中小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是必然趨勢(shì) 預(yù)計(jì)2027年大灣區(qū)潛在貸款需求將達(dá)萬(wàn)億級(jí)別

• 吳亞楠 2023年9月27日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1043 66
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從銀行金融貸款的需求推測(cè)，2023年整個(gè)大灣區(qū)的中小微企業(yè)對(duì)銀行金融貸款潛在的需求可達(dá)到7000億人民幣。以此推算，預(yù)計(jì)2027年大灣區(qū)從事出口的中小微企業(yè)的潛在貸款需求會(huì)達(dá)到1萬(wàn)億的級(jí)別。

近年來(lái)，黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視小微企業(yè)金融服務(wù)。目前，小微金融已經(jīng)成為金融業(yè)的重要組成部分，它主要服務(wù)于小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)和個(gè)人消費(fèi)者，為其提供貸款、支付、保險(xiǎn)等方面的金融服務(wù)。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，小微企業(yè)占到了中國(guó)企業(yè)數(shù)量的99%，其市場(chǎng)規(guī)模已達(dá)5.6萬(wàn)億元，成為了金融服務(wù)重點(diǎn)發(fā)展方向之一。

小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的主力軍，只有讓小微活起來(lái)，才能帶動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)興旺，為構(gòu)建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局注入強(qiáng)動(dòng)力。當(dāng)前，外部環(huán)境形勢(shì)嚴(yán)峻，多地疫情反撲，經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，小微企業(yè)規(guī)模小、基礎(chǔ)薄、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，經(jīng)營(yíng)發(fā)展遭受多重沖擊，急需解憂(yōu)紓困的環(huán)境和土壤。

中小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是必然趨勢(shì)

中小微企業(yè)是中國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的毛細(xì)血管。中小微企業(yè)的信貸需求、發(fā)展活躍度，一定程度上也反映了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活力。

觀察下來(lái)，疫情后中小微企業(yè)的運(yùn)營(yíng)方式有很大的改變。數(shù)字化轉(zhuǎn)型已變成是中小微企業(yè)“活下去”到“活得更好”的必然途徑和手段，跟以前比差異明顯。舉一個(gè)例子，一個(gè)從事外貿(mào)的中小微企業(yè)，可能要招十個(gè)人才能滿(mǎn)足整個(gè)流程，包括給供應(yīng)商下訂單、做小表格訂貨運(yùn)、訂船、搞提單、保險(xiǎn)、打銀行表格、交單等。

從銀行金融貸款的需求推測(cè)，2023年整個(gè)大灣區(qū)的中小微企業(yè)對(duì)銀行金融貸款潛在的需求可達(dá)到7000億人民幣。以此推算，預(yù)計(jì)2027年大灣區(qū)從事出口的中小微企業(yè)的潛在貸款需求會(huì)達(dá)到1萬(wàn)億的級(jí)別。

內(nèi)地中小微企業(yè)出海跟大型企業(yè)出海投資的方式不同。像新能源汽車(chē)大型企業(yè)可以設(shè)車(chē)廠(chǎng)做汽車(chē)，做并購(gòu)等，但中小微企業(yè)資源有限，出于風(fēng)險(xiǎn)考慮會(huì)從事一些服務(wù)，尤其是輕資產(chǎn)類(lèi)型的業(yè)務(wù)。例如，中小企業(yè)出海提供物流倉(cāng)庫(kù)，為大企業(yè)提供服務(wù)。又比如說(shuō)，不少新零售的、新消費(fèi)企業(yè)出海東南亞市場(chǎng)，通過(guò)加盟店等形式鋪開(kāi)業(yè)務(wù)。

大灣區(qū)企業(yè)往東盟國(guó)家走，這也是一個(gè)重大的發(fā)展策略。小微企業(yè)出海，并不熟悉當(dāng)?shù)氐姆ㄒ?guī)、稅務(wù)、財(cái)務(wù)等，且面臨營(yíng)銷(xiāo)習(xí)慣“水土不服”的問(wèn)題。此外，企業(yè)還面臨信貸申請(qǐng)額度不足的情況。

根據(jù)中研普華研究院撰寫(xiě)的《2023-2028年中國(guó)小微金融行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資戰(zhàn)略規(guī)劃研究報(bào)告》顯示：

小微金融行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展分析

工信部已培育近9000家專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)，帶動(dòng)地方培育8萬(wàn)余家省級(jí)專(zhuān)精特新中小企業(yè)。其中，“小巨人”企業(yè)以專(zhuān)注鑄專(zhuān)長(zhǎng)、以配套強(qiáng)產(chǎn)業(yè)、以創(chuàng)新贏市場(chǎng)，平均研發(fā)投入占比達(dá)8.9%，平均研發(fā)人員占比達(dá)28%，累計(jì)參與制修訂國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)6000余項(xiàng)，獲得授權(quán)發(fā)明專(zhuān)利數(shù)14萬(wàn)余項(xiàng)。近年來(lái)，70余家“小巨人”企業(yè)榮獲國(guó)家科學(xué)技術(shù)獎(jiǎng)，1500余家“小巨人”企業(yè)承擔(dān)過(guò)國(guó)家重大科技項(xiàng)目。小微金融企業(yè)加快專(zhuān)精特新發(fā)展，展現(xiàn)強(qiáng)勁創(chuàng)新活力，日益成為創(chuàng)新的重要發(fā)源地。

從貢獻(xiàn)看，中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局中發(fā)揮著重要作用。中小企業(yè)廣泛分布于細(xì)分領(lǐng)域、專(zhuān)注于產(chǎn)業(yè)鏈配套，以產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈為紐帶促進(jìn)大中小企業(yè)融通、產(chǎn)學(xué)研協(xié)同，助力形成環(huán)環(huán)相扣的完整產(chǎn)業(yè)生態(tài)，成為保持產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定和競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。中小企業(yè)既為廣大人民群眾直接提供了大量物質(zhì)產(chǎn)品和服務(wù)，又成為吸納和調(diào)節(jié)就業(yè)的“蓄水池”。中小企業(yè)發(fā)展好的地區(qū)，往往就業(yè)更充分，經(jīng)濟(jì)也更活躍，人民生活更富裕。

小微企業(yè)還包括廣泛的服務(wù)型企業(yè)，如小微餐飲、社區(qū)服務(wù)等企業(yè)，這些企業(yè)的發(fā)展為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了良好的服務(wù)環(huán)境。從服務(wù)民生、解決就業(yè)的角度看，在同等的投資規(guī)模下，小微企業(yè)吸納勞動(dòng)力的數(shù)量更多，且規(guī)模小、靈活性強(qiáng)，更能適應(yīng)市場(chǎng)需求，具有廣闊的發(fā)展前景。

從國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的多層次和豐富性角度看，小微企業(yè)主要是各類(lèi)生產(chǎn)行業(yè)的配套性企業(yè)，為大中型企業(yè)提供配套服務(wù)。

當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)錯(cuò)綜復(fù)雜，更加需要金融工作者提高站位，踐行“以人民為中心”的發(fā)展思想，深刻理解和把握新金融的科技性、共享性、普惠性，跳出金融做金融，推動(dòng)普惠金融不斷“擴(kuò)面”“上量”，更好地服務(wù)于國(guó)家大局。為助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，安徽省明光市嘉誠(chéng)商貿(mào)有限公司于9月下旬深入一線(xiàn)開(kāi)展入企調(diào)研，以為企辦實(shí)事為宗旨，幫助安徽金鵬供應(yīng)鏈科技有限公司、安徽徽明建設(shè)集團(tuán)有限公司解決2800萬(wàn)元資金難題，以?xún)?yōu)質(zhì)服務(wù)助推小微企業(yè)發(fā)展。

2023年以來(lái)，明光市嘉誠(chéng)商貿(mào)有限公司始終秉持為小微企業(yè)尋找優(yōu)質(zhì)資源、提供高效供應(yīng)鏈服務(wù)的理念，精準(zhǔn)發(fā)力、聚力強(qiáng)鏈、補(bǔ)鏈、延鏈，有效助推民營(yíng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，效果較為顯著。截至目前，該公司已為30余家小微企業(yè)提供了供應(yīng)鏈平臺(tái)交易服務(wù)，匯聚優(yōu)質(zhì)建材供應(yīng)商10余家，累計(jì)交易金額1.6億元，有效促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)健康良性可持續(xù)發(fā)展，努力實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)。

小微企業(yè)融資面臨困境

小微企業(yè)融資難、融資貴曾經(jīng)是一個(gè)世界性難題，金融機(jī)構(gòu)在過(guò)去很長(zhǎng)一段時(shí)間未能破題，究其原因，傳統(tǒng)信貸模式下小微企業(yè)融資服務(wù)主要面臨兩大困局。一是傳統(tǒng)信貸模式下，小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)手續(xù)繁瑣、流程冗長(zhǎng)，銀行發(fā)展普惠金融面臨人力瓶頸，無(wú)法滿(mǎn)足小微企業(yè)“短頻急”的資金需求，更難以支撐海量小微企業(yè)金融服務(wù)需求。要突破這個(gè)困局，必須創(chuàng)新作業(yè)模式、進(jìn)行流程再造，將客戶(hù)經(jīng)理從繁瑣的信貸流程中解放出來(lái)，才能將更多的精力用于客戶(hù)觸達(dá)、聯(lián)系和服務(wù)。二是銀企信息嚴(yán)重不對(duì)稱(chēng)，小微企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，客戶(hù)經(jīng)理辦貸意愿不強(qiáng)，銀企信息嚴(yán)重不對(duì)稱(chēng)，銀行難以掌握小微企業(yè)真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況，難以有效把握風(fēng)險(xiǎn)。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。小微金融行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)小微金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對(duì)未來(lái)幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專(zhuān)業(yè)的預(yù)判。

本報(bào)告同時(shí)揭示了小微金融市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門(mén)也具有極大的參考價(jià)值。同時(shí)包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專(zhuān)業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。

想了解關(guān)于更多小微金融行業(yè)專(zhuān)業(yè)分析，可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫(xiě)的《2023-2028年中國(guó)小微金融行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資戰(zhàn)略規(guī)劃研究報(bào)告》。

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  2023-2028年中國(guó)小微金融行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資戰(zhàn)略規(guī)劃研究報(bào)告

  小微金融主要是指專(zhuān)門(mén)向小型和微型企業(yè)及中低收入階層提供小額度的可持續(xù)的金融產(chǎn)品和服務(wù)的平臺(tái)。中小微企業(yè)是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、拉動(dòng)社會(huì)就業(yè)和促進(jìn)發(fā)展創(chuàng)新的重要驅(qū)動(dòng)力。黨中央、國(guó)務(wù)院一直重視...

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