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2023養(yǎng)老保險行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀分析

  • 曾燕 2023年3月6日 來源:互聯(lián)網(wǎng) 1064 68
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養(yǎng)老保險行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀如何?隨著中國社會主要矛盾發(fā)生變化,城鎮(zhèn)化、人口老齡化、就業(yè)方式多樣化加快發(fā)展,建立多層次、多支柱的養(yǎng)老保險體系的重要性逐漸凸顯。黨的二十大報告明確提出:完善基本養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌制度,發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系。業(yè)內(nèi)

2023養(yǎng)老保險行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀分析

養(yǎng)老保險行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀如何?隨著中國社會主要矛盾發(fā)生變化,城鎮(zhèn)化、人口老齡化、就業(yè)方式多樣化加快發(fā)展,建立多層次、多支柱的養(yǎng)老保險體系的重要性逐漸凸顯。黨的二十大報告明確提出:完善基本養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌制度,發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系。業(yè)內(nèi)人士指出,個人養(yǎng)老金的推出,是落實黨的二十大精神的重要民生舉措。

個人養(yǎng)老金,是指政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營、實現(xiàn)養(yǎng)老保險補充功能的制度。

來自人力資源和社會保障部的數(shù)據(jù)顯示,截至2022年底個人養(yǎng)老金參加人數(shù)1954萬人,繳費人數(shù)613萬人,總繳費金額142億元。這意味著個人養(yǎng)老金投資作為一項長期的制度安排,目前只是邁出了萬里長征的第一步。要把個人養(yǎng)老金積累好、運營好,需要秉持長錢長跑的理念。

個人養(yǎng)老金賬戶的特點是封閉積累、長期投資。如果把個人養(yǎng)老金放到20年或30年的投資周期來看,現(xiàn)有的短期收益率無論是5%、8%還是10%,都不能與多年后的收益率畫等號。也就不能就此作出個人養(yǎng)老金未來收益率高還是收益率低的判斷。

從資本市場發(fā)展的角度看,有研究機構(gòu)測算,中長期來看,個人養(yǎng)老金制度建設(shè)至成熟期有望為資管行業(yè)帶來18萬億元至26萬億元增量資金。面對這樣規(guī)模的長錢,更需要有耐心、有信心,方能使得個人養(yǎng)老金成為穩(wěn)定大類資產(chǎn)投資收益、穩(wěn)定資本市場發(fā)展的重要力量。

從需求端看,更多人群正在產(chǎn)生多樣化的養(yǎng)老保險需求。據(jù)住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部今年9月發(fā)布的消息,去年我國常住人口城鎮(zhèn)化率達到64.72%;全國老齡工作委員會辦公室、中國老齡協(xié)會編印的《奮進中的中國老齡事業(yè)》預(yù)計,2035年前后,中國老年人口占總?cè)丝诘谋壤龑⒊^1/4,2050年前后將超過1/3;另據(jù)國家統(tǒng)計局今年初發(fā)布的數(shù)據(jù),目前全國靈活就業(yè)人員已經(jīng)達到2億人左右。

業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為,中國社會主要矛盾發(fā)生變化和城鎮(zhèn)化、人口老齡化、就業(yè)方式多樣化加快發(fā)展,一方面呼喚社保事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,另一方面推動人們不斷深化對社會變遷和人口發(fā)展規(guī)律的認(rèn)識,做好個人養(yǎng)老金資產(chǎn)配置。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2023-2028年養(yǎng)老保險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》統(tǒng)計分析顯示:

城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險待遇由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金構(gòu)成。其中,基礎(chǔ)養(yǎng)老金由中央政府確定的基礎(chǔ)養(yǎng)老金最低標(biāo)準(zhǔn)、地方政府提高的基礎(chǔ)養(yǎng)老金和加發(fā)的年限基礎(chǔ)養(yǎng)老金三部分構(gòu)成。

養(yǎng)老金調(diào)整中的按繳費年限調(diào)整,一般都是每年繳費年限增加一定額度的基本養(yǎng)老金。這種情況下,繳費年限越長增加的養(yǎng)老金越多。

按照《社會保險法》的要求,國家建立基本養(yǎng)老金正常調(diào)整機制。根據(jù)職工平均工資增長、物價上漲情況,適時提高基本養(yǎng)老保險待遇水平。

國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)顯示,2022年中國經(jīng)濟增長3%,全國居民人均可支配收入扣除價格因素實際增長2.9%。全年居民消費價格(CPI)比上年上漲2.0%。

自2022年11月25日實施以來,個人養(yǎng)老金制度運行平穩(wěn)。2023年2月3日,招商銀行宣布,該行個人養(yǎng)老金客戶數(shù)已突破200萬戶。

展望未來,業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,個人養(yǎng)老金開戶數(shù)、繳納金額、投資金額仍有較大提升空間。

個人養(yǎng)老金賬戶具備很大潛在價值,對銀行AUM、存款、中收等都將帶來貢獻。

相較之下,基金、保險公司的“營銷攻勢”則要稍遜一籌。目前共有37家機構(gòu)進入個人養(yǎng)老金首批基金銷售機構(gòu)目錄,包括14家券商、16家商業(yè)銀行、7家獨立基金銷售機構(gòu)。大多數(shù)銀行“現(xiàn)金補貼”攬客,券商及獨立基金銷售機構(gòu)則普遍沒有促銷活動。

險企也剛剛?cè)刖?,已上線的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品并不豐富。根據(jù)中國銀行保險信息技術(shù)管理有限公司發(fā)布的信息,中國人壽壽險、人保壽險、太平人壽、太平養(yǎng)老、泰康人壽、國民養(yǎng)老等6家險企的7款專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品入選首批個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品名單。

機構(gòu)紛紛“備戰(zhàn)”,看中的是個人養(yǎng)老金市場的潛在萬億規(guī)模。

老年人口規(guī)模大且老齡化進程明顯加快背景下,個人養(yǎng)老金作為我國養(yǎng)老保障體系第三支柱,重要性不言而喻。多家券商預(yù)計,未來個人養(yǎng)老金市場規(guī)模將超萬億。

進入2月份了,2023年的退休養(yǎng)老金調(diào)整也即將到來了。按照往年的規(guī)律,3月份即將公布的政府工作報告中,會明確2023年養(yǎng)老金調(diào)整的確切信息。其實每一年的養(yǎng)老金調(diào)整,都是根據(jù)社會平均工資和物價增長情況,來照例執(zhí)行的。

目前已經(jīng)有不少地區(qū)宣布提高城鄉(xiāng)居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金。一些省份也已經(jīng)明確會上調(diào)退休人員的基本養(yǎng)老金。長沙自2023年1月起,城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險基礎(chǔ)養(yǎng)老金再次提高10元。泉州市城鄉(xiāng)居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金每人每月增加10元,調(diào)整后各地基礎(chǔ)養(yǎng)老金準(zhǔn)均不低于每人每月150元。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機會在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2023-2028年養(yǎng)老保險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》。由中研普華研究院撰寫,本報告對我國養(yǎng)老保險行業(yè)的供需狀況、養(yǎng)老保險發(fā)展現(xiàn)狀、養(yǎng)老保險子行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析,重點分析了養(yǎng)老保險行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、養(yǎng)老保險行業(yè)的發(fā)展建議、養(yǎng)老保險行業(yè)競爭力,以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。養(yǎng)老保險報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài),對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

養(yǎng)老保險行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手,分析養(yǎng)老保險未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢,挖掘養(yǎng)老保險行業(yè)的市場潛力,基于重點細(xì)分市場領(lǐng)域的深度研究,提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪,清晰發(fā)展方向。

在形式上,養(yǎng)老保險報告以豐富的數(shù)據(jù)和圖表為主,突出文章的可讀性和可視性,避免套話和空話。報告附加了與行業(yè)相關(guān)的數(shù)據(jù)、養(yǎng)老保險政策法規(guī)目錄、主要企業(yè)信息及養(yǎng)老保險行業(yè)的大事記等,為投資者和業(yè)界人士提供了一幅生動的養(yǎng)老保險行業(yè)全景圖。

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