銀行信用卡花式備戰(zhàn)“618” 警惕分期付款優(yōu)惠背后風(fēng)險(xiǎn)

• 曾燕 2023年6月12日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 294 11
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銀行已提前打響“618”信用卡營(yíng)銷戰(zhàn)，近日，有多家銀行陸續(xù)發(fā)布“618”信用卡促銷活動(dòng)公告。除了密集“牽手”電商平臺(tái)和支付機(jī)構(gòu)外，銀行還針對(duì)信用卡分期付款等提供了優(yōu)惠活動(dòng)。

銀行信用卡花式備戰(zhàn)“618” 警惕分期付款優(yōu)惠背后風(fēng)險(xiǎn)

銀行已提前打響“618”信用卡營(yíng)銷戰(zhàn)，近日，有多家銀行陸續(xù)發(fā)布“618”信用卡促銷活動(dòng)公告。除了密集“牽手”電商平臺(tái)和支付機(jī)構(gòu)外，銀行還針對(duì)信用卡分期付款等提供了優(yōu)惠活動(dòng)。

在業(yè)內(nèi)專家看來(lái)，在各大銀行大張旗鼓地以各種優(yōu)惠吸引消費(fèi)者的背后，消費(fèi)者需警惕信用卡使用風(fēng)險(xiǎn)。

近期，多家銀行公布關(guān)于限定信用卡資金用途的公告，嚴(yán)控信用卡在非消費(fèi)類領(lǐng)域交易。

今年5月，廣發(fā)銀行官網(wǎng)發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步明確信用卡資金用途規(guī)范的公告》，對(duì)信用卡資金用途做了進(jìn)一步規(guī)范說(shuō)明。廣發(fā)銀行表示，信用卡資金不得用于七項(xiàng)消費(fèi)領(lǐng)域，包括房地產(chǎn)、投資理財(cái)、購(gòu)買非消費(fèi)型保險(xiǎn)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、比特幣等虛擬交易、償還債務(wù)、購(gòu)買彩票及賭博等。

此前，已有多家銀行陸續(xù)出臺(tái)相關(guān)規(guī)定。建設(shè)銀行明確，信用卡資金不得用于購(gòu)房、投資、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等非消費(fèi)領(lǐng)域;不得在境內(nèi)房產(chǎn)稅費(fèi)類商戶，境內(nèi)物業(yè)、分時(shí)用房類商戶，投資理財(cái)類商戶，境內(nèi)煙草經(jīng)營(yíng)等多類商戶使用。光大銀行也發(fā)布公告稱將進(jìn)一步加強(qiáng)資金用途管控，明確信用卡資金僅限本人日常消費(fèi)使用，不得用于房地產(chǎn)、投資理財(cái)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等非消費(fèi)領(lǐng)域。上海銀行表示，信用卡透支資金僅用于日常消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、固定資產(chǎn)投資、股權(quán)權(quán)益性投資、證券投資、理財(cái)、彩票、有現(xiàn)金價(jià)值的保險(xiǎn)、房地產(chǎn)、套現(xiàn)、歸還其他貸款等非消費(fèi)領(lǐng)域。

?？谵r(nóng)商銀行于4月底發(fā)布公告稱，管控信用卡在分類別商戶的交易，同時(shí)加強(qiáng)信用卡異常用卡行為的管理。海口農(nóng)商行在公告中指出，自2023年5月1日起，該行將管控信用卡在分類別商戶的交易，其中規(guī)定不得在房地產(chǎn)稅費(fèi)類商戶、融資租賃類商戶進(jìn)行交易，在保險(xiǎn)類商戶、稅費(fèi)類商戶采取單筆5萬(wàn)元(含)的交易限額，在房產(chǎn)租賃類商戶等房產(chǎn)類服務(wù)采取單筆2萬(wàn)元(含)的交易限額。

多家銀行在公告中提出，如不符合消費(fèi)領(lǐng)域，交易可能失敗;而交易后的管控手段則更多，上述銀行大多表示會(huì)視情況采用降額、?？?、終止分期等風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

業(yè)內(nèi)人士表示，信用卡套現(xiàn)資金流入樓市、股市等，不僅對(duì)金融市場(chǎng)會(huì)有影響，造成短期的市場(chǎng)“虛假繁榮”泡沫，而且對(duì)持卡人來(lái)說(shuō)也存在風(fēng)險(xiǎn)，高杠桿下，一旦資金鏈出現(xiàn)問題，可能會(huì)影響家庭財(cái)務(wù)狀況及個(gè)人征信。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2023-2028年中國(guó)信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

信用卡新規(guī)發(fā)布已近一年，近期陸續(xù)有銀行發(fā)布公告，加強(qiáng)對(duì)信用卡消費(fèi)和現(xiàn)金分期資金流向管控。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在強(qiáng)監(jiān)管背景下，信用卡正回歸其促消費(fèi)的本質(zhì)。

當(dāng)前，銀行信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)入存量經(jīng)營(yíng)階段已成為行業(yè)共識(shí)，各家銀行正在從依靠增量發(fā)展的粗放式經(jīng)營(yíng)模式向細(xì)分客群的精細(xì)化經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變。

去年7月，原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》(即信用卡新規(guī))。信用卡新規(guī)指出，信用卡資金不得用于償還貸款、投資等領(lǐng)域。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施及時(shí)、準(zhǔn)確監(jiān)測(cè)和管控信用卡資金實(shí)際用途。

除此之外，信用卡新規(guī)還對(duì)信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理、發(fā)卡營(yíng)銷、授信風(fēng)控等多方面進(jìn)行了規(guī)范。新規(guī)對(duì)發(fā)卡管理提出嚴(yán)格規(guī)定，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得直接或間接以發(fā)卡量、客戶數(shù)量、市場(chǎng)占有率或市場(chǎng)排名等作為單一或主要考核指標(biāo)。連續(xù)18個(gè)月以上無(wú)客戶主動(dòng)交易且當(dāng)前透支余額、溢繳款為零的長(zhǎng)期睡眠信用卡數(shù)量占本機(jī)構(gòu)總發(fā)卡量的比例在任何時(shí)點(diǎn)均不得超過(guò)20%，超過(guò)該比例的銀行不得新增發(fā)卡。

在新規(guī)背景施行的背景下，部分銀行的信用卡增速有所放緩。截至2022年末，在已經(jīng)上市的全國(guó)性銀行之中，共有五家銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡量達(dá)到1億張以上。與2021年末數(shù)據(jù)相比，發(fā)卡量處于第一梯隊(duì)的五家銀行信用卡發(fā)行速度集體放緩，建設(shè)銀行存量信用卡首次出現(xiàn)下滑。

央行發(fā)布的《2022年第四季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，截至2022年末，信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計(jì)7.98億張，同比下降0.28%，這也是近年來(lái)信用卡發(fā)卡量首次出現(xiàn)下降。

上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛表示，信用卡新規(guī)使得銀行信用卡的發(fā)展更加規(guī)范，使其從“跑馬圈地”式的規(guī)模擴(kuò)張，過(guò)渡到更高質(zhì)量的存量經(jīng)營(yíng)，進(jìn)一步完善業(yè)務(wù)生態(tài)，提高運(yùn)營(yíng)效率。

今年6月6日發(fā)布的《中國(guó)信用卡消費(fèi)金融報(bào)告(2023)》提出，金融科技的迅速發(fā)展讓消費(fèi)者對(duì)于信用卡產(chǎn)品的功能和體驗(yàn)提出了更高要求，行業(yè)整體也面臨著更多監(jiān)管加強(qiáng)和風(fēng)險(xiǎn)控制的挑戰(zhàn)，信用卡業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)速度逐漸放緩，行業(yè)發(fā)展邏輯與增長(zhǎng)模式面臨轉(zhuǎn)型重塑的重要階段。

未來(lái)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展前景和投資機(jī)會(huì)在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2023-2028年中國(guó)信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告》。由中研普華研究院撰寫，本報(bào)告對(duì)我國(guó)信用卡行業(yè)的供需狀況、信用卡發(fā)展現(xiàn)狀、信用卡子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了信用卡行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、信用卡行業(yè)的發(fā)展建議、信用卡行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。信用卡報(bào)告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

信用卡行業(yè)研究報(bào)告旨在從國(guó)家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析信用卡未來(lái)的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)，挖掘信用卡行業(yè)的市場(chǎng)潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場(chǎng)變化的生動(dòng)描繪，清晰發(fā)展方向。

在形式上，信用卡報(bào)告以豐富的數(shù)據(jù)和圖表為主，突出文章的可讀性和可視性，避免套話和空話。報(bào)告附加了與行業(yè)相關(guān)的數(shù)據(jù)、信用卡政策法規(guī)目錄、主要企業(yè)信息及信用卡行業(yè)的大事記等，為投資者和業(yè)界人士提供了一幅生動(dòng)的信用卡行業(yè)全景圖。

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  2023-2028年中國(guó)信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告

  信用卡是現(xiàn)代金融業(yè)的重要組成部分，可以明顯降低社會(huì)交易成本，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有積極的促進(jìn)作用。對(duì)于信用卡在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中有如此重要的地位，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、銀行卡委員會(huì)2007年在北京成立，...

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