國式現(xiàn)代化。

會議認為，今年以來，金融部門認真落實黨中央、國務(wù)院決策部署，為經(jīng)濟恢復(fù)發(fā)展提供了有力有效的金融支持。主要金融機構(gòu)主動擔(dān)當(dāng)作為，發(fā)揮了金融支持實體經(jīng)濟主力軍的作用。

會議強調(diào)，過去一段時間，金融部門積極配合行業(yè)主管部門和地方政府，從房地產(chǎn)市場的供需兩端綜合施策，保持信貸、債券、股權(quán)等重點融資渠道穩(wěn)定，支持改善行業(yè)經(jīng)營，優(yōu)化調(diào)整個人住房貸款政策，著力穩(wěn)定房地產(chǎn)市場，取得了良好的效果。

近日金融部門和行業(yè)主管部門聯(lián)合召開代表性房地產(chǎn)企業(yè)座談會，調(diào)研了解行業(yè)風(fēng)險化解和高質(zhì)量發(fā)展的主要金融需求。支持房地產(chǎn)企業(yè)通過資本市場合理股權(quán)融資。

要繼續(xù)配合地方政府和相關(guān)部門，堅持市場化、法治化原則，加大保交樓金融支持，推動行業(yè)并購重組。要積極服務(wù)保障性住房等“三大工程”建設(shè)，加快房地產(chǎn)金融供給側(cè)改革，推動構(gòu)建房地產(chǎn)發(fā)展新模式。

制造業(yè)貸款結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化

國家發(fā)展改革委新聞發(fā)言人表示，擴大制造業(yè)中長期貸款投放工作取得新進展，制造業(yè)貸款結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。截至三季度末，我國制造業(yè)貸款余額同比增長17.18%，其中，制造業(yè)中長期貸款余額增長34.43%，有力推動制造業(yè)投資實現(xiàn)較快增長;同時，制造業(yè)中長期貸款占制造業(yè)貸款比重達49%，比去年底提高3.9個百分點，融資結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化。

從國家發(fā)展改革委推送給21家全國性銀行的項目清單看，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級、生物醫(yī)藥、電子信息等領(lǐng)域簽約和投放力度明顯增大。

對民營制造業(yè)企業(yè)的支持力度進一步加大。民營企業(yè)申報數(shù)量多、項目質(zhì)量高、資金落地快，前三季度民營制造業(yè)項目審核通過率高于全部項目審核通過率1.5個百分點。

國家發(fā)展改革委新聞發(fā)言人李超表示，下一步，將持續(xù)提高項目申報質(zhì)量和服務(wù)保障力度，持續(xù)加大對制造業(yè)企業(yè)特別是民營制造業(yè)企業(yè)的金融支持力度，持續(xù)提升服務(wù)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系的能力和水平，為推動制造業(yè)高端化、智能化、綠色化發(fā)展提供有力支撐。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫的信貸行業(yè)報告對中國信貸行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。

同時揭示了信貸市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

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