2023小微金融行業(yè)市場需求 小微金融行業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃研究

• 周迅 2023年10月12日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 742 44
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紓困中小微企業(yè)成為第一要?jiǎng)?wù)?！盁o接觸金融”促使銀行業(yè)展業(yè)方式轉(zhuǎn)變，面對國際貿(mào)易形勢變化，我國也提出“雙循環(huán)”戰(zhàn)略并推動(dòng)小微企業(yè)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。這是百年不遇之困局，使銀行與金融科技公司成為“共生體”，探求小微貸款定價(jià)、智能風(fēng)控解決之道。數(shù)字技術(shù)驅(qū)動(dòng)小微

小微金融主要是指專門向小型和微型企業(yè)及中低收入階層提供小額度的可持續(xù)的金融產(chǎn)品和服務(wù)的平臺(tái)。

中小微企業(yè)是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長、拉動(dòng)社會(huì)就業(yè)和促進(jìn)發(fā)展創(chuàng)新的重要驅(qū)動(dòng)力。黨中央、國務(wù)院一直重視我國中小微企業(yè)，在制度和政策上不斷改革和創(chuàng)新，推動(dòng)中小微企業(yè)發(fā)展壯大。當(dāng)前，全球經(jīng)濟(jì)面臨衰退風(fēng)險(xiǎn)，中國也可能在“后疫情”的較長時(shí)期內(nèi)面臨變幻莫測的國際環(huán)境和挑戰(zhàn)，中小微企業(yè)已成為我國“惠民生、保就業(yè)、穩(wěn)增長、擴(kuò)內(nèi)需”的重要抓手。但“融資難”和“融資貴”仍是困擾中小微企業(yè)發(fā)展壯大的世界性難題。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國小微金融行業(yè)市場深度調(diào)研及投資戰(zhàn)略規(guī)劃研究報(bào)告》顯示：

2023小微金融行業(yè)市場需求 小微金融行業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃研究

近年來，我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)迎來新一輪發(fā)展，以民營企業(yè)、小微企業(yè)為主的市場主體理所當(dāng)然成為了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的 " 主力軍 "。與此同時(shí)，針對企業(yè)的金融業(yè)務(wù)也隨之發(fā)展壯大，一方面，受疫情反復(fù)及全球整體經(jīng)濟(jì)下行等多重影響，體量有限的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等主體的融資門檻較高，很多小微企業(yè)面臨著資金難題;另一方面，企業(yè)在積極發(fā)展主業(yè)的過程中也必然產(chǎn)生對金融服務(wù)的需求。

一直以來，小微企業(yè)都是中國經(jīng)濟(jì)最活躍的力量，充當(dāng)著市場經(jīng)濟(jì)肌體中“毛細(xì)血管”的角色。數(shù)據(jù)顯示，2021年，小微企業(yè)貢獻(xiàn)了中國60%以上的GDP、80%以上的就業(yè)機(jī)會(huì)，并占出口總額的約60%。為了更好地促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展，國家出臺(tái)了創(chuàng)新激勵(lì)、稅收優(yōu)惠和融資支持等多重利好政策。盡管如此，小微企業(yè)貸款僅占2021年中國整體貸款總額的26.0%。2022年，中國銀行業(yè)著力發(fā)展科技金融、綠色金融、數(shù)字金融，積極推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，大力實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。截至2022年末，中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款(包括小微企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款)余額達(dá)到59.7萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額為23.6萬億元，同比增長23.6%。

2021年人民幣貸款增加19.95萬億元，同比多增3150億元。信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，對國民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度進(jìn)一步加大，截至2021年末，普惠小微貸款余額19.23萬億元，同比增長27.3%。2022年末，普惠小微貸款余額23.8萬億元，同比增長23.8%，增速比2021年末低3.5個(gè)百分點(diǎn);全年增加4.59萬億元，同比多增4549億元。

紓困中小微企業(yè)成為第一要?jiǎng)?wù)。“無接觸金融”促使銀行業(yè)展業(yè)方式轉(zhuǎn)變，面對國際貿(mào)易形勢變化，我國也提出“雙循環(huán)”戰(zhàn)略并推動(dòng)小微企業(yè)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。這是百年不遇之困局，使銀行與金融科技公司成為“共生體”，探求小微貸款定價(jià)、智能風(fēng)控解決之道。數(shù)字技術(shù)驅(qū)動(dòng)小微金融商業(yè)模式變革。疫情加速了金融科技的創(chuàng)新發(fā)展，驅(qū)動(dòng)我國小微金融生態(tài)形成了“五大變革”：一是產(chǎn)品創(chuàng)新變革、二是場景增信變革、三是信貸技術(shù)變革、四是農(nóng)村金融變革、五是新型風(fēng)控變革。

小微企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的主力軍，只有讓小微活起來，才能帶動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)興旺，為構(gòu)建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局注入強(qiáng)動(dòng)力。當(dāng)前，外部環(huán)境形勢嚴(yán)峻，多地疫情反撲，經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，小微企業(yè)規(guī)模小、基礎(chǔ)薄、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，經(jīng)營發(fā)展遭受多重沖擊，急需解憂紓困的環(huán)境和土壤。近兩年，國家持續(xù)加大扶持力度，實(shí)施更大規(guī)模普惠性、實(shí)質(zhì)性減稅降費(fèi)等穩(wěn)企紓困政策，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)予以支持，不斷優(yōu)化營商環(huán)境，促進(jìn)小微經(jīng)濟(jì)快速復(fù)蘇、重?zé)ɑ盍Α?/p>

在我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)中，面廣量大的小微企業(yè)雖然單體規(guī)模小，但發(fā)揮的整體作用并不“微小”。從國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的多層次和豐富性角度看，小微企業(yè)主要是各類生產(chǎn)行業(yè)的配套性企業(yè)，為大中型企業(yè)提供配套服務(wù)。同時(shí)，小微企業(yè)還包括廣泛的服務(wù)型企業(yè)，如小微餐飲、社區(qū)服務(wù)等企業(yè)，這些企業(yè)的發(fā)展為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了良好的服務(wù)環(huán)境。從服務(wù)民生、解決就業(yè)的角度看，在同等的投資規(guī)模下，小微企業(yè)吸納勞動(dòng)力的數(shù)量更多，且規(guī)模小、靈活性強(qiáng)，更能適應(yīng)市場需求，具有廣闊的發(fā)展前景。

展望未來，財(cái)稅和金融政策將繼續(xù)發(fā)力，支持中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶發(fā)展，進(jìn)一步為經(jīng)營主體減負(fù)。

本報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計(jì)局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國家經(jīng)濟(jì)信息中心、國務(wù)院發(fā)展研究中心、國家海關(guān)總署、全國商業(yè)信息中心、中國經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測中心、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外相關(guān)報(bào)刊雜志的基礎(chǔ)信息以及小微金融行業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。

報(bào)告還綜合了小微金融行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。報(bào)告對于小微金融產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)、經(jīng)銷商、行業(yè)管理部門以及擬進(jìn)入該行業(yè)的投資者具有重要的參考價(jià)值，對于研究我國小微金融行業(yè)發(fā)展規(guī)律、提高企業(yè)的運(yùn)營效率、促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展壯大有學(xué)術(shù)和實(shí)踐的雙重意義。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國小微金融行業(yè)市場深度調(diào)研及投資戰(zhàn)略規(guī)劃研究報(bào)告》。

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  2023-2028年中國小微金融行業(yè)市場深度調(diào)研及投資戰(zhàn)略規(guī)劃研究報(bào)告

  小微金融主要是指專門向小型和微型企業(yè)及中低收入階層提供小額度的可持續(xù)的金融產(chǎn)品和服務(wù)的平臺(tái)。中小微企業(yè)是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長、拉動(dòng)社會(huì)就業(yè)和促進(jìn)發(fā)展創(chuàng)新的重要驅(qū)動(dòng)力。黨中央、國務(wù)院一直重視...

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