普惠小微貸款余額破3000億元 小微金融行業(yè)市場前瞻及未來投資

• 吳亞楠 2023年8月18日 來源：互聯(lián)網 1446 96
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在“雙碳”背景下，中小企業(yè)在綠色發(fā)展方面需求巨大。一方面，在“雙碳”背景下，隨著中小企業(yè)綠色轉型步伐的加快，其在整個產業(yè)鏈條上的綠色融資需求也會不斷加大。

普惠小微貸款余額破3000億元

近年來，我國銀行業(yè)不斷加大對小微企業(yè)的金融支持和服務，小微企業(yè)融資難、融資貴問題得以緩解。根據浙商銀行提供的數(shù)據，截至2023年6月末，該行普惠型小微企業(yè)貸款余額達3032億元，占各項貸款比重超20%，占比穩(wěn)居全國性商業(yè)銀行首位。累計服務小微客戶近60萬戶，累計投放小微貸款近2萬億元;機構點均貸款超15億元，位居同業(yè)前列;首貸戶占比超20%，遠超同業(yè)平均水平;普惠不良率1.01%，遠低于行業(yè)平均不良貸款率2.18%。

據了解，“數(shù)易貸”的一大特色便是結合行內外多維度數(shù)據綜合評判客戶信用，為個體戶等小微企業(yè)定制研發(fā)線上化信貸產品。此外，“數(shù)易貸”的另一特色則是強化銀政企合作，打通政府數(shù)據。

同時，浙商銀行還將利用金融顧問制度資源優(yōu)勢，為“數(shù)易貸”授信企業(yè)提供金融顧問綜合服務，聯(lián)合各界力量共同行善，激發(fā)小微企業(yè)穩(wěn)經濟、穩(wěn)就業(yè)潛能。

2023年全年，我國上億的個體工商戶與小微企業(yè)經營管理痛點，不僅在于融資難，背后的深層次根源在于缺乏數(shù)字化經營管理工具?！岸蟆眻蟾嫣岢鲋袊洕呦蚋哔|量發(fā)展的政策指引后，銀行需要實現(xiàn)“金融+經營”雙賦能，通過構建產業(yè)服務平臺，并實施組織在線、業(yè)務在線，自上而下地重塑業(yè)務流程，幫助小微企業(yè)加速數(shù)字化轉型升級速度。

根據中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國小微金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》顯示：

小微金融行業(yè)市場前瞻及未來投資

近年來，國家支持小微企業(yè)發(fā)展的利好政策頻頻落地，自2019年政府工作報告首次提出大型商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款增速要在30%以上，2020年再次加碼要求大型商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速要高于40%;2021年則繼續(xù)貫徹30%以上的總體增速目標，并在減稅降費方面下重力，“務必做到小微企業(yè)融資更便利、綜合融資成本穩(wěn)中有降”。

小微金融開放銀行包括由上至下三類參與方：數(shù)據及場景方，主要是政府和企業(yè)經營場景方，以及為其提供數(shù)據服務的公司;創(chuàng)新型服務商，模式上既包括同盾科技、天創(chuàng)信用等提供反欺詐、模型服務等的風控服務商，也包括飛貸、大數(shù)金融等提供信貸全流程能力的服務商;資金方，核心是銀行，也包括P2P等。

在提升改革獲得感上持續(xù)發(fā)力，服務市場主體發(fā)展。會同相關部門研究出臺政策，從財稅、金融、社保等多方面加大對個體工商戶和小微企業(yè)的幫扶力度。提升外商投資企業(yè)登記注冊服務水平。落實市場主體登記注冊、國產計量器具型式批準、國產保健食品備案等事項的跨省通辦。開展涉企收費治理行動，打通惠企收費政策落地“最后一公里”。開展網絡交易保公平行動，加強網絡交易新業(yè)態(tài)監(jiān)管。

未來小微金融解決將進一步走向垂直化，其中，細分行業(yè)的金融生態(tài)構建顯得尤為關鍵。

加大普惠小微支持力度

農村中小銀行作為綠色金融的參與者和推動者，發(fā)展綠色金融是農村中小銀行對國家綠色發(fā)展戰(zhàn)略的積極貫徹落實，既契合了當?shù)亟洕G色發(fā)展的需求，也體現(xiàn)了中小銀行的社會責任擔當。

在“雙碳”背景下，中小企業(yè)在綠色發(fā)展方面需求巨大。一方面，在“雙碳”背景下，隨著中小企業(yè)綠色轉型步伐的加快，其在整個產業(yè)鏈條上的綠色融資需求也會不斷加大。農村中小銀行憑借本土的人緣地緣優(yōu)勢，與其建立更為良好的合作關系，可促進綠色金融業(yè)務發(fā)展。另一方面，隨著人民群眾綠色意識的不斷提升，也衍生出了一些綠色理財需求，農村中小銀行也可以憑借決策鏈條短的優(yōu)勢，實現(xiàn)差異化經營，在服務當?shù)刂行∑髽I(yè)和居民綠色金融需求上形成新競爭優(yōu)勢。

2023年以來，工商銀行西夏支行根據小微客戶信貸需求，依托數(shù)字化能力建設助推小微貸款專業(yè)化發(fā)展，打造多元化貸款產品體系。一是著力提升金融服務小微企業(yè)等重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的質量和效率，有效緩解困擾小微企業(yè)的融資難、融資貴的問題。二是圍繞“增量、降價、提質、擴面”的普惠金融服務主旨，打造出了一支管理規(guī)范、服務一流、業(yè)績突出的普惠金融服務隊伍。2023年上半年，西夏支行銀保監(jiān)口徑普惠貸款余額4.66億元，較年初凈增1.19億元，普惠貸款客戶數(shù)782戶，較年初增加93戶，實現(xiàn)客戶數(shù)量和貸款規(guī)模雙增長。進一步加大普惠小微支持力度、提升金融服務水平。

《2023-2028年中國小微金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》對中國行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進行了專業(yè)的預判。

本報告由中研網撰寫揭示了小微金融市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

如您想了解關于更多小微金融行業(yè)專業(yè)分析，請點擊《2023-2028年中國小微金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》。

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