信用卡行業(yè)現(xiàn)狀分析：信用卡發(fā)卡量增速放緩，精細化運營成主流

• 吳澳燕 2023年10月18日 來源：華夏時報 464 24
• 繁體

作為銀行零售業(yè)務(wù)的主要抓手，信用卡業(yè)務(wù)充分賦能消費復蘇，助力激發(fā)市場活力、釋放消費潛力。在經(jīng)濟環(huán)境不斷變化和行業(yè)監(jiān)管趨嚴趨細的背景下，信用卡業(yè)務(wù)回歸本源，銀行立足細分客群及區(qū)域特點，把握潛在市場機會，在審慎合規(guī)經(jīng)營的基礎(chǔ)上，加快轉(zhuǎn)變信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展方式

作為銀行零售業(yè)務(wù)的主要抓手，信用卡業(yè)務(wù)充分賦能消費復蘇，助力激發(fā)市場活力、釋放消費潛力。在經(jīng)濟環(huán)境不斷變化和行業(yè)監(jiān)管趨嚴趨細的背景下，信用卡業(yè)務(wù)回歸本源，銀行立足細分客群及區(qū)域特點，把握潛在市場機會，在審慎合規(guī)經(jīng)營的基礎(chǔ)上，加快轉(zhuǎn)變信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展方式。

信用卡是指記錄持卡人賬戶相關(guān)信息，具備銀行授信額度和透支功能，并為持卡人提供相關(guān)銀行服務(wù)的各類介質(zhì)。

信用卡業(yè)務(wù)，早已成為銀行業(yè)重要的收入來源之一。數(shù)據(jù)顯示，信用卡業(yè)務(wù)在銀行尤其是股份行零售業(yè)務(wù)中貢獻超過50%，有的甚至超過70%，是銀行零售業(yè)務(wù)拓客的重要主力。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風險分析報告》顯示：

截至2022年末，信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計7.98億張，同比下降0.28%，這也是近年來信用卡發(fā)卡量首次出現(xiàn)下降。

隨著市場競爭日趨激烈，銀行、消費金融公司、第三方支付平臺、互聯(lián)網(wǎng)助貸公司等各主體都在消費金融領(lǐng)域搶占市場份額，信用卡行業(yè)面臨著新的挑戰(zhàn)。風險方面，不良貸款率是消費金融的關(guān)鍵指標，市場正經(jīng)歷不良率上升的陣痛期，信用卡逾期增加、不良率抬頭成為普遍現(xiàn)象。

國有大行中，截至2022年末，農(nóng)業(yè)銀行個人卡透支不良率為1.23%，較上年末增加0.24個百分點。信用卡風險管理方面，該行在年報中提到，堅持“穩(wěn)健型”風險偏好，持續(xù)推進智能化、差異化、集約化、總分一體化的信用卡智慧風控體系建設(shè)。貸后完善總分一體化清收體系，持續(xù)推進核銷、資產(chǎn)證券化，提升清收處置成效。

信用卡行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

建設(shè)銀行2022年末信用卡貸款不良率為1.46%，較上年末的1.33%增長0.13個百分點;郵儲銀行信用卡透支及其他不良率為1.95%，較上年末增長0.29個百分點。

交通銀行、工商銀行信用卡不良率則出現(xiàn)下降。截至2022年末，交通銀行信用卡業(yè)務(wù)不良率1.95%，較上年末下降0.25百分點，連續(xù)三年保持下降趨勢;工商銀行信用卡透支不良率為1.83%，較上年末下降0.07個百分點。

值得注意的是，在銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景下，信用卡APP成為了不少銀行的獲客平臺。郵儲銀行、交通銀行等多家銀行對信用卡APP進行升級。比如，交通銀行新增鄉(xiāng)村振興、嚴選惠購等一系列民生場景。郵儲銀行推出“郵儲信用卡”APP4.0版本，截至報告期末，郵儲信用卡APP累計用戶數(shù)1660.92萬戶，較上年末增長117.62%。另有中國銀行，將手機銀行作為信用卡獲客活客的重要平臺，建立申請、激活、綁卡、消費的一站式獲客活客模式。

上周，在監(jiān)管部門的指導下，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《關(guān)于調(diào)整銀行部分服務(wù)價格提升服務(wù)質(zhì)效的倡議書》(以下簡稱《倡議書》)。截至昨日，六大國有大行和招商銀行、興業(yè)銀行、光大銀行、中信銀行、廣發(fā)銀行、平安銀行等多家全國性股份制商業(yè)銀行已先后就中銀協(xié)倡議發(fā)布公告，均表示將積極響應(yīng)《倡議書》，及時做好相關(guān)收費政策調(diào)整。

據(jù)了解，不少信用卡持卡人最關(guān)心《倡議書》提出的信用卡交易提醒及余額變動通知服務(wù)和容差服務(wù)機制。東城市民王女士表示，自己最常用的某股份行信用卡，如果消費后要收到余額變動的短信提醒，需要開通每月5元的安全增值服務(wù)，這一服務(wù)的內(nèi)容不止短信提醒，還有卡片被盜保障等，但如果不開通這一服務(wù)，就沒法收到短信通知。

至于信用卡的容時、容差服務(wù)，不少發(fā)卡行目前都可以提供3天的還款寬限期，“容時”的要求基本滿足。但“容差”方面，不少銀行目前都規(guī)定限額是10元錢，即持卡人當期未全額歸還的部分小于10元時，視同正常全額還款。根據(jù)《倡議書》，這一標準今后會提高至至少100元，對持卡人明顯更有利。

信用卡行業(yè)未來發(fā)展態(tài)勢

2022年7月，銀保監(jiān)會、央行發(fā)布《關(guān)于進一步促進信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》，明確銀行業(yè)金融機構(gòu)不得直接或者間接以發(fā)卡數(shù)量、客戶數(shù)量、市場占有率或者市場排名等作為單一或者主要考核指標，長期睡眠信用卡數(shù)量占本機構(gòu)總發(fā)卡數(shù)量的比例在任何時點均不得超過20%，超過該比例的銀行業(yè)金融機構(gòu)不得新增發(fā)卡。

中長期看，居民消費信貸領(lǐng)域的市場競爭格局將從“藍海”走向“紅?！?。未來，客戶獲取、客群經(jīng)營和風險控制將是金融機構(gòu)建立競爭力的關(guān)鍵所在，信用卡業(yè)務(wù)也將從現(xiàn)階段的跑馬圈地進一步轉(zhuǎn)變?yōu)榫毣?jīng)營，金融科技在拓展獲客渠道、大數(shù)據(jù)風控及資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測等方面的重要性也將更為突出。

報告在總結(jié)中國信用卡行業(yè)發(fā)展歷程的基礎(chǔ)上，結(jié)合新時期的各方面因素，對中國信用卡行業(yè)的發(fā)展趨勢給予了細致和審慎的預測論證。報告資料詳實，圖表豐富，既有深入的分析，又有直觀的比較，為信用卡企業(yè)在激烈的市場競爭中洞察先機，能準確及時的針對自身環(huán)境調(diào)整經(jīng)營策略。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風險分析報告》。

• 相關(guān)深度報告REPORTS

  

  2023-2028年農(nóng)產(chǎn)品物流行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告

  在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。農(nóng)產(chǎn)品物流行業(yè)研究報告就是為了解行情、分析環(huán)境提供依據(jù)，是企業(yè)了解市場和把握發(fā)展方向的重要手段，是輔助企業(yè)決...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡