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2023保險代理行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀分析

保險代理(Insurance Agent),保險代理人是指根據(jù)保險人的委托,在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務,并依法向保險人收取代理手續(xù)費的單位或者個人。

保險代理、保險代理人的概念

保險代理(Insurance Agent),保險代理人是指根據(jù)保險人的委托,在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務,并依法向保險人收取代理手續(xù)費的單位或者個人。在現(xiàn)代保險市場上,保險代理人已成為世界各國保險企業(yè)開發(fā)保險業(yè)務的主要形式和途徑之一。

保險代理人因類型不同業(yè)務范圍也有所不同。保險代理公司的業(yè)務范圍是:代理推銷保險產(chǎn)品,代理收取保費,協(xié)助保險公司進行損失的勘查和理賠等,兼業(yè)保險代理人的業(yè)務范圍是:代理推銷保險產(chǎn)品,代理收取保費,個人代理人的業(yè)務范圍是:財產(chǎn)保險公司的個人代理人只能代理家庭財產(chǎn)保險和個人所有的經(jīng)營用運輸工具保險及第三者責任保險等。人壽保險公司的個人代理能代理個人人身保險,個人人壽保險,個人人身意外傷害保險和個人健康保險等業(yè)務。

保險代理公司不是專門推銷一家保險公司的產(chǎn)品,可以把所有保險公司產(chǎn)品放在這里,讓客戶挑選,以專業(yè)的建議服務客戶,這是其他任何一家保險公司不可能做到的,沒有一家保險公司會推薦其他公司的產(chǎn)品,而保險代理公司則是根據(jù)客戶的需要,推薦最適合他們的產(chǎn)品,以專業(yè)的服務打造品牌。特殊的服務方式給保險代理行業(yè)帶來了巨大的發(fā)展動力,截止2016年,保險代理市場規(guī)模將達到968億元,到2020年,保險代理市場規(guī)模將超過2500億元。

保險代理行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀分析

數(shù)據(jù)顯示,保險代理渠道實現(xiàn)保費收入3.37萬億元,占全國總保費收入的87.4%。其中,實現(xiàn)財產(chǎn)險保費收入0.95萬億元,占同期全國財產(chǎn)險保費收入的77%;實現(xiàn)人身險保費收入2.4萬億元,占同期全國人身險保費收入的92.3%。業(yè)內(nèi)人士此前表示,監(jiān)管部門在檢查存量、整頓秩序、明確規(guī)則后,應當讓牌照審批正常化。新發(fā)放的牌照數(shù)目可以參考保險市場總量、專業(yè)中介的功能作用、專業(yè)中介的平均規(guī)模、機構(gòu)退出等情況來決定。

近年來,中國保險公司保費收入不斷增加,2020年中國保險公司保費收入為4.53萬億元,較2019年的4.26萬億元同比增長6.1%。2020年市場經(jīng)營主體穩(wěn)定,共有84家人身險公司開展銀行代理保險業(yè)務(簡稱銀保業(yè)務)。2020年銀保人身險業(yè)務原保險保費收入為10108億元,較2019年同比增長12.6%。這是自2017年,在監(jiān)管強力壓縮中短存續(xù)期業(yè)務、回歸保障下,銀保渠道遭遇大幅收縮以后,連續(xù)三年呈現(xiàn)增長。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國保險代理行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預測報告》顯示:

國內(nèi)2600多家專業(yè)保險中介機構(gòu)與32000多家保險兼業(yè)保險代理中,只有少數(shù)機構(gòu)實現(xiàn)了與保險公司的系統(tǒng)對接,大部分保險代理機構(gòu)尤其是保險兼業(yè)代理機構(gòu)依舊使用傳統(tǒng)的郵件、社交媒體等線下人工方式進行對接。而客觀上,信息系統(tǒng)的研發(fā)費用動輒可達百萬元,對于中小型保險代理構(gòu)形成沉重的企業(yè)經(jīng)營挑戰(zhàn)。

數(shù)據(jù)顯示,截至2021年上半年,全國共有2621家保險代理機構(gòu)。保險代理行業(yè)包括保險中介集團5家,保險專業(yè)代理為1746家,保險經(jīng)紀有494家,保險公估376家。受國內(nèi)保險業(yè)快速發(fā)展的影響,有些資本也正急切尋求牌照,而有些中介機構(gòu)也在找尋出路。

三到五年之內(nèi),傳統(tǒng)的保險營銷會有很多新亮點,新模式的崛起,會讓人眼前一亮。保險業(yè)有望進入新一個時代,在這個新的時代,國內(nèi)壽險公司將分成兩種類型。一類是傳統(tǒng)大型險企為代表的全產(chǎn)業(yè)鏈的重資產(chǎn)的公司,另一類是新成立及中小型險企;他們會專注研發(fā)保險產(chǎn)品,而銷售、理賠、投資等業(yè)務則將聯(lián)合專業(yè)中介、專業(yè)理賠、專業(yè)資管機構(gòu)。

雖然行業(yè)取得了很大的成就,但是還是存在這很多問題:一是從業(yè)人員為了個人利益,不守誠信,出賣所在單位信息,導致商業(yè)競爭對手牟取不法利益。特別是在項目招投標過程中,由于內(nèi)部人泄密標書內(nèi)容,導致公司在競標過程中落敗,在整個保險代理行業(yè)中彌漫著不良風氣。二是從業(yè)人員這山望著那山高,有奶并是娘,只要誰提供薪資福利好,便會不顧原先承諾,棄單位而去,給所在單位的經(jīng)營造成波動。三是保險代理公司通過虛開發(fā)票、虛假業(yè)務套取不正當利益、向投保人支付額外利益、虛假批退協(xié)助保險公司套取資金等手段為保險公司違法違規(guī)行為提供方便。四是保險代理公司虛列成本,造成利潤不實,設立賬外賬,進行會計造假。

針對上述問題,相關部門制定了相應的法律法規(guī),同時探索”互聯(lián)網(wǎng)+“信息監(jiān)管平臺發(fā)展,運用“互聯(lián)網(wǎng)+”的方式探索一條監(jiān)管新路,推進新型監(jiān)管信息平臺建設。隨時掌握市場交易情況,第一時間發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)問題及線索,第一時間處置可能發(fā)生的風險,把風險扼殺在萌芽階段,推進行業(yè)的發(fā)展。預計到2022年,行業(yè)市場規(guī)模將會超過2500億元。

保險代理行業(yè)未來發(fā)展趨勢

保險業(yè)在我國發(fā)展的時間并不長,但是發(fā)展速度驚人。作為朝陽行業(yè),我國保險業(yè)處于快速成長期,業(yè)務擴張非???,加上國外保險公司的涌入,行業(yè)的繁榮,市場主體的增加,人口紅利期的到來,投資理財觀念的更新,保險業(yè)也會受到越來越多的關注。

保險代理的規(guī)?;瘜崿F(xiàn),不僅要求行業(yè)經(jīng)營主體增加,創(chuàng)新與發(fā)展是更關鍵的經(jīng)營主體規(guī)模的擴大與資源集約化的基礎。中國保險發(fā)展迅速,未來增長空間廣闊。信息技術(shù)的興起恰逢其時,助力中國保險業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新。

中研普華利用多種獨創(chuàng)的信息處理技術(shù),對市場海量的數(shù)據(jù)進行采集、整理、加工、分析、傳遞,為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務,最大限度地降低客戶投資風險與經(jīng)營成本,把握投資機遇,提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國保險代理行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預測報告》。

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